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Chargeback prevenzione è una parte necessaria di fare affari se i commercianti vogliono mantenere le entrate sudati e mantenere un basso rapporto di controversia. Esistono quattro metodi di protezione del chargeback. Se usati insieme, i commercianti sono in grado di avere il tasso di disputa più basso possibile.

#1 Chargeback Protection for True Fraud

L’unico modo per i commercianti di fermare la vera frode è mettere in atto misure preventive che impediscono l’accettazione di una transazione fraudolenta. La vera frode è quando un truffatore ottiene le credenziali della carta di credito e fa con successo un acquisto sul sito del commerciante. Poiché il commerciante è responsabile per la prevenzione di acquisti fraudolenti, il commerciante riceve una disputa unwinnable, una tassa di controversia, e possibili perdite merce. Esistono un paio di modi diversi in cui i commercianti possono valutare se una transazione è fraudolenta, che include filtri antifrode front-end, punteggio antifrode e revisione manuale.

Che cos’è un filtro antifrode?

I filtri antifrode aiutano i commercianti a valutare se un acquisto è fraudolento filtrando transazioni valide o non valide in base a fattori predeterminati. I filtri antifrode sono personalizzabili e dovrebbero essere basati sull’industria del commerciante, sul comportamento del cliente e su altri fattori. Ci possono essere molti filtri stratificati uno sopra l’altro e in un ordine specifico.

Un filtro può attivare un paio di azioni, a seconda di come il commerciante lo imposta. Un filtro può rifiutare immediatamente l’acquisto, inviarlo in una revisione manuale, accettare l’acquisto o semplicemente inviarlo al livello successivo di filtri.

Se configurati correttamente, i filtri antifrode possono essere estremamente utili per prevenire vere controversie in materia di frode, pur consentendo ai clienti legittimi di entrare. Se impostato in modo errato, può costare ai commercianti frodi e perdite di vendite.

Che cos’è un punteggio di frode?

Un punteggio di frode viene prodotto quando una piattaforma di frode esegue un’analisi del rischio sulle transazioni in entrata. Il rating si basa su una tecnologia predittiva in grado di identificare i modelli di attività fraudolente. Maggiore è il punteggio di frode, maggiore è la probabilità che tale transazione sia fraudolenta. Per ottenere questo punteggio, la logica programmata valuta i singoli componenti della transazione e confronta i dati con gli attributi ad alto rischio precedentemente identificati. I diversi elementi di dati su cui si basa il punteggio possono includere:

• Indirizzo IP
• Indirizzo email
• Risultati AVS
• Corrispondenza indirizzo di spedizione e fatturazione

Un punteggio di frode può essere uno dei filtri nel processo di filtraggio delle frodi di un commerciante.

Che cos’è una revisione manuale?

Quando vengono impostati filtri antifrode, dovrebbero essere in grado di accettare automaticamente i clienti chiaramente validi e rifiutare automaticamente quelli chiaramente fraudolenti. La revisione manuale è per le transazioni che devono avere uno sguardo umano e determinare la validità dell’acquisto. Un revisore manuale potrebbe essere un dipendente interno o un servizio in outsourcing. Quando il revisore manuale va oltre l’ordine, useranno strumenti e logica per cercare di determinare la validità dell’acquisto.

Ora che abbiamo coperto le frodi vere, passiamo a come i commercianti prevengono le frodi amichevoli e le dispute sulle frodi di chargeback.

#2 Chargeback Protection for Friendly Fraud and Chargeback Fraud

Chargeback fraud è quando un titolare della carta contesta maliziosamente un acquisto nel tentativo di ottenere i loro soldi indietro pur mantenendo i beni o servizi. La frode amichevole è quando un titolare della carta contesta erroneamente un addebito a causa di un descrittore mercante poco chiaro, semplice dimenticanza o un membro della famiglia che effettua acquisti sconosciuti. La frode di chargeback e la frode amichevole differiscono dalla frode vera perché i filtri antifrode front-end non sono in grado di impedire a questi truffatori di effettuare acquisti. I truffatori amichevoli e di chargeback sono i tuoi clienti effettivi, quindi non ci saranno bandiere rosse fino a dopo che la transazione avrà luogo.

Prima della risoluzione in tempo reale (RTR), l’unico modo per i commercianti di gestire il chargeback e le frodi amichevoli sarebbe quello di rispondere alla controversia con una risposta di chargeback. Ora, RTR consente ai commercianti di comunicare in tempo reale con la banca emittente del titolare della carta. Consegnando i dettagli del cliente, dell’ordine e del prodotto alla banca emittente e al cliente prima che la controversia venga archiviata, RTR può prevenire sia frodi amichevoli che frodi di chargeback.

I truffatori amichevoli possono riconoscere le loro transazioni e quindi non contestare il loro acquisto autorizzato. I truffatori di chargeback vengono fermati fornendo agli analisti delle controversie della banca emittente informazioni sufficienti per prendere decisioni informate sull’opportunità o meno di presentare una controversia.

#3 Protezione di chargeback da controversie valide

Se un commerciante riceve una controversia valida, significa che il commerciante ha commesso un errore e il cliente sta inviando una controversia legittima. Le operazioni, la logistica, la fatturazione o la comunicazione di un commerciante possono essere la radice della controversia valida. Per assicurarsi che vengano apportate le necessarie modifiche, i commercianti devono analizzare le controversie e i codici di ragioni associati che ricevono. I commercianti dovrebbero porre le seguenti domande:

Quali codici motivo stiamo ricevendo?

Se un commerciante riceve una grande quantità o un picco in un codice motivo specifico, indica i commercianti nel luogo esatto in cui si verifica un problema. Ad esempio, se un commerciante riceve un gran numero di codice motivo visto 13.2 Transazione ricorrente annullata, ciò potrebbe significare che si è verificato un errore di comunicazione tra il punto in cui il cliente sta annullando l’abbonamento e l’aggiornamento del processo di fatturazione.

Quale disputa stiamo perdendo?

Se un commerciante perde una controversia, può significare una vera frode, una controversia valida o un problema con il processo di risposta alla controversia. I commercianti sono in grado di utilizzare i tipi di controversie che stanno perdendo per rintracciare i problemi.

Quale disputa stiamo vincendo?

Vincere una controversia significa una cosa: che il titolare della carta ha presentato una controversia non valida. Ciò indica che la controversia è il risultato di un titolare della carta che commette una frode di chargeback o una frode amichevole.

Ponendo queste domande e andando a fondo attraverso i dati delle controversie consente di risolvere i problemi e prevenire le controversie.

#4 Prevenzione del chargeback attraverso le operazioni

Simile al metodo di prevenzione delle controversie valide attraverso l’analisi delle controversie, i commercianti possono anche adottare misure preventive per prevenire le frodi di chargeback e le controversie di frode amichevole modificando e migliorando le loro operazioni. Ad esempio, un commerciante potrebbe non ricordare ai propri clienti la fatturazione dell’abbonamento imminente. Di conseguenza, i truffatori amichevoli vedono la carica e non riescono a pensare a ciò che acquistano. Contestano l’accusa pensando che sia fraudolenta.

D’altra parte, i truffatori di chargeback che intendevano annullare il loro abbonamento, vedere l’addebito e, invece di occuparsi dei loro errori, contestare la transazione nel tentativo di ottenere i loro soldi indietro. Per evitare che questa situazione accada mai, questo commerciante di abbonamento potrebbe inviare un’e-mail di promemoria sulla carica imminente. In questo modo, offre ai clienti un dolce promemoria della transazione e dà loro il tempo di annullare l’abbonamento, se necessario.

Eseguendo un’analisi delle controversie, i commercianti sono in grado di individuare i problemi nelle loro operazioni e agire per prevenire le controversie.

È possibile una protezione completa di chargeback?

C’è un modo per raggiungere il 100% di protezione dalle controversie? Sfortunatamente, al momento non c’è modo di ottenere una protezione al 100%. Tuttavia, i commercianti possono ridurre significativamente il volume delle controversie implementando metodi di prevenzione del chargeback per fermare le frodi vere, le frodi amichevoli, le frodi di chargeback e le controversie valide.