A medida que la economía nacional se hunde más en una recesión, a más residentes de Colorado se les ofrece COBRA cuando pierden sus empleos. COBRA es un plan de seguro de salud que permite a un empleado que deja su trabajo continuar cubierto por el plan de salud de la compañía, según ciertos criterios, por un período de 18 a 36 meses.
Según un artículo de U. S. News and World Reports, la prima mensual promedio para la cobertura de salud familiar bajo COBRA es de 1 1,069; mientras que el beneficio promedio de desempleo es de 1 1,278 al mes. Esto significa que la cobertura familiar COBRA puede consumir hasta el 84 por ciento del cheque de desempleo de una familia. Mientras tanto, a los trabajadores solteros les va un poco mejor, con COBRA promediando «solo» el 30 por ciento de sus cheques de desempleo.
La decisión de aceptar COBRA o buscar otras opciones se ha complicado recientemente por los términos de la Ley de Recuperación Económica de 2009, que permite a algunos trabajadores desempleados que son elegibles para COBRA, permanecer en la póliza de su empleador anterior hasta por 18 meses a una tasa que está subsidiada en un 65% hasta por 9 meses. Esta tarifa también puede requerir que la persona que acepta COBRA pague una tarifa de administración del 2%. Según un informe de 2008 de Kaiser Family Foundation sobre Beneficios para Empleados, incluso con el subsidio del 65%, el costo mensual promedio para una familia es de 3 377 por mes y $140 por mes para un individuo.
Para las personas con afecciones de salud preexistentes graves, COBRA puede valer la pena y generalmente los cubrirá hasta por 18 meses. Dependiendo de su historial médico en particular, es posible que pueda encontrar empleo y obtener un plan de un empleador, obtener una póliza individual si cambia una condición de salud o inscribirse en Cover Colorado como contingencia. También es posible que pueda obtener cobertura de seguro de salud a través del plan grupal basado en el empleador de su cónyuge.
Muchos residentes de Colorado planean obtener cobertura a través de COBRA, el plan de su cónyuge o una póliza individual hasta que encuentren empleo y puedan calificar para la cobertura grupal. La ley estatal en Colorado requiere que una persona trabaje solo 24 horas a la semana en algunas compañías para ser elegible para beneficios de salud grupales.
Una mejor opción para muchas personas más saludables es inscribirse en planes médicos individuales o a corto plazo. Muchos niños de 30 a 35 años pueden obtener cobertura para una sola persona por tan solo 8 87 al mes o 2 277 al mes para familias en un plan con un deducible de 3 3,500 y una garantía de tarifa de dos años. Es posible que las personas de 40 a 45 años de edad quieran buscar planes calificados para HSA con deducible más alto. El promedio de tarifas preferenciales para este tipo de plan puede ser de tan solo 8 82 por mes para una persona soltera y 2 250 por mes para una familia en un plan con un deducible de 1 10,000, un coseguro del 100% y una garantía de tarifa de dos años.
Dado que el dinero puede ser escaso en general, y más aún cuando está buscando un trabajo, una opción de menor costo que no se limite a 18 meses puede ayudar tanto a corto como a largo plazo. A largo plazo, una póliza individual que ofrezca cobertura continua puede ser una mejor solución si trabaja por cuenta propia o encuentra un trabajo en una empresa que no ofrece cobertura grupal, y puede ser menos costosa para una familia, incluso si hay cobertura grupal disponible. El punto es que vale la pena darse una vuelta.
La cobertura médica a corto plazo también puede ser una opción viable para las personas que necesitan cobertura por 6 meses o menos. Las tarifas a corto plazo para personas de 30 a 35 años tienen un promedio de 6 65 por mes para una persona soltera y 1 177 por mes para una familia de cuatro, para cobertura de hasta seis meses con un deducible de 2 2,500. Sin embargo, esta cobertura está limitada a no más de dos renovaciones durante un período de 12 meses; lo que significa que la cobertura médica individual puede seguir siendo la mejor opción para períodos más largos.
Perder su trabajo es estresante y puede aumentar la presión financiera de la familia. Compare COBRA con sus otras opciones y tome la decisión de obtener la cobertura que sea mejor para usted y su familia hasta que encuentre un trabajo que proporcione seguro de salud, o más si tiene sentido.