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La prévention des rétrofacturations est une partie nécessaire des activités commerciales si les commerçants veulent conserver leurs revenus durement gagnés et maintenir un faible ratio de litiges. Il existe quatre méthodes de protection contre la rétrofacturation. Lorsqu’ils sont utilisés ensemble, les commerçants peuvent avoir le taux de litige le plus bas possible.

#1 Protection contre la rétrofacturation en cas de fraude réelle

Le seul moyen pour les commerçants de mettre fin à la fraude réelle est de mettre en place des mesures préventives qui empêchent l’acceptation d’une transaction frauduleuse. La véritable fraude est lorsqu’un fraudeur obtient des informations d’identification de carte de crédit et effectue avec succès un achat sur le site du marchand. Étant donné que le commerçant est responsable de la prévention des achats frauduleux, le commerçant reçoit un litige non dénoué, des frais de litige et d’éventuelles pertes de marchandises. Il existe plusieurs façons différentes pour les commerçants d’évaluer si une transaction est frauduleuse, notamment des filtres de fraude frontaux, une évaluation de la fraude et un examen manuel.

Qu’est-ce qu’un filtre anti-fraude ?

Les filtres de fraude aident les commerçants à évaluer si un achat est frauduleux en filtrant les transactions valides ou mauvaises en fonction de facteurs prédéterminés. Les filtres anti-fraude sont personnalisables et doivent être basés sur le secteur d’activité du commerçant, le comportement du client et d’autres facteurs. Il peut y avoir de nombreux filtres superposés les uns sur les autres et dans un ordre spécifique.

Un filtre peut déclencher quelques actions, selon la façon dont le marchand le configure. Un filtre peut instantanément rejeter l’achat, l’envoyer dans un examen manuel, accepter l’achat ou simplement l’envoyer à la couche de filtres suivante.

Lorsqu’ils sont configurés correctement, les filtres anti-fraude peuvent être extrêmement utiles pour prévenir les véritables litiges de fraude tout en laissant entrer des clients légitimes. Lorsqu’il est mal configuré, cela peut coûter aux commerçants des fraudes et des pertes de ventes.

Qu’est-ce qu’un Score de fraude ?

Un score de fraude est produit lorsqu’une plateforme de fraude effectue une analyse des risques sur les transactions entrantes. La notation est basée sur une technologie prédictive capable d’identifier les modèles d’activité frauduleuse. Plus le score de fraude est élevé, plus la probabilité que cette transaction soit frauduleuse est élevée. Pour obtenir ce score, la logique programmée évalue les composants individuels de la transaction et compare les données aux attributs à haut risque précédemment identifiés. Les différents éléments de données sur lesquels le score est basé peuvent inclure:

• Adresse IP
• Adresse e-mail
• Résultats AVS
• Correspondance des adresses d’expédition et de facturation

Un score de fraude peut être l’un des filtres du processus de filtrage de fraude d’un commerçant.

Qu’est-ce qu’un examen manuel?

Lorsque des filtres de fraude sont mis en place, ils devraient pouvoir accepter automatiquement les clients clairement valides et refuser automatiquement les clients clairement frauduleux. L’examen manuel concerne les transactions qui doivent avoir un regard humain et déterminer la validité de l’achat. Un réviseur manuel peut être un employé interne ou un service externalisé. Lorsque le réviseur manuel passe en revue la commande, il utilise des outils et une logique pour essayer de déterminer la validité de l’achat.

Maintenant que nous couvrons la véritable fraude, passons à la façon dont les commerçants préviennent les litiges relatifs à la fraude amicale et à la fraude par rétrofacturation.

#2 Protection contre la rétrofacturation pour la fraude amicale et la fraude à la rétrofacturation

La fraude à la rétrofacturation survient lorsqu’un titulaire de carte conteste de manière malveillante un achat dans le but de récupérer son argent tout en conservant les biens ou les services. La fraude amicale est lorsqu’un titulaire de carte conteste par erreur une charge en raison d’un descripteur de commerçant peu clair, d’un simple oubli ou d’un membre de la famille effectuant des achats inconnus. La fraude par rétrofacturation et la fraude amicale diffèrent de la véritable fraude car les filtres de fraude frontaux ne sont pas en mesure d’empêcher ces fraudeurs d’effectuer des achats. Les fraudeurs amicaux et de rétrofacturation sont vos clients réels, il n’y aura donc pas de drapeaux rouges jusqu’à ce que la transaction ait lieu.

Avant la résolution en temps réel (RTR), le seul moyen pour les commerçants de gérer la rétrofacturation et la fraude amicale serait de répondre au litige par une réponse de rétrofacturation. Désormais, RTR permet aux commerçants de communiquer en temps réel avec la banque émettrice du titulaire de la carte. En livrant les détails du client, de la commande et du produit à la banque émettrice et au client avant le dépôt du litige, RTR peut prévenir à la fois la fraude amicale et la fraude de rétrofacturation.

Les fraudeurs amis peuvent reconnaître leurs transactions et ne pas contester leur achat autorisé. Les fraudeurs de rétrofacturation sont stoppés en dotant les analystes des litiges de la banque émettrice de suffisamment d’informations pour prendre des décisions éclairées quant au dépôt ou non d’un litige.

#3 Protection contre les litiges valides

Si un commerçant reçoit un litige valide, cela signifie que le commerçant a commis une erreur et que le client soumet un litige légitime. Les opérations, la logistique, la facturation ou la communication d’un commerçant peuvent être à l’origine du litige valide. Pour s’assurer que les ajustements nécessaires sont effectués, les commerçants doivent analyser les codes de litiges et de motifs associés qu’ils reçoivent. Les commerçants devraient poser les questions suivantes:

Quels codes de raison recevons-nous?

Si un marchand reçoit un montant important ou un pic dans un code de raison spécifique, il pointe les marchands à l’endroit exact où un problème se produit. Par exemple, si un commerçant reçoit un grand nombre de Code de raison de visa 13.2 Transaction récurrente annulée, cela pourrait signifier qu’il y a une mauvaise communication entre le moment où le client annule son abonnement et la mise à jour du processus de facturation.

Quel différend perdons-nous?

Si un commerçant perd un litige, cela peut signifier une véritable fraude, un litige valide ou un problème avec le processus de réponse au litige. Les commerçants sont en mesure d’utiliser les types de litiges qu’ils perdent pour traquer les problèmes.

Quel Litige gagnons-nous ?

Gagner un litige signifie une chose: que le titulaire de la carte a déposé un litige invalide. Cela indique que le litige est le résultat d’une fraude de rétrofacturation ou d’une fraude amicale commise par un titulaire de carte.

En posant ces questions et en parcourant minutieusement vos données de litige, vous pouvez résoudre les problèmes et prévenir les litiges.

#4 Prévention de la rétrofacturation par le biais des opérations

Similaire à la méthode de prévention des litiges valides par l’analyse des litiges, les commerçants peuvent également prendre des mesures préventives pour prévenir la fraude à la rétrofacturation et les litiges de fraude amicale en modifiant et en améliorant leurs opérations. Par exemple, un commerçant peut ne pas rappeler à ses clients la facturation de leur abonnement à venir. En conséquence, les fraudeurs amicaux voient la charge et ne peuvent pas penser à ce qu’ils achètent. Ils contestent l’accusation en pensant qu’elle est frauduleuse.

D’autre part, les fraudeurs de rétrofacturation qui voulaient annuler leur abonnement voient les frais et, au lieu de gérer leurs erreurs, contestent la transaction pour tenter de récupérer leur argent. Pour éviter que cette situation ne se produise, ce marchand d’abonnement pourrait envoyer un e-mail de rappel concernant les frais à venir. Ce faisant, il donne aux clients un rappel doux de la transaction et leur donne le temps d’annuler leur abonnement si nécessaire.

En effectuant une analyse des litiges, les commerçants sont en mesure d’identifier les problèmes dans leurs opérations et de prendre des mesures pour prévenir les litiges.

Une Protection Complète Contre La Rétrofacturation Est-Elle Possible?

Existe-t-il un moyen d’atteindre une protection à 100% contre les litiges? Malheureusement, il n’existe actuellement aucun moyen d’obtenir une protection à 100%. Pourtant, les commerçants peuvent réduire considérablement le volume de litiges en mettant en œuvre des méthodes de prévention des rétrofacturations pour mettre fin à la véritable fraude, à la fraude amicale, à la fraude aux rétrofacturations et aux litiges valides.