Creemos que es importante que entienda cómo ganamos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ve en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a calificaciones e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos funciones como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
- ¿Sabía que cerrar su cuenta de tarjeta de crédito en realidad podría dañar su crédito?
- Por qué rebajé mi tarjeta de crédito
- Reserva de Zafiros Chase®
- ¿Cuál es la diferencia entre una rebaja de tarjeta de crédito y una actualización?
- ¿Qué es una rebaja de categoría de tarjeta de crédito?
- ¿Qué es una actualización de tarjeta de crédito?
- ¿Por qué debería actualizar en lugar de solicitar una nueva tarjeta?
- ¿Cómo sé si soy elegible para cambiar de categoría o rebajar de categoría a mi tarjeta de crédito?
- ¿Qué debo tener en cuenta antes de cambiar de tarjeta?
- Sin bono de registro
- Perder puntos
- Ratio de utilización de crédito
- Línea de fondo
¿Sabía que cerrar su cuenta de tarjeta de crédito en realidad podría dañar su crédito?
Puede pensar que es lo responsable, pero de lo que no se da cuenta es de que cuando cierra su tarjeta, tanto su índice de utilización de crédito como la edad promedio de sus cuentas, dos factores que afectan sus calificaciones crediticias, podrían verse afectados.
Pero eso no significa necesariamente que tengas una mala tarjeta de crédito. Si está pensando en cerrar su cuenta, por ejemplo, tal vez porque no puede pagar su tarifa anual o desea ganar más recompensas, una mejor opción podría ser una rebaja o un ascenso de categoría de la tarjeta de crédito.
Permítanme compartir una historia personal con ustedes sobre por qué rebajé mi tarjeta de crédito.
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- ¿por Qué he rebajado mi tarjeta de crédito
- ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito downgrade y upgrade?
- ¿Qué es una rebaja de la tarjeta de crédito?
- ¿Qué es una actualización de tarjeta de crédito?
- ¿Cómo sé si soy elegible para cambiar de categoría o rebajar de categoría a mi tarjeta de crédito?
- ¿Qué debo tener en cuenta antes de cambiar de tarjeta?
Por qué rebajé mi tarjeta de crédito
Cuando salió Chase Sapphire Reserve® en 2016, no pude resistirme a subirme al carro.
De nuestro socio
Reserva de Zafiros Chase®
De los titulares de tarjetas en el último año
¿Qué es no amar? Chase Sapphire Reserve ® ofrece un bono de registro de 60,000 puntos después de gastar 4 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Los beneficios incluyen un crédito de viaje anual de 3 300 como reembolso por compras de viaje cargadas a su tarjeta cada año de aniversario de la cuenta y acceso de cortesía a más de 1,000 salas vip en aeropuertos de todo el mundo con inscripción única en Priority Pass