¿La tarifa anual de Chase Sapphire Reserve vale la pena con nuevos beneficios y una tarifa reducida temporalmente?

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La Chase Sapphire Reserve ® se clasifica constantemente como una de las mejores tarjetas de crédito para viajes. Incluso puede ser la mejor tarjeta premium que hay.

Pero la tarifa anual de Reserva de Chase Sapphire es de 5 550, no se exime el primer año. Puede preguntarse si los beneficios de la tarjeta son suficientes para que el pago de la tarifa anual de Chase Sapphire Reserve valga la pena. Después de todo, las tarjetas como la tarjeta Chase Sapphire Preferred® vienen con una tarifa de 9 95 y un bono de bienvenida más alto: 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses de apertura de la cuenta.

Vale la pena la tarifa anual para muchos que valoran los beneficios continuos de la tarjeta. Por ejemplo, tiene nuevos créditos de Lyft y DoorDash, y viene con un crédito de viaje anual de 3 300.

La Chase Sapphire Reserve definitivamente puede valer la tarifa anual, pero no es para todos.

¿Vale la pena la cuota anual de Reserva de Zafiros de Chase?

Con la tarjeta Chase Sapphire Reserve, ganarás 50.000 puntos Chase Ultimate Rewards (valorados en travel 750 en viajes) después de gastar 4 4.000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. También puedes ganar una cantidad inusualmente grande de puntos al gastar en la categoría de viaje Chase Sapphire Reserve: 3 puntos Chase Ultimate Rewards por dólar en una amplia variedad de compras de viajes (excluyendo el crédito de viaje de 3 300) y restaurantes en todo el mundo, y 1 punto Chase por dólar en todas las demás compras.

Tarifa anual de Chase Sapphire Reserve

Veamos cómo se suman los beneficios de Chase Sapphire Reserve.

Tarifa anual reducida temporalmente

Este es un movimiento que Chase ha hecho a la luz de que la COVID-19 detuvo los viajes y dejó los beneficios de viaje de su tarjeta casi inútiles últimamente. Chase solo cobrará una tarifa anual de 4 450 a cualquier persona que renueve su tarjeta entre el 2 de julio y el 31 de diciembre de 2020. En otras palabras, si planea renovar una reserva de Chase Sapphire este año, pagará 4 450 en lugar de la tarifa estándar de 5 550.

Valor: 1 100 (en realidad solo un ahorro)

Nuevas categorías de bonificación (temporales)

Entre el 1 de julio y el 30 de septiembre de 2020, recibirá mejoras en la tasa de ganancias para servicios de transmisión, gasolineras e Instacart (un servicio de entrega de comestibles bastante ordenado). Puedes leer este post para todos los detalles.

Para estaciones de servicio, su gasto bonificado tiene un límite de total 1,500 en total. Ganarás 5 puntos Chase por dólar con tu Reserva Chase Sapphire. El gasto bonificado para la transmisión también tiene un límite de 1 1,500, pero sus tasas de ganancia son ligeramente mejores, a 10 puntos de persecución por dólar. Y con Instacart, su gasto tiene un límite de 3 3,000, con una tasa de ganancia de 5 puntos Chase por dólar.

Crédito Instacart de 5 50

También desde el 1 de julio y el 30 de septiembre de 2020, puede recibir hasta credits 50 en créditos de estado de cuenta para la membresía Instacart Express.

Instacart Express es una especie de suscripción para aquellos que usan Instacart regularmente. Pagará una tarifa fija y recibirá entrega gratuita en pedidos que cuesten 3 35 o más (un ahorro de hasta 7 7.99 por pedido). También se beneficiará de tarifas de servicio reducidas, que normalmente ascenderían al 5% de su pedido. Y no estarás sujeto a aumentos repentinos de precios. La membresía anual cuesta 9 99 por año, pero puede comprar alternativamente una membresía mensual que cuesta 9 9.99.

Vale la pena señalar que es probable que Chase agregue más categorías de ganancias 5 veces después de que las actuales caduquen. Están tratando desesperadamente de aferrarse a los tarjeteros en este momento, y la pandemia sigue siendo más testaruda de lo que cualquiera de nosotros hubiera predicho.

