¿Estás Comprando Estos Mitos De Pago Sin Efectivo?

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Ya sea que ahora confíe en métodos de pago sin efectivo, como carteras móviles, para comprar casi todo, o no pueda imaginar la idea de usar su tarjeta para comprar un refresco, las innovaciones de pago han influido en la forma en que administramos el dinero. Y del mismo modo que las aplicaciones para compartir viajes y la economía de los conciertos han transformado lo que colectivamente aceptamos como normal cuando se trata de moverse por la ciudad o ganarse la vida, los cambios en la tecnología de pago sin efectivo ahora significan que algunas viejas creencias financieras ya no se aplican.

¿Sigue aceptando alguno de estos mitos financieros como un hecho?

Mito 1: El dinero en efectivo se va en los Estados Unidos.

Las conversaciones sobre cuándo Estados Unidos se quedaría sin dinero en efectivo se remontan a la década de 1980, pero algunos titulares de los medios todavía proclaman que el fin del dinero en efectivo está en el horizonte. Para ser justos con aquellos que predicen que el pago sin efectivo pronto será la única forma de comprar, hay algunas pruebas que respaldan la teoría. Después de todo, la cadena de ensaladas Sweet Green y Amazon Go una vez prohibieron las compras en efectivo, junto con una serie de pequeñas empresas esparcidas por todo el país. Los nuevos hallazgos del informe Performance Against Customer Expectations (PACE) de FIS de 2019 revelaron que la aceptación de efectivo entre pequeñas y medianas empresas (PYMES) se redujo del 66% al 53% desde 2017, y casi el 40% de las PYMES encuestadas ahora aceptan pagos móviles.

Sin embargo, las prohibiciones de efectivo han generado reacciones adversas. Tanto Sweet Green como Amazon Go ahora aceptan dinero en efectivo; Nueva Jersey y Filadelfia han aprobado legislación que rechaza las prohibiciones de efectivo en las empresas. Ciudades como Nueva York, San Francisco y Washington D. C. están considerando seguir su ejemplo.

Si bien la afluencia de terminales de pago automático y servicios similares a Amazon Go puede empujar a los clientes a elegir el pago sin efectivo por conveniencia, estamos lejos de los días de una sociedad sin efectivo en los EE.UU. Después de todo, Pew Research Center revela que el 52% de los estadounidenses todavía usan dinero en efectivo para hacer al menos algunas compras cada semana, y ese número apenas ha cambiado desde 2015. Para los consumidores, la combinación de aceptación de pagos en efectivo y digitales por parte de comerciantes de todos los tamaños es la ideal: significa más comodidad, más control y más opciones.

Mito 2: No usar tarjetas de crédito o débito lo protege del fraude

Dado que uno de cada tres encuestados de PACE dijo que ha sido víctima de fraude, tiene sentido que los consumidores asuman que el efectivo es la única forma de pago que no puede verse comprometida. Si bien el dinero en efectivo no está vinculado a su información personal, como una tarjeta o una cuenta bancaria, lo deja más vulnerable de lo que cree.

Si alguien roba su dinero en efectivo o pierde una billetera llena de dinero, puede presentar una denuncia policial, pero no hay garantía de que recupere su dinero. Con una tarjeta de crédito, usted no es responsable de compras fraudulentas; la responsabilidad por fraude también está limitada con una tarjeta de débito.

Además, cada vez que utiliza un pago sin efectivo, aporta información que se utiliza para proteger mejor a todos los consumidores y empresas del fraude. En el mundo de los servicios financieros, estos pozos de información se denominan consorcios de fraude; se utilizan para ayudar a los emisores de tarjetas como Visa, Mastercard, American Express y Descubrir cómo se produce el fraude. Armados con esta información, continúan mejorando en la prevención del fraude y pueden hacerlo sin irritar al cliente con transacciones rechazadas que parecen sospechosas, pero que en realidad no lo son. De hecho, cualquier proveedor en el negocio de prevención de fraude utiliza los datos del consorcio para proteger mejor a los clientes, que pueden abarcar instituciones financieras, emisores de tarjetas, fintech, pero en última instancia lo ayuda a usted, el cliente.

Mito 3: Su pago en una pequeña empresa no es seguro

Si alguna vez ha dudado de que la información de su tarjeta se mantenga segura cuando compra en un comerciante local o en una tienda «familiar», le alegrará saber que la tecnología de pago móvil y digital le ha dado a las pequeñas empresas un acceso asequible a los mismos tipos de herramientas de pago seguro que los grandes minoristas han utilizado durante mucho tiempo. Además, un conjunto de reglas conocidas como Estándares de seguridad PCI describen una serie de medidas de seguridad que cualquier empresa que acepte tarjetas de pago debe seguir. Suponiendo que el comerciante cumpla con los estándares de seguridad acordados, puede estar seguro de que el pago que realiza en su camión de comida local es tan seguro como el que realiza en una gran cadena de tiendas de comestibles.

Las innovaciones en pagos han hecho que sea más fácil y económico para las PYMES aceptar todas las formas de pago y han cambiado sutilmente la forma en que los propietarios de negocios administran sus finanzas y la forma en que los bancos les sirven. La industria de servicios financieros está continuamente influenciada por la innovación y las cambiantes demandas de los clientes, por lo que, si bien es probable que surja un conjunto completamente nuevo de mitos sobre los pagos en pocos años, estos son tres conceptos erróneos de pago sin efectivo que puede dejar de creer.

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