Chargeback prevention is a necessary part of doing business if merchants want to retain hard-earned revenue and keep a low dispute ratio. Há quatro métodos de proteção de chargeback. Quando usados em conjunto, os comerciantes são capazes de ter a menor taxa possível de disputa.
#1 Estorno de Proteção para a Verdadeira Fraude
A única forma para que os comerciantes parar de verdadeira fraude é colocando em prática medidas preventivas que bloquear uma transação fraudulenta de ser aceita. A verdadeira fraude é quando um fraudulento obtém credenciais de cartão de crédito e faz com sucesso uma compra no site do comerciante. Como o comerciante é responsável pela prevenção de compras fraudulentas, o comerciante recebe uma disputa inconcebível, uma taxa de disputa, e possíveis perdas de mercadorias. Há um par de maneiras diferentes comerciantes podem avaliar se uma transação é fraudulenta, o que inclui filtros front-end fraude, pontuação de fraude, e revisão manual.O que é um filtro de fraude?Os filtros de fraude ajudam os comerciantes a avaliar se uma compra é fraudulenta, filtrando transações válidas ou ruins com base em fatores pré-determinados. Filtros de fraude são personalizáveis e devem ser baseados na indústria do comerciante, comportamento do cliente, e outros fatores. Pode haver muitos filtros em camadas em cima um do outro e em uma ordem específica.
um filtro pode desencadear um par de ações a acontecer, dependendo de como o comerciante configura-lo. Um filtro pode rejeitar instantaneamente a compra de acontecer, enviá-lo para uma revisão manual, aceitar a compra, ou pode apenas enviá-lo para a próxima camada de filtros.Quando correctamente configurados, os filtros de fraude podem ser extremamente úteis na prevenção de verdadeiras disputas de fraude, ao mesmo tempo que permitem a entrada de clientes legítimos. Quando configurado incorretamente, pode custar aos comerciantes em fraude e perda de vendas.O que é uma pontuação de fraude?
uma pontuação de fraude é produzida quando uma plataforma de fraude realiza uma análise de risco sobre as transações recebidas. A classificação é baseada em tecnologia preditiva que pode identificar padrões de atividade fraudulenta. Quanto maior for a Pontuação da fraude, maior é a probabilidade de essa transacção ser fraudulenta. Para obter esta pontuação, a lógica programada avalia componentes individuais da transação e compara os dados com atributos de alto risco previamente identificados. Os diferentes elementos de dados em que a pontuação é baseada podem incluir:
- IP address
- Email address
- AVS results
- Shipping and billing address match
a fraud score can be one of the filters in a merchant’s fraud filtering process.O que é uma revisão Manual?Quando são criados filtros de fraude, estes devem poder aceitar automaticamente os clientes claramente válidos e recusar automaticamente os claramente fraudulentos. Revisão Manual é para as transações que precisam ter um olhar humano e determinar a validade da compra. Um revisor manual pode ser um funcionário interno ou um serviço terceirizado. Quando o revisor manual rever a ordem, eles vão usar ferramentas e lógica para tentar determinar a validade da compra.Agora que temos uma verdadeira fraude coberta, vamos avançar para a forma como os comerciantes evitam fraudes amigáveis e disputas de fraude de cobrança.
#2 Chargeback Protection for Friendly Fraud and Chargeback Fraud
Chargeback fraud is when a cardholder maliciously disputes a purchase in an attempt to get their money back while still retaining the goods or services. Fraude amigável é quando um titular de cartão contesta erroneamente uma acusação por causa de um descritor comercial pouco claro, simples esquecimento, ou um membro da família fazendo compras desconhecidas. A fraude de cobrança e a fraude amigável diferem da verdadeira fraude, porque os filtros de fraude front-end não são capazes de impedir estes infractores de fazer compras. Amistosos e falsificadores de chargeback são seus clientes reais, então não haverá bandeiras vermelhas até que a transação ocorra.
antes da resolução em tempo Real (RTR), a única maneira de os comerciantes lidarem com o chargeback e a fraude amigável seria responder à disputa com uma resposta a chargeback. Agora, a RTR permite que os comerciantes comuniquem em tempo real com o banco emissor do titular do cartão. Ao entregar os detalhes do cliente, ordem e produto para o banco emissor e cliente antes da disputa é arquivada, RTR pode prevenir tanto fraude amigável e fraude de cobrança.Os infractores amigáveis podem reconhecer as suas transacções e não contestar a sua compra autorizada. Os falsificadores de cobrança são impedidos por equipar os analistas de disputa do banco emissor com informações suficientes para tomar decisões informadas sobre se uma disputa deve ou não ser arquivada.Se um comerciante recebe uma disputa válida, isso significa que o comerciante cometeu um erro, e o cliente está submetendo uma disputa legítima. As operações de um comerciante, logística, faturamento ou comunicação podem ser a raiz da disputa válida. Para garantir que os ajustes necessários estão sendo feitos, os comerciantes precisam estar analisando as disputas e os códigos de razões associadas que recebem. Os comerciantes devem fazer as seguintes perguntas:
que razão os códigos estão a receber?
se um comerciante recebe uma grande quantidade ou um pico em um código de razão específica, ele aponta comerciantes no lugar exato onde um problema está acontecendo. Por exemplo, se um comerciante receber um grande número de vistos Code 13.2 cancelou a transação recorrente, isso pode significar que há uma falha de comunicação acontecendo entre onde o cliente está cancelando sua assinatura e atualizando o processo de faturamento.Que disputa estamos a perder?
se um comerciante perde uma disputa, pode significar verdadeira fraude, uma disputa válida, ou um problema com o processo de resposta de disputa. Os comerciantes são capazes de usar que tipos de disputa eles estão perdendo para rastrear as questões.Que disputa estamos a ganhar?
ganhar uma disputa significa uma coisa: que o titular do cartão arquivou uma disputa inválida. Isto indica que a disputa é o resultado de um titular de cartão cometer fraude de cobrança ou fraude amigável.
ao fazer estas perguntas e analisar cuidadosamente os seus dados de disputa, permite-lhe resolver problemas e prevenir disputas.
#4 Prevenção de Chargeback através de operações
semelhante ao método de prevenção de litígios válidos através da análise de litígios, os comerciantes também podem tomar medidas preventivas para prevenir a fraude de chargeback e disputas de fraude amigável, modificando e melhorando as suas operações. Por exemplo, um comerciante pode não estar lembrando seus clientes sobre sua próxima faturação de assinatura. Como resultado, os infractores amigáveis vêem a acusação e não conseguem pensar no que compram. Eles contestam a acusação pensando que é fraudulenta.
por outro lado, os falsificadores de cobrança que tinham a intenção de cancelar a sua subscrição, ver a taxa e, em vez de lidar com os seus erros, contestar a transacção na tentativa de recuperar o seu dinheiro. Para evitar que esta situação aconteça, este comerciante de assinaturas poderia enviar um e-mail lembrando sobre a próxima carga. Ao fazê-lo, ele dá aos clientes um lembrete gentil da transação e dá-lhes tempo para cancelar a sua assinatura, se necessário.Ao realizar uma análise de disputas, os comerciantes são capazes de identificar questões em suas operações e tomar medidas para evitar disputas.É Possível A Protecção Total Do Chargeback?Existe uma maneira de alcançar 100% de proteção contra disputas? Infelizmente, actualmente, não há forma de conseguir uma protecção a 100%. Ainda assim, os comerciantes podem reduzir significativamente o volume de disputas, implementando métodos de prevenção de chargeback para parar a verdadeira fraude, fraude amigável, fraude de chargeback, e disputas válidas.