Valor: 5 50

Crédito anual de viaje

Una de mis ventajas favoritas de Chase Sapphire Reserve es el crédito anual de la tarjeta de hasta 3 300 para compras de viaje. Cuando usas tu tarjeta para cualquier compra de viaje (como Airbnb, pasajes aéreos, hoteles, Uber, peajes, coches de alquiler, estacionamiento, etc.).), se le reembolsará automáticamente hasta que haya gastado un total de 3 300 en viajes. El crédito de viaje es tan fácil de usar que para la mayoría de las personas, la tarifa anual de Chase Sapphire Reserve solo ascenderá a 2 250 de su bolsillo debido a los 3 300 que recibirá por las compras de viaje que iba a hacer de todos modos.

Solo ten en cuenta que, si bien normalmente ganarías 3 puntos Chase Ultimate Rewards por dólar en compras de viaje, los 300 USD en viajes reembolsados como parte del crédito no ganarán puntos. Por lo general, termino usando mi crédito de viaje anual dentro de las primeras semanas del año y la mayoría de las personas gastan mucho más de 3 300 combinados en categorías de viaje que califican.

Valor: 3 300 anuales

Crédito Global Entry o TSA PreCheck

Los créditos de estado de cuenta de hasta 1 100 para Global Entry o TSA PreCheck también ayudan a compensar la tarifa anual de la tarjeta, y le ahorrarán tiempo en el aeropuerto. Una vez que haya sido aprobado para cualquiera de los dos programas, puede usar la línea de seguridad acelerada TSA PreCheck (si su aeropuerto tiene una) cuando vuele con cualquier aerolínea elegible y no tendrá que preocuparse por quitarse los zapatos, el cinturón o la computadora portátil.

Normalmente el PreCheck de TSA cuesta 8 85 y el Ingreso global cuesta 1 100. Ambos son válidos por cinco años, pero si paga cualquiera de esas tarifas con su Reserva Sapphire, recibirá el reembolso de la tarifa de un programa, hasta $100. Recuerde que, por lo general, es mejor solicitar Global Entry porque viene con la elegibilidad de PreCheck de la TSA. Puede usar esta ventaja una vez cada cuatro años, por lo que cuando llegue el momento de renovarla, se le reembolsará siempre que tenga su tarjeta Sapphire Reserve.

Valor: $100 cada cuatro años

Acceso prioritario a la sala vip del aeropuerto

La Sapphire Reserve es una de las mejores tarjetas de crédito con acceso a la sala vip. Viene con una membresía Priority Pass Select, mejor que la membresía lounge disponible para su compra. Puede ahorrarle cientos de dólares al año si vuela mucho y usa las salas vip con frecuencia, porque un pase para salas vip de un día puede costar fácilmente más de 5 50. Con esta membresía Priority Pass Select, obtendrá acceso ilimitado a la sala vip para usted y dos invitados.

Otra ventaja de la membresía de Priority Pass es que hay un número creciente de restaurantes de Priority Pass. Las reglas varían ligeramente dependiendo de la ubicación, pero en general, solo necesitará una tarjeta de embarque para el mismo día y un comprobante de su membresía de Priority Pass para obtener de your 28 a dollars 32 dólares de descuento en su factura por persona para un máximo de dos personas. Eso es más que suficiente para cubrir una bebida y una comida.

Valor: 4 429+ anualmente

Beneficios de DoorDash

Los beneficios de DoorDash se han agregado a un puñado de las mejores tarjetas de crédito de Chase, pero Sapphire Reserve tiene las mejores ventajas. En primer lugar, puede ganar hasta 1 120 en crédito de DoorDash, obtendrá credits 60 en créditos en 2020 y otros credits 60 en créditos en 2021. También eres elegible para al menos un año de membresía gratuita de DashPass. DashPass normalmente cuesta 9 9.99 al mes y le exime de cargos por entrega en pedidos de 1 12 o más en restaurantes participantes. Debe activar la membresía de DashPass antes de diciembre. 31, 2021.

No olvides que también ganarás 3 puntos Ultimate Rewards en compras DoorDash.

