Blog

La prevención de devoluciones de cargo es una parte necesaria de hacer negocios si los comerciantes desean retener los ingresos ganados con tanto esfuerzo y mantener una proporción baja de disputas. Hay cuatro métodos de protección contra devoluciones de cargo. Cuando se usan juntos, los comerciantes pueden tener la tasa de disputas más baja posible.

#1 Protección de devolución de cargo para fraude Verdadero

La única manera de que los comerciantes detengan el fraude verdadero es implementando medidas preventivas que bloqueen la aceptación de una transacción fraudulenta. El verdadero fraude es cuando un estafador obtiene credenciales de tarjeta de crédito y realiza con éxito una compra en el sitio del comerciante. Debido a que el comerciante es responsable de la prevención de compras fraudulentas, el comerciante recibe una disputa no ganable, una tarifa de disputa y posibles pérdidas de mercancía. Hay un par de maneras diferentes en que los comerciantes pueden evaluar si una transacción es fraudulenta, lo que incluye filtros de fraude de front end, puntuación de fraude y revisión manual.

¿Qué es un filtro de fraude?

Los filtros de fraude ayudan a los comerciantes a evaluar si una compra es fraudulenta al filtrar transacciones válidas o incorrectas en función de factores predeterminados. Los filtros de fraude son personalizables y deben basarse en la industria del comerciante, el comportamiento del cliente y otros factores. Puede haber muchos filtros en capas uno encima del otro y en un orden específico.

Un filtro puede desencadenar un par de acciones, dependiendo de cómo lo configure el comerciante. Un filtro puede rechazar instantáneamente la compra, enviarla a una revisión manual, aceptar la compra o simplemente enviarla a la siguiente capa de filtros.

Cuando se configuran correctamente, los filtros de fraude pueden ser extremadamente útiles para prevenir disputas reales de fraude y, al mismo tiempo, permitir la entrada de clientes legítimos. Cuando se configura incorrectamente, puede costar a los comerciantes fraude y pérdida de ventas.

¿Qué es una puntuación de fraude?

Se produce una puntuación de fraude cuando una plataforma de fraude realiza un análisis de riesgos en las transacciones entrantes. La calificación se basa en tecnología predictiva que puede identificar patrones de actividad fraudulenta. Cuanto mayor sea la puntuación de fraude, mayor será la probabilidad de que la transacción sea fraudulenta. Para obtener esta puntuación, la lógica programada evalúa los componentes individuales de la transacción y compara los datos con atributos de alto riesgo previamente identificados. Los diferentes elementos de datos en los que se basa la puntuación pueden incluir:

• Dirección IP
• Dirección de correo electrónico
• Resultados de AVS
• Coincidencia de direcciones de envío y facturación

Una puntuación de fraude puede ser uno de los filtros en el proceso de filtrado de fraude de un comerciante.

¿Qué es una revisión manual?

Cuando se configuran filtros de fraude, deben poder aceptar automáticamente los clientes claramente válidos y rechazar automáticamente los claramente fraudulentos. La revisión manual es para las transacciones que necesitan una mirada humana y determinar la validez de la compra. Un revisor manual podría ser un empleado interno o un servicio subcontratado. Cuando el revisor manual revise el pedido, utilizará herramientas y lógica para tratar de determinar la validez de la compra.

Ahora que tenemos cubierto el fraude real, pasemos a cómo los comerciantes evitan el fraude amigable y las disputas por fraude de devolución de cargo.

#2 Protección de Devolución de cargo para Fraude Amistoso y Fraude de Devolución de Cargo

El fraude de devolución de cargo es cuando un titular de tarjeta disputa maliciosamente una compra en un intento de recuperar su dinero mientras conserva los bienes o servicios. El fraude amistoso es cuando un titular de tarjeta disputa por error un cargo debido a un descriptor de comerciante poco claro, un simple olvido o un miembro de la familia que realiza compras desconocidas. El fraude de devolución de cargo y el fraude amigable difieren del fraude verdadero porque los filtros de fraude front-end no pueden evitar que estos estafadores realicen compras. Los estafadores amigables y de devolución de cargo son sus clientes reales, por lo que no habrá señales de alarma hasta después de que se realice la transacción.

Antes de la Resolución en tiempo real (RTR), la única forma en que los comerciantes podían manejar la devolución de cargo y el fraude amistoso era responder a la disputa con una respuesta de devolución de cargo. Ahora, RTR permite a los comerciantes comunicarse en tiempo real con el banco emisor del titular de la tarjeta. Al entregar los detalles del cliente, el pedido y el producto al banco emisor y al cliente antes de que se presente la disputa, RTR puede evitar tanto el fraude amistoso como el fraude de devolución de cargo.

Los estafadores amigables pueden reconocer sus transacciones y luego no disputar su compra autorizada. Los defraudadores de contracargos son detenidos equipando a los analistas de disputas del banco emisor con suficiente información para tomar decisiones informadas sobre si se debe presentar o no una disputa.

#3 Protección de devolución de cargo contra Disputas válidas

Si un comerciante recibe una disputa válida, significa que el comerciante cometió un error y el cliente está presentando una disputa legítima. Las operaciones, la logística, la facturación o la comunicación de un comerciante pueden ser la raíz de la disputa válida. Para asegurarse de que se realizan los ajustes necesarios, los comerciantes deben analizar las disputas y los códigos de razones asociados que reciben. Los comerciantes deben hacer las siguientes preguntas:

¿Qué Códigos de motivo estamos recibiendo?

Si un comerciante recibe una gran cantidad o un pico en un código de denegación específico, señala a los comerciantes en el lugar exacto donde está ocurriendo un problema. Por ejemplo, si un comerciante recibe una gran cantidad de Código de Denegación de Visa 13.2 Transacción Recurrente Cancelada, esto podría significar que hay una falta de comunicación entre el lugar donde el cliente está cancelando su suscripción y actualizando el proceso de facturación.

¿Qué Disputa estamos perdiendo?

Si un comerciante pierde una disputa, puede significar un fraude verdadero, una disputa válida o un problema con el proceso de respuesta a la disputa. Los comerciantes pueden usar qué tipos de disputas están perdiendo para rastrear problemas.

¿Qué Disputa estamos ganando?

Ganar una disputa significa una cosa: que el titular de la tarjeta presentó una disputa inválida. Esto indica que la disputa es el resultado de un titular de tarjeta que comete fraude de devolución de cargo o fraude amistoso.

Al hacer estas preguntas y revisar a fondo sus datos de disputas, puede solucionar problemas y evitar disputas.

#4 Prevención de devoluciones de cargo A través de Operaciones

Similar al método de prevención de disputas válidas a través del análisis de disputas, los comerciantes también pueden tomar medidas preventivas para evitar el fraude de devoluciones de cargo y las disputas de fraude amigable modificando y mejorando sus operaciones. Por ejemplo, es posible que un comerciante no recuerde a sus clientes sobre su próxima facturación de suscripción. Como resultado, los estafadores amigables ven el cargo y no pueden pensar en lo que compran. Disputan el cargo pensando que es fraudulento.

Por otro lado, los estafadores de contracargos que querían cancelar su suscripción, ven el cargo y, en lugar de lidiar con sus errores, disputan la transacción en un intento de recuperar su dinero. Para evitar que esta situación ocurra, este comerciante de suscripción podría enviar un correo electrónico de recordatorio sobre el próximo cargo. Al hacerlo, les brinda a los clientes un recordatorio suave de la transacción y les da tiempo para cancelar su suscripción si es necesario.

Al realizar un análisis de disputas, los comerciantes pueden identificar problemas en sus operaciones y tomar medidas para evitar disputas.

¿Es Posible la Protección Completa de Devolución de Cargo?

¿Hay alguna forma de alcanzar el 100% de protección contra disputas? Desafortunadamente, actualmente no hay forma de lograr una protección del 100%. Aún así, los comerciantes pueden reducir significativamente el volumen de disputas implementando métodos de prevención de devoluciones de cargo para detener el fraude verdadero, el fraude amigable, el fraude de devoluciones de cargo y las disputas válidas.