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Que vous ayez désormais recours à des méthodes de paiement sans numéraire comme les portefeuilles mobiles pour acheter presque tout, ou que vous ne puissiez pas imaginer utiliser votre carte pour acheter un soda, les innovations en matière de paiement ont influencé la façon dont nous gérons l’argent. Et tout comme les applications de covoiturage et l’économie à la demande ont transformé ce que nous acceptons collectivement comme étant normal lorsqu’il s’agit de se déplacer en ville ou de gagner sa vie, les changements dans la technologie de paiement sans numéraire signifient maintenant que certaines anciennes croyances financières ne s’appliquent plus.
Acceptez-vous toujours l’un de ces mythes financiers comme un fait?
Mythe 1 : L’argent s’en va aux États-Unis.
Les conversations entourant le moment où les États-Unis seraient sans numéraire remontent aux années 1980, mais certains titres des médias proclament encore que la fin de l’argent liquide est à l’horizon. En toute justice pour ceux qui prédisent que le paiement sans numéraire sera bientôt le seul moyen d’acheter, il existe des preuves à l’appui de la théorie. Après tout, la chaîne de salades Sweet Green et Amazon Go ont autrefois interdit les achats en espèces, ainsi qu’un certain nombre de petites entreprises dispersées dans le pays. De nouvelles conclusions du rapport Performance par rapport aux attentes des clients (PACE) 2019 de la FIS ont révélé que l’acceptation des espèces chez les petites et moyennes entreprises (PME) est passée de 66 % à 53 % depuis 2017 et que près de 40 % des PME interrogées acceptent désormais les paiements mobiles.
Pourtant, les interdictions d’espèces ont généré des réactions négatives. Sweet Green et Amazon Go acceptent désormais les espèces; Le New Jersey et Philadelphie ont adopté une loi qui interdit les interdictions d’espèces dans les entreprises. Des villes comme New York, San Francisco et Washington D.C. envisagent de faire de même.
Alors qu’un afflux de terminaux de paiement en libre-service et de services de type Amazon Go peuvent inciter les clients à choisir le paiement sans numéraire par commodité, nous sommes loin de l’époque d’une société sans numéraire aux États-Unis. Après tout, le Pew Research Center révèle que 52% des Américains utilisent encore de l’argent pour effectuer au moins certains achats chaque semaine — et ce nombre a à peine changé depuis 2015. Pour les consommateurs, la combinaison de l’acceptation des paiements en espèces et numériques par les commerçants de toutes tailles est idéale: cela signifie plus de commodité, plus de contrôle et plus de choix.
Mythe 2: Le fait de ne pas utiliser de cartes de crédit ou de débit vous protège de la fraude
Étant donné qu’un répondant PACE sur trois a déclaré avoir été victime de fraude, il est logique que les consommateurs supposent que l’argent liquide est le seul mode de paiement qui ne peut pas être compromis. Bien que l’argent liquide ne soit pas lié à vos informations personnelles comme une carte ou un compte bancaire, il vous rend plus vulnérable que vous ne le pensez.
Si quelqu’un vole votre argent ou que vous en perdez un portefeuille plein, vous pouvez déposer un rapport de police — mais rien ne garantit que vous récupérerez votre argent. Avec une carte de crédit, vous n’êtes pas tenu responsable des achats frauduleux; la responsabilité en matière de fraude est également limitée avec une carte de débit.
De plus, chaque fois que vous utilisez un paiement sans numéraire, vous fournissez des informations qui sont utilisées pour mieux protéger chaque consommateur et entreprise contre la fraude. Dans le monde des services financiers, ces puits d’informations sont appelés consortiums de fraude; ils sont utilisés pour aider les émetteurs de cartes comme Visa, Mastercard, American Express et Découvrir mieux identifier et comprendre comment la fraude se produit. Armés de ces informations, ils continuent de mieux prévenir la fraude et peuvent le faire sans irriter le client avec des transactions refusées qui semblent suspectes, mais qui ne le sont vraiment pas.En fait, tout fournisseur du secteur de la prévention de la fraude utilise les données du consortium pour mieux protéger les clients — ce qui peut concerner des institutions financières, des émetteurs de cartes, des fintechs — mais vous aide finalement, le client.
Mythe 3: Votre paiement dans une petite entreprise n’est pas sécurisé
Si vous avez déjà douté que les informations de votre carte soient sécurisées lorsque vous achetez auprès d’un marchand local ou d’un magasin « maman et papa », vous serez heureux de savoir que la technologie de paiement mobile et numérique a donné aux petites entreprises un accès abordable aux mêmes types d’outils de paiement sécurisés que les grands détaillants utilisent depuis longtemps. De plus, un ensemble de règles connues sous le nom de Normes de sécurité PCI décrit un certain nombre de mesures de sécurité que toute entreprise qui accepte les cartes de paiement doit suivre. En supposant que le commerçant se conforme aux normes de sécurité auxquelles il a convenu, vous pouvez être sûr que le paiement que vous effectuez dans votre camion d’alimentation local est aussi sécurisé que celui que vous effectuez dans une grande chaîne d’épiceries.
Les innovations en matière de paiement ont permis aux PME d’accepter plus facilement et plus économiquement toutes les formes de paiement et ont subtilement modifié la façon dont les chefs d’entreprise gèrent leurs finances et la façon dont les banques les servent. Le secteur des services financiers est continuellement influencé par l’innovation et l’évolution des demandes des clients, de sorte qu’il est probable qu’un tout nouvel ensemble de mythes autour des paiements émergera dans quelques années — ce sont trois idées fausses sur le paiement sans numéraire que vous pouvez cesser de croire.
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