Valor: 1 180 al año (hasta 2021)

Beneficios de Lyft

Ciertas tarjetas de Chase están configuradas para ganar más por los viajes de Lyft. La Reserva Sapphire ganará 10 puntos de Ultimate Rewards excepcionales en los viajes de Lyft. No solo eso, sino que los miembros de la Reserva también podrán recibir un año de Lyft Pink de cortesía (normalmente cuesta $19.99 por mes), que viene con los siguientes beneficios:

• 15% fuera de todos los viajes de Lyft
• Tres cancelaciones gratuitas al mes (si vuelve a reservar en 15 minutos)
• Tres viajes gratuitos en bicicleta/scooter por mes
• Recogida prioritaria en el aeropuerto
• Cargos por objetos perdidos exentos
• «Ofertas sorpresa», incluidos descuentos de temporada y ahorros exclusivos

Si gastas 6 667 en viajes de Lyft en un año, el ahorro del 15% compensará el aumento de la tarifa anual de 1 100 por sí solo. El problema es que la membresía gratuita de Lyft Pink solo es válida por un año a partir del momento en que te registras. Para aprovechar este nuevo beneficio, debes activar la membresía rosa de Lyft de Mar. 31, 2022.

Valor: Al menos 2 240 al año

Protecciones de viaje

The Sapphire Reserve tiene algunas de las mejores tarjetas de crédito de seguro de viaje que existen:

También obtendrá estas coberturas cuando pague su viaje con su tarjeta:

• Seguro de retraso de viaje: se le puede reembolsar hasta 5 500 por boleto por retrasos de seis horas o más, o los que requieren una estadía de una noche. Los gastos elegibles incluyen alojamiento, comida, gastos imprevistos y transporte terrestre.
• Seguro de retraso de equipaje: Cobertura de hasta 1 100 por día durante un máximo de cinco días si una maleta se ha retrasado durante seis horas o más.
• Cobertura de equipaje perdido: recibirá hasta 3 3,000 por persona por viaje por equipaje facturado o de mano que el transportista haya perdido o dañado.
• Seguro de cancelación/interrupción de viaje: Este beneficio le proporcionará un reembolso de hasta 1 10,000 por persona por viaje cubierto (máximo 2 20,000 por evento) para gastos prepagados si su viaje se interrumpe o cancela por un motivo cubierto, como clima severo o enfermedad.

También es una de las mejores tarjetas de crédito para alquiler de automóviles, ya que viene con un seguro primario que cubre daños o robo.

Valor: Potencialmente miles al año (¡esperemos que no!)

Chase Payment Back

El Chase Sapphire Reserve ® tiene un nuevo beneficio llamado de Chase «Payment Back».»Ahora puedes canjear puntos Chase como crédito de estado de cuenta para compensar las compras en restaurantes, tiendas de comestibles y tiendas de mejoras para el hogar. Del 31 de mayo al 30 de septiembre de 2020, puedes canjear tus puntos a una tarifa de 1,5 centavos cada uno, la misma tarifa a la que puedes canjear tus puntos por viajes a través del Portal de viajes Chase.

Esto es bastante genial, teniendo en cuenta que viajar es poco común en este momento. Pero si eres un lector leal de MMS, sabes que esta aún está lejos de ser la mejor manera de usar los puntos de Chase, ¡puedes ahorrar el dinero que ganes para viajes pagados más tarde, si lo deseas! Pagarse a sí mismo es valioso, ya que está garantizado que obtendrá un valor de al menos 1,5 centavos por punto en efectivo.

Resultado final

La Chase Sapphire Reserve viene con una tarifa anual de 5 550, pero los credits 300 en créditos de viaje anuales de la tarjeta son fáciles de usar y reducen el costo a effectively 250. La pregunta que debe hacerse es: «¿obtendré más de 2 250 en valor de los beneficios de esta tarjeta?»Si puede aprovechar constantemente la membresía Priority Pass Select, eso por sí solo puede compensar la tarifa anual. Personalmente, uso los servicios de viajes compartidos lo suficiente como para que los 10 puntos y los ahorros Rosa de Lyft compensen el reciente aumento de la tarifa anual de $100 por sí solo.

Si utiliza todos los beneficios restantes mencionados anteriormente, no tendrá problemas para obtener al menos 8 874 en valor cada año.

Pero, si las ventajas de DoorDash y Lyft no te resultan tan útiles, o si no viajas con la frecuencia suficiente para obtener un kilometraje decente de tu acceso a Priority Pass, es posible que no valga la pena obtener (o conservar) esta tarjeta por encima de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que solo tiene una tarifa anual de 9 95.

Dependiendo de sus gastos y hábitos de viaje, debería ser fácil decidir si mantener la tarjeta a largo plazo tiene sentido para usted.

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