Vor vielen Jahren habe ich den Ballsaal eines großen alten viktorianischen Herrenhauses in einer malerischen Küstenstadt gemietet.
Der Ballsaal war in eine Wohnung umgewandelt worden. In der Villa oben lebte mein Vermieter – ein sehr reicher Mann, der als einer der Erfinder von Eftpos, dem ersten elektronischen Kartenzahlungssystem, galt.
Eftpos war vielleicht eines der größten Dinge, die jemals erfunden wurden, aber es war auch eine Einstiegsdroge für andere Produkte, wie die „Tap-and-Go“ -Technologie, die eine ganze Generation von Menschen verschuldet hat, weil sie drei Kaffees pro Tag angezapft haben Transaktionen, die zu schnell und einfach sind, um sich greifbar zu fühlen.
Vor Geldautomaten und elektronischen Zahlungen mussten die Menschen in eine Bank gehen, um Geld herauszuholen. Ich erinnere mich an meine Mutter mit ihrem Sparbuch, der Kassierer, der Beträge in eine kleine Spalte eingibt, sein Skript ordentlich, und die Eile, zur Filiale zu gelangen, bevor sie um 5 Uhr geschlossen wurde.
Die Art und Weise, wie wir Währung handeln, hat sich in relativ kurzer Zeit so stark verändert. Wer benutzt Schecks oder sogar Reiseschecks mehr? Wer geht in eine Bank? Wer trägt Bargeld? Nur die sehr Armen und Staatenlosen.
Bei einem großen Food-Festival im vergangenen Jahr in Sydney war es nur eine Karte. Sie könnten keine Viererpackung Knödel kaufen, wenn Sie keine Paywave hätten. Anbieter behaupten, dass Paywave den Service rationalisiert und die Verkaufsstelle weniger zum Ziel von Raubüberfällen oder Diebstahl von Mitarbeitern macht.
Jetzt ist es zu erwarten, vor allem in belebten Bars, Restaurants und Tankstellen, dass Sie tippen und gehen. Der Arm, der die Maschine hält, ragt heraus, bevor Sie überhaupt die Möglichkeit haben, Ihre Brieftasche herauszuziehen. China ist weltweit führend in der bargeldlosen Revolution – es gibt einige Millennials, die seit einem Jahr nicht mehr am Geldautomaten waren.
Neulich sagte mir ein Barmann, dass die meisten Kunden ihre Karten tippen, wenn sie Getränke kaufen. „Am Wochenende haben wir 180 Dollar Trinkgeld pro Arbeiter bekommen“, sagte er. „Es hat meine Miete gedeckt. Wir bekommen keine Trinkgelder mehr, weil niemand Bargeld dabei hat.“
Vor zwanzig Jahren bekam ich eine Kreditkarte für meine erste Auslandsreise und legte große Dinge darauf – wie ein Flugticket. In letzter Zeit habe ich mir meine Kreditkartenabrechnungen angesehen und es ist alles kleines Tap-and-Go-Zeug: Kaffee, Mittagessen, Aufladungen für meine Reisekarte. Alles kleine Summen, und sie summieren sich. In den letzten Jahren habe ich selten Bargeld getragen, aber meine Ausgaben sind gestiegen.
Verändert die Art und Weise, wie wir für Dinge bezahlen, die Art und Weise, wie wir ausgeben?
Mit Tap and Go schlug meine Kreditkarte mit zunehmender Regelmäßigkeit an die Decke (egal, meine Bank würde immer großzügig anbieten, mein Limit zu verlängern). Die Technologie – und Faulheit (wer die richtige Änderung herausziehen gestört werden kann?) – machte es noch einfacher, gedankenlos zu verbringen.
Dann habe ich vor drei Wochen meine Bankomatkarte verloren und beschlossen, sie nicht zu ersetzen (es wäre meine vierte verlorene oder gestohlene Karte in einem Jahr). Ich beschloss, ein Leben nur mit Bargeld in einer Tap-and-Go-Welt zu führen.
Jetzt rase ich einmal in der Woche in eine Bankfiliale, bevor sie um 4 Uhr schließt, und hole eine Geldsumme heraus, die mich die ganze Woche über hält. Es ist ärgerlich, aber so geht es ohne Geld ins Wochenende.
Also, wo immer ich an einem Freitag bin, gibt es ein Gerangel, um einen Zweig zu finden und vor 4pm dorthin zu gelangen. Dann muss ich mich für mein Bündel Geld anstellen, das mich die ganze Woche halten wird.
Mit einer zugewiesenen Menge an Bargeld, die ich jede Woche ausgeben kann, gebe ich weniger aus, weil ich nicht jedes Mal, wenn ich etwas kaufen möchte, gedankenlos auf meine Karte tippe.
Eine begrenzte Menge an Bargeld in Ihrer Brieftasche verändert Ihre Ausgaben – es macht Sie weniger rücksichtslos und bewusster. Meine Freunde werfen beim Brunch ihre Karten hin und schauen kaum auf die Rechnung. Ich schaue und zähle mein Geld sorgfältig aus.
Während ich Geld spare, indem ich eine strikte Bargeldzuweisung als Budgetierungsinstrument verwende, stelle ich fest, dass ich aufgrund meines reinen Bargeldlebensstils von einigen Dingen ausgeschlossen bin: als ich letzte Woche mit einer Billigfluggesellschaft geflogen bin (Ticket gekauft, bevor ich meine Karte verloren habe), wollte ich mein Gepäcklimit erhöhen – etwas, das ich online ohne Kredit- oder Debitkarte nicht tun konnte. Stattdessen musste ich mich anstellen (Leute, die nur Bargeld haben, verbringen viel Zeit in Warteschlangen) und ich musste am Flughafen eine Prämie mit Bargeld bezahlen.
Es gibt auch weniger Selbstbedienungs-Lebensmittelgeschäfte oder Aufladezentren für Transportkarten für Personen ohne Karten. Um weiterhin Mitfahrdienste, Spotify und Netflix nutzen zu können, habe ich die Lastschrift via PayPal eingerichtet.
Der Übergang zu einer bargeldlosen Wirtschaft geschieht jetzt, ohne dass viel darüber nachgedacht wird, ob dies eine gute Sache ist oder nicht (es ist sicherlich gut für Banken).
Aber die Verwendung von Bargeld hat einen subtilen psychologischen Vorteil.
Eines der Probleme des modernen Kapitals ist seine zunehmende Entfremdung von den Früchten der Arbeit. Der moderne Wissensarbeiter, der Ideen oder Strategien eingibt, produziert eigentlich nichts Greifbares, um die Stunden an seinem Schreibtisch zu berücksichtigen. Für viele Arbeitnehmer sind es nur die Zahlen auf dem Bankkonto, die ihre Arbeit belegen.
Bargeld war immer nur ein Zeichen, aber wenn man es über den Tresen gab, gab es einen klaren Handel: Hier ist ein Prozentsatz meiner Tagesarbeit als Gegenleistung für die Arbeit, die Sie unternommen haben, um beispielsweise mein Sandwich herzustellen.
Diese Transaktion wurde jetzt in einen Sekundenbruchteil der Zeit gequetscht – die Zeit, die zum „Tippen“ benötigt wird. Und dabei wird etwas abgewertet.
* Brigid Delaney ist Autorin und Kolumnistin des Guardian Australia