Mentre l’economia nazionale scivola più in una recessione, più residenti del Colorado vengono offerti COBRA quando perdono il lavoro. COBRA è un piano di assicurazione sanitaria che consente a un dipendente che lascia il proprio lavoro di continuare a essere coperto dal piano sanitario dell’azienda in base a determinati criteri, per un periodo da 18 a 36 mesi.
Secondo un articolo di US News and World Reports, il premio medio mensile per la copertura sanitaria familiare sotto COBRA è di COBRA 1,069; mentre il sussidio medio di disoccupazione è di month 1,278 al mese. Ciò significa che la copertura famiglia COBRA può utilizzare fino 84 per cento del controllo di disoccupazione di una famiglia. Nel frattempo i singoli lavoratori se la cavano un po ‘ meglio, con COBRA in media “solo” il 30 per cento dei loro assegni di disoccupazione.
La decisione di accettare COBRA o cercare altre opzioni è diventata di recente più complicata dai termini del 2009 Economic Recovery Act, che consente ad alcuni lavoratori disoccupati che hanno diritto a COBRA di rimanere sulla politica del loro precedente datore di lavoro fino a 18 mesi ad un tasso sovvenzionato del 65% fino a 9 mesi. Questa tariffa può anche richiedere alla persona che accetta COBRA di pagare una tassa amministrativa del 2%. Secondo un rapporto della Kaiser Family Foundation del 2008 sui benefici ai dipendenti, anche con il sussidio del 65%, il costo medio mensile per una famiglia è di $377 al mese e $140 al mese per un individuo.
Per le persone con gravi condizioni di salute preesistenti, COBRA può valere la pena alternativa e in genere li copre per un massimo di 18 mesi. A seconda della vostra storia di salute particolare, si può quindi essere in grado di trovare lavoro e ottenere sul piano di un datore di lavoro, ottenere una politica individuale se una condizione di salute cambia, o iscriversi a copertura Colorado come una contingenza. Si può anche essere in grado di ottenere la copertura assicurativa sanitaria attraverso piano di gruppo basato datore di lavoro di un coniuge.
Molti Coloradans piano per ottenere la copertura attraverso COBRA, piano del coniuge o una politica individuale fino a quando non trovano lavoro e sono in grado di qualificarsi per la copertura di gruppo. Legge statale in Colorado richiede una persona a lavorare solo 24 ore a settimana in alcune aziende per poter beneficiare di benefici per la salute di gruppo.
Un’opzione migliore per molte persone più sane è quella di iscriversi a piani medici individuali o a breve termine. Molti 30-35 anni di età possono ottenere una copertura singola persona a partire da 8 87 al mese o $277 al mese per la famiglia su un piano con una franchigia di $3.500 e una garanzia di due anni. Le persone di età compresa tra 40-45, si consiglia di guardare più alti piani HSA qualificati deducibili. Tariffe preferite media per questo tipo di piano può essere a partire da 8 82 al mese per una sola persona e $250 al mese per una famiglia su un piano con un deduc 10.000 deducibili, e il 100% coassicurazione e una garanzia di due anni tasso.
Dal momento che il denaro può essere stretto in generale, e ancora di più quando si è alla ricerca di un lavoro; un’opzione a basso costo che non si limita a 18 mesi può aiutare sia nel breve che nel lungo periodo. A lungo termine, una politica individuale che offre una copertura continua può essere una soluzione migliore se si diventa lavoratori autonomi o trovare un lavoro con una società che non offre copertura di gruppo, e può essere meno costoso per una famiglia, anche se la copertura di gruppo è disponibile. Il punto è che vale la pena guardarsi intorno.
La copertura medica a breve termine può anche essere una valida opzione per le persone che hanno bisogno di copertura per 6 mesi o meno. Tariffe a breve termine per 30-35 anni di età media $65 al mese per una sola persona e $177 al mese per una famiglia di quattro persone, per una copertura fino a sei mesi con una franchigia di $2.500. Tuttavia, questa copertura è limitata a non più di due rinnovi per un periodo di 12 mesi; il che significa che la copertura medica individuale può ancora essere l’opzione migliore per termini più lunghi.
Perdere il lavoro è stressante e può aumentare la pressione finanziaria della famiglia. Confronta COBRA con le altre opzioni e prendere una decisione per ottenere la copertura che è meglio per voi e la vostra famiglia fino a trovare un lavoro che fornisce l’assicurazione sanitaria, o più a lungo se ha senso.