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Se você agora dependem do pagamento eletrônico de métodos, como dispositivos móveis carteiras para comprar quase tudo, ou não consigo entender a idéia de usar o seu cartão para comprar um refrigerante, o pagamento inovações influenciaram a forma como administramos o dinheiro. E assim como aplicativos de compartilhamento de carona e a economia de gig transformaram o que coletivamente aceitamos como normal quando se trata de se locomover pela cidade ou ganhar a vida, mudanças na tecnologia de pagamento sem dinheiro agora significam que algumas crenças financeiras antigas já não se aplicam.Ainda aceita algum destes mitos financeiros como facto?
Myth 1: Cash is going away in the United States.
Conversas em torno de quando os EUA iria ir sem dinheiro Data de 1980, mas algumas manchetes da mídia ainda proclamam que o fim do dinheiro está no horizonte. Em justiça com aqueles que prevêem que o pagamento sem dinheiro em breve será a única maneira de comprar, há algumas evidências para apoiar a teoria. Afinal de contas, a cadeia de saladas Sweet Green e Amazon uma vez baniu compras em dinheiro, juntamente com uma série de pequenas empresas espalhadas por todo o país. Novas descobertas do relatório desempenho de 2019 do FIS contra as expectativas dos clientes (PACE), revelaram que a aceitação de caixa entre pequenas e médias empresas (SMB) caiu de 66% para 53% desde 2017, e quase 40% das SMB pesquisadas agora aceitam pagamentos móveis.
no entanto, a proibição de pagamentos em numerário gerou uma reacção negativa. Tanto o Sweet Green quanto a Amazon vão agora aceitar dinheiro; New Jersey e Philadelphia aprovaram legislação que não permite a proibição de dinheiro em negócios. Cidades como Nova Iorque, São Francisco e Washington estão a considerar seguir o exemplo.
Enquanto um fluxo de self – checkout terminais e Amazon-como os serviços podem deslocar os clientes para escolher pagamento eletrônico de conveniência, e estamos longe dos dias de uma sociedade sem dinheiro nos EUA Depois de tudo, do Pew Research Center revela que 52% dos norte-Americanos ainda usam o dinheiro para fazer pelo menos algumas compras a cada semana—e que número que praticamente não sofreu alterações desde a 2015. Para os consumidores, a combinação de pagamento em dinheiro e digital aceitação por comerciantes de todos os tamanhos é o ideal: significa mais conveniência, mais controle e mais escolha.
mito 2: Não usar cartões de crédito ou débito protege você de fraude
dado que um em cada três entrevistados PACE disse que eles foram vítimas de fraude, faz sentido que os consumidores possam assumir que o dinheiro é a única forma de pagamento que não pode ser comprometido. Embora o dinheiro não esteja ligado às suas informações pessoais, como um cartão ou uma conta bancária, deixa-o mais vulnerável do que pode imaginar.Se alguém roubar o seu dinheiro ou perder uma carteira cheia dele, pode apresentar queixa à polícia, mas não há garantia de que recupere o seu dinheiro. Com um cartão de crédito, você não é responsabilizado por compras fraudulentas; a responsabilidade por fraude é limitada com um cartão de débito, também.
mais, cada vez que você usa um pagamento sem dinheiro, você contribui com informações que são usadas para proteger melhor todos os consumidores e empresas da fraude. No mundo dos serviços financeiros, esses poços de informação são chamados de consórcios fraudulentos; eles são usados para ajudar emissores de cartões como Visa, Mastercard, American Express e descobrir melhor identificar e entender como a fraude acontece. Armado com essa informação, eles continuam a melhorar a prevenção da fraude e pode fazê-lo sem irritar o cliente com recusou transações que pareçam suspeitas, mas realmente não são. Na verdade, qualquer fornecedor na prevenção de fraudes empresa utiliza consórcio de dados para melhor proteger os clientes—que pode se estender por instituições financeiras, os emissores de cartões, fintechs—mas, em última análise, ajuda a você, cliente.
mito 3: Seu pagamento em uma pequena empresa não é seguro
se você alguma vez duvidou de que a informação do seu cartão será mantido seguro quando você está comprando de um comerciante local ou “mãe e pop” loja, você ficará feliz em saber que a tecnologia de pagamento móvel e digital tem dado às pequenas empresas acesso acessível aos mesmos tipos de ferramentas de pagamento seguras que os grandes varejistas têm usado há muito tempo. Além disso, um conjunto de regras conhecidas como normas de segurança PCI delineiam uma série de medidas de segurança que qualquer negócio que aceita cartões de pagamento deve seguir. Assumindo que o comerciante está cumprindo com as normas de segurança a que eles concordaram, você pode estar confiante de que o pagamento que você faz em seu caminhão de alimentos local é tão seguro como o que você faz em uma grande cadeia de Supermercados.As inovações em matéria de pagamentos tornaram mais fácil e mais económica a aceitação de todas as formas de pagamento por parte dos SMB e alteraram subtilmente a forma como os empresários gerem as suas finanças e como os bancos as servem. A indústria de Serviços Financeiros é continuamente influenciada pela inovação e pela mudança das demandas dos clientes, por isso, embora seja provável que um novo conjunto de mitos em torno de pagamentos surgirá em poucos anos—estes são três conceitos errados de pagamento sem dinheiro que você pode parar de acreditar.