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Se ora ti affidi a metodi di pagamento senza contanti come i portafogli mobili per comprare quasi tutto, o non riesci a capire l’idea di usare la tua carta per comprare una soda, le innovazioni di pagamento hanno influenzato il modo in cui gestiamo il denaro. E proprio come le app di ride-sharing e la gig economy hanno trasformato ciò che accettiamo collettivamente come normale quando si tratta di spostarsi in città o guadagnarsi da vivere, i cambiamenti nella tecnologia di pagamento senza contanti ora significano che alcune vecchie credenze finanziarie non si applicano più.
Stai ancora accettando uno di questi miti finanziari come fatto?
Mito 1: Cash sta andando via negli Stati Uniti.
Le conversazioni che circondano quando gli Stati Uniti sarebbero andati senza contanti risalgono agli 1980, ma alcuni titoli dei media proclamano ancora che la fine del denaro è all’orizzonte. In tutta onestà a coloro che prevedono che il pagamento senza contanti sarà presto l’unico modo per acquistare, ci sono alcune prove a sostegno della teoria. Dopo tutto, la catena di insalata Sweet Green e Amazon Go una volta vietato gli acquisti in contanti, insieme a una serie di piccole imprese cosparso in tutto il paese. I nuovi risultati del rapporto 2019 Performance Against Customer Expectations (PACE) di FIS hanno rivelato che l’accettazione del contante tra le piccole e medie imprese (PMI) è scesa dal 66% al 53% dal 2017 e quasi il 40% delle PMI intervistate accetta ora pagamenti mobili.
Tuttavia, i divieti di cassa hanno generato contraccolpi. Sia Sweet Green che Amazon Go ora accettano contanti; New Jersey e Philadelphia hanno approvato una legislazione che non consente divieti di contanti alle imprese. Città come New York City, San Francisco e Washington D. C. stanno considerando di seguire l’esempio.
Mentre un afflusso di terminali self – checkout e servizi Amazon Go-like può spingere i clienti a scegliere il pagamento senza contanti per convenienza, siamo lontani dai giorni di una società senza contanti negli Stati Uniti Dopo tutto, Pew Research Center rivela che il 52% degli americani utilizza ancora contanti per fare almeno alcuni acquisti ogni settimana—e quel numero che è appena cambiato dal 2015. Per i consumatori, la combinazione di contanti e pagamenti digitali accettazione da parte dei commercianti di tutte le dimensioni è l’ideale: Significa più convenienza, più controllo e più scelta.
Mito 2: Non utilizzare carte di credito o di debito ti protegge dalle frodi
Dato che uno su tre intervistati PACE ha dichiarato di essere stato vittima di frode, ha senso che i consumatori possano presumere che il denaro contante sia l’unica forma di pagamento che non può essere compromessa. Mentre il denaro non è legato alle tue informazioni personali come una carta o un conto bancario, ti lascia più vulnerabile di quanto tu possa immaginare.
Se qualcuno ruba il denaro o si perde un portafoglio pieno di esso, si potrebbe presentare un rapporto di polizia—ma non c’è alcuna garanzia che otterrete i vostri soldi indietro. Con una carta di credito, non sei ritenuto responsabile per acquisti fraudolenti; la responsabilità di frode è limitata con una carta di debito, anche.
Inoltre, ogni volta che utilizzi un pagamento senza contanti, contribuisci con informazioni che vengono utilizzate per proteggere meglio ogni consumatore e azienda dalle frodi. Nel mondo dei servizi finanziari, questi pozzi di informazioni sono chiamati consorzi di frode; sono usati per aiutare gli emittenti di carte come Visa, Mastercard, American Express e Scoprire meglio identificare e capire come avviene la frode. Armati di queste informazioni, continuano a migliorare nel prevenire le frodi e possono farlo senza irritare il cliente con transazioni rifiutate che sembrano sospette, ma in realtà non lo sono. In realtà, qualsiasi fornitore nel settore della prevenzione delle frodi utilizza i dati del consorzio per proteggere meglio i clienti-che possono estendersi a istituzioni finanziarie, emittenti di carte, fintech—ma alla fine aiuta te, il cliente.
Mito 3: Il tuo pagamento in una piccola impresa non è sicuro
Se hai mai dubitato che le informazioni della tua carta saranno mantenute sicure quando acquisti da un commerciante locale o da un negozio “mom and pop”, sarai felice di sapere che la tecnologia di pagamento mobile e digitale ha dato alle piccole imprese un accesso conveniente agli stessi tipi di strumenti di pagamento sicuri che i grandi rivenditori hanno usato a lungo. Inoltre, una serie di regole note come standard di sicurezza PCI delineano una serie di misure di sicurezza che qualsiasi azienda che accetta carte di pagamento deve seguire. Supponendo che il commerciante è conforme agli standard di sicurezza a cui hanno concordato, si può essere sicuri che il pagamento effettuato presso il vostro camion di cibo locale è sicuro come quello che si effettua in una grande catena di negozi di alimentari.
Le innovazioni di pagamento hanno reso più facile e più economico per le PMI accettare tutte le forme di pagamento e hanno leggermente spostato il modo in cui gli imprenditori gestiscono le loro finanze e il modo in cui le banche le servono. Il settore dei servizi finanziari è continuamente influenzato dall’innovazione e dalle mutevoli richieste dei clienti, quindi, mentre è probabile che una nuova serie di miti sui pagamenti emergerà in pochi anni, queste sono tre idee sbagliate di pagamento senza contanti che puoi smettere di credere.
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