Alors que l’économie nationale sombre de plus en plus dans une récession, de plus en plus de résidents du Colorado se voient offrir le COBRA lorsqu’ils perdent leur emploi. COBRA est un régime d’assurance maladie qui permet à un salarié qui quitte son emploi de continuer à être couvert par le régime santé de l’entreprise compte tenu de certains critères, pour une période de 18 à 36 mois.
Selon un article de U.S. News and World Reports, la prime mensuelle moyenne pour la couverture santé familiale sous COBRA est de 1 069 $; tandis que l’allocation de chômage moyenne est de 1 278 month par mois. Cela signifie que la couverture familiale COBRA peut utiliser jusqu’à 84% du chèque de chômage d’une famille. Pendant ce temps, les travailleurs célibataires se portent un peu mieux, COBRA ne représentant en moyenne « que » 30% de leurs chèques de chômage.
La décision d’accepter COBRA ou de chercher d’autres options est récemment devenue plus compliquée par les termes de la Loi sur la relance économique de 2009, qui permet à certains travailleurs sans emploi éligibles à COBRA de rester sur la politique de leur employeur précédent jusqu’à 18 mois à un taux subventionné à 65% jusqu’à 9 mois. Ce taux peut également obliger la personne qui accepte COBRA à payer des frais d’administration de 2%. Selon un rapport de 2008 de la Kaiser Family Foundation sur les avantages sociaux des employés, même avec la subvention de 65%, le coût mensuel moyen pour une famille est de 377 $ par mois et de 140 per par mois pour un particulier.
Pour les personnes ayant des problèmes de santé préexistants graves, COBRA peut être une alternative intéressante et les couvrira généralement jusqu’à 18 mois. En fonction de vos antécédents médicaux particuliers, vous pourrez peut-être trouver un emploi et souscrire au régime d’un employeur, obtenir une police individuelle si un problème de santé change ou vous inscrire à Cover Colorado à titre d’urgence. Vous pouvez également être en mesure d’obtenir une couverture d’assurance maladie par le biais du régime collectif basé sur l’employeur d’un conjoint.
De nombreux Coloradans prévoient obtenir une couverture par le biais de COBRA, du régime de leur conjoint ou d’une police individuelle jusqu’à ce qu’ils trouvent un emploi et soient admissibles à une couverture collective. La loi de l’État du Colorado exige qu’une personne ne travaille que 24 heures par semaine dans certaines entreprises pour être éligible aux prestations de santé de groupe.
Une meilleure option pour de nombreuses personnes en meilleure santé est de s’inscrire à des plans médicaux individuels ou à court terme. De nombreux jeunes de 30 à 35 ans peuvent obtenir une couverture pour une personne seule pour aussi peu que 87 per par mois ou 277 per par mois pour la famille avec un plan avec une franchise de 3 500 deduc et une garantie tarifaire de deux ans. Les personnes âgées de 40 à 45 ans voudront peut-être envisager des plans qualifiés HSA déductibles plus élevés. Les taux préférentiels moyens pour ce type de régime peuvent être aussi bas que 82 per par mois pour une personne seule et 250 per par mois pour une famille sur un plan avec une franchise de 10 000 $, une coassurance à 100% et une garantie de taux de deux ans.
Étant donné que l’argent peut être serré en général, et encore plus lorsque vous cherchez un emploi; une option moins coûteuse qui ne se limite pas à 18 mois peut aider à court et à long terme. À long terme, une police individuelle offrant une couverture continue peut être une meilleure solution si vous devenez travailleur autonome ou trouvez un emploi dans une entreprise qui n’offre pas de couverture de groupe, et peut être moins coûteuse pour une famille même si une couverture de groupe est disponible. Le fait est qu’il est payant de magasiner.
La couverture médicale à court terme peut également être une option viable pour les personnes qui ont besoin d’une couverture pour 6 mois ou moins. Les tarifs à court terme pour les 30-35 ans sont en moyenne de 65 $ par mois pour une personne seule et de 177 per par mois pour une famille de quatre personnes, pour une couverture allant jusqu’à six mois avec une franchise de 2 500 $. Cependant, cette couverture est limitée à un maximum de deux renouvellements sur une période de 12 mois; ce qui signifie que la couverture médicale individuelle peut toujours être la meilleure option pour des durées plus longues.
Perdre son emploi est stressant et peut accroître la pression financière de la famille. Comparez COBRA avec vos autres options et prenez la décision d’obtenir une couverture qui vous convient le mieux, à vous et à votre famille, jusqu’à ce que vous trouviez un emploi offrant une assurance maladie, ou plus longtemps si cela a du sens.