vele jaren geleden huurde ik de balzaal van een groot oud Victoriaans herenhuis in een pittoreske badplaats.
de balzaal was omgebouwd tot een flat. In het landhuis boven woonde mijn huisbaas – een zeer rijke man, die werd gezegd dat een van de uitvinders van Eftpos, de eerste elektronische kaart betalingssysteem.
Eftpo ‘ s zijn misschien wel een van de grootste dingen die ooit zijn uitgevonden, maar het is ook een toegangspoort geweest voor andere producten, zoals “tap-and-go” – technologie die een hele generatie mensen in de schulden heeft gezet omdat ze drie koffie per dag tappen, in transacties die te snel en gemakkelijk tastbaar zijn.
voordat geldautomaten en elektronische betalingen plaatsvonden, moesten mensen een bank binnenlopen om geld eruit te halen. Ik herinner me mijn moeder met haar passbook, de kassier invoeren bedragen in een kleine kolom, zijn script netjes, en de haast om naar de tak voordat het sluiten om 5pm.
de manier waarop we valuta doen is zo veel veranderd in een relatief korte tijd. Wie gebruikt er nog cheques of reischeques? Wie gaat er een bank in? Wie heeft er geld bij zich? Alleen de allerarmsten en staatlozen.
op een groot food festival vorig jaar gehouden in Sydney, het was alleen card. Je zou geen vier-pack dumplings kunnen kopen als je geen paywave had. Verkopers beweren dat paywave stroomlijnt service en maakt de outlet minder van een doelwit voor overvallen of werknemer diefstal.
nu wordt verwacht, met name in drukke bars, restaurants en benzinestations, dat je tikt en gaat. De arm die de machine vasthoudt steekt uit voordat je zelfs de kans hebt om je portemonnee eruit te trekken. China leidt de wereld in de cashless revolutie – er zijn een aantal millennials die niet naar de geldautomaat in een jaar.
laatst vertelde een barman me dat de meeste klanten hun kaarten tikken als ze drankjes kopen. “In het weekend we gebruikt om $ 180 cash in tips per werknemer,” zei hij. “Het bedekte mijn huur. We krijgen geen fooien meer omdat niemand geld bij zich heeft.”
twintig jaar geleden kreeg ik een creditcard voor mijn eerste buitenlandse reis en zette er grote dingen op – zoals een vliegticket. De laatste tijd kijk ik naar mijn creditcardafschriften en het zijn allemaal kleine tap-and-go dingen: koffie, lunches, bijvullen voor mijn reiskaart. Allemaal kleine sommen, en ze kloppen. In de afgelopen jaren heb ik zelden contant geld bij me, maar mijn uitgaven zijn gestegen.
verandert de manier waarop we voor dingen betalen de manier waarop we uitgeven?
met tap and go, mijn creditcard werd het raken van het plafond met steeds meer regelmaat (ongeacht, mijn bank zou altijd royaal aanbieden om mijn limiet te verlengen). De technologie – en luiheid (wie kan de moeite nemen om de juiste verandering eruit te halen?)- maakte het nog makkelijker om gedachteloos te besteden.
drie weken geleden verloor ik mijn pinpas en besloot deze niet te vervangen (het zou mijn vierde verloren of gestolen kaart in een jaar zijn). Ik besloot om een cash-only leven te leven in een tap-and-go wereld.
nu, eenmaal per week race ik in een bankkantoor voordat het sluit om 16: 00 en krijg een som geld om me de hele week. Het is vervelend, maar het weekend zonder geld ook.
dus waar ik ook ben op een vrijdag, er is een scramble om een branch te vinden, en er voor 16: 00. Dan moet ik in de rij staan voor mijn prop geld dat me de hele week gaat redden.
met een toegewezen hoeveelheid contant geld om elke week te besteden, merk ik dat ik minder uitgeef omdat ik niet zomaar elke keer dat ik iets wil kopen op mijn kaart tikt.
een eindige hoeveelheid geld in uw portemonnee verandert hoe u besteedt-het maakt je minder roekeloos en meer bewust. Mijn vrienden gooien hun kaarten naar beneden tijdens de brunch, nauwelijks kijkend naar de rekening. Ik kijk en tel mijn geld zorgvuldig af.
terwijl ik geld bespaar door het gebruik van een strikte cash allocation als een budgettering tool, Ik ben het vinden dat ik ben uitgesloten van sommige dingen als gevolg van mijn cash-only levensstijl: vliegen op een budget luchtvaartmaatschappij vorige week( ticket gekocht voordat ik mijn kaart verloren), ik wilde mijn bagage limiet te verhogen-iets wat ik niet online kon doen zonder een creditcard of betaalkaart. In plaats daarvan moest ik in de rij staan (mensen die cash zijn-alleen vinden dat ze veel tijd doorbrengen in wachtrijen) en ik moest een premie betalen met contant geld op de luchthaven.
er zijn ook minder zelfbedieningswegen voor levensmiddelen of centra voor het bijvullen van vervoerskaarten beschikbaar voor mensen zonder kaart. Om ride-sharing-diensten, Spotify en Netflix te blijven gebruiken, heb ik automatische incasso via PayPal ingesteld.
de overgang naar een cashless economie vindt nu plaats zonder veel vraagtekens te plaatsen bij de vraag of het een goede zaak is (het is zeker goed voor banken).
maar het gebruik van contant geld heeft een subtiel psychologisch voordeel.Een van de problemen van het moderne kapitaal is de toenemende vervreemding van de vruchten van de arbeid. De moderne kenniswerker die handelt in ideeën of strategieën produceert eigenlijk niets tastbaars om de uren aan zijn bureau te verantwoorden. Voor veel werknemers zijn het alleen de cijfers op de bankrekening die het bewijs zijn van hun arbeid.
contant geld was altijd slechts een teken, maar door het over de toonbank te overhandigen was er een duidelijke handel: hier is een percentage van mijn dagarbeid in ruil voor de arbeid die u hebt toegezegd om, laten we zeggen, mijn boterham te maken.
die transactie is nu in een fractie van een seconde geperst – de tijd die nodig is om te”tikken”. En daarbij wordt iets gedevalueerd.* Brigid Delaney is een Australische schrijver en columnist