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Ob Sie sich jetzt auf bargeldlose Zahlungsmethoden wie mobile Wallets verlassen, um fast alles zu kaufen, oder die Idee, mit Ihrer Karte ein Soda zu kaufen, nicht ergründen können, Zahlungsinnovationen haben unseren Umgang mit Geld beeinflusst. Und so wie Ride-Sharing-Apps und die Gig-Economy das verändert haben, was wir gemeinsam als normal akzeptieren, wenn es darum geht, in der Stadt herumzukommen oder ihren Lebensunterhalt zu verdienen, bedeuten Änderungen in der bargeldlosen Zahlungstechnologie, dass einige alte finanzielle Überzeugungen nicht mehr gelten.
Akzeptieren Sie immer noch einen dieser Finanzmythen als Tatsache?
Mythos 1: Bargeld verschwindet in den Vereinigten Staaten.
Gespräche darüber, wann die USA bargeldlos werden würden, reichen bis in die 1980er Jahre zurück, aber einige Schlagzeilen in den Medien verkünden immer noch, dass das Ende des Bargelds am Horizont steht. Fairerweise für diejenigen, die vorhersagen, dass bargeldloses Bezahlen bald die einzige Möglichkeit zum Kaufen sein wird, gibt es einige Beweise, die die Theorie stützen. Immerhin haben die Salatkette Sweet Green und Amazon Go einmal Barkäufe verboten, zusammen mit einer Reihe von kleinen Unternehmen im ganzen Land. Neue Erkenntnisse aus dem FIS-Bericht Performance Against Customer Expectations (PACE) 2019 zeigten, dass die Bargeldakzeptanz bei kleinen und mittleren Unternehmen (KMUs) seit 66 von 2017% auf 53% gesunken ist und fast 40% der befragten KMUs jetzt mobile Zahlungen akzeptieren.
Dennoch haben Bargeldverbote zu Gegenreaktionen geführt. Sowohl Sweet Green als auch Amazon Go akzeptieren jetzt Bargeld; New Jersey und Philadelphia haben Gesetze verabschiedet, die Bargeldverbote in Unternehmen verbieten. Städte wie New York City, San Francisco und Washington D.C. erwägen, diesem Beispiel zu folgen.
Während ein Zustrom von Self-Checkout-Terminals und Amazon Go—ähnlichen Diensten Kunden dazu bringen kann, bargeldloses Bezahlen aus Bequemlichkeit zu wählen, sind wir weit entfernt von den Tagen einer bargeldlosen Gesellschaft in den USA Schließlich zeigt das Pew Research Center, dass 52% der Amerikaner immer noch Bargeld verwenden, um mindestens einige Einkäufe pro Woche zu tätigen – und diese Zahl hat sich seit 2015 kaum verändert. Für Verbraucher ist die Kombination von Bargeld und digitaler Zahlungsakzeptanz durch Händler aller Größen ideal: Sie bedeutet mehr Komfort, mehr Kontrolle und mehr Auswahl.
Mythos 2: Wenn Sie keine Kredit- oder Debitkarten verwenden, schützen Sie sich vor Betrug
Da jeder dritte PACE-Befragte angibt, Opfer von Betrug geworden zu sein, ist es sinnvoll, dass Verbraucher davon ausgehen, dass Bargeld die einzige Zahlungsform ist, die nicht kompromittiert werden kann. Bargeld ist zwar nicht an Ihre persönlichen Daten wie eine Karte oder ein Bankkonto gebunden, macht Sie jedoch anfälliger, als Sie vielleicht denken.
Wenn jemand Ihr Geld stiehlt oder Sie eine Brieftasche voller Geld verlieren, können Sie einen Polizeibericht einreichen — aber es gibt keine Garantie, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen. Mit einer Kreditkarte haften Sie nicht für betrügerische Einkäufe; Die Betrugshaftung ist auch bei einer Debitkarte begrenzt.
Außerdem tragen Sie jedes Mal, wenn Sie eine bargeldlose Zahlung verwenden, Informationen bei, die verwendet werden, um jeden Verbraucher und jedes Unternehmen besser vor Betrug zu schützen. In der Finanzdienstleistungswelt werden diese Informationsquellen Betrugskonsortien genannt; Sie werden verwendet, um Kartenherausgebern wie Visa, Mastercard, American Express und Discover zu helfen, Betrug besser zu identifizieren und zu verstehen. Mit diesen Informationen können sie Betrug immer besser verhindern und können dies tun, ohne den Kunden mit abgelehnten Transaktionen zu irritieren, die verdächtig erscheinen, es aber wirklich nicht sind. Tatsächlich verwendet jeder Anbieter im Betrugspräventionsgeschäft seine Daten, um Kunden besser zu schützen — dies kann Finanzinstitute, Kartenaussteller und Fintechs umfassen —, hilft Ihnen jedoch letztendlich, dem Kunden.
Mythos 3: Ihre Zahlung in einem kleinen Unternehmen ist nicht sicher
Wenn Sie jemals daran gezweifelt haben, dass Ihre Karteninformationen sicher aufbewahrt werden, wenn Sie bei einem lokalen Händler oder einem „Tante-Emma-Laden“ einkaufen, werden Sie froh sein zu wissen, dass die mobile und digitale Zahlungstechnologie kleinen Unternehmen einen erschwinglichen Zugang zu denselben sicheren Zahlungstools ermöglicht hat, die große Einzelhändler seit langem verwenden. Darüber hinaus enthält eine Reihe von Regeln, die als PCI-Sicherheitsstandards bekannt sind, eine Reihe von Sicherheitsmaßnahmen, die jedes Unternehmen, das Zahlungskarten akzeptiert, befolgen muss. Angenommen, der Händler hält die Sicherheitsstandards ein, denen er zugestimmt hat, können Sie sicher sein, dass die Zahlung, die Sie bei Ihrem örtlichen Imbisswagen vornehmen, genauso sicher ist wie die Zahlung bei einer großen Lebensmittelkette.
Zahlungsinnovationen haben es für KMU einfacher und wirtschaftlicher gemacht, alle Zahlungsarten zu akzeptieren, und die Art und Weise, wie Unternehmer ihre Finanzen verwalten und wie Banken sie bedienen, auf subtile Weise verändert. Die Finanzdienstleistungsbranche wird kontinuierlich von Innovationen und sich ändernden Kundenanforderungen beeinflusst, so dass in wenigen Jahren wahrscheinlich eine ganze Reihe neuer Mythen rund um Zahlungen auftauchen werden — dies sind drei bargeldlose Zahlungsmissverständnisse, an die Sie nicht mehr glauben können.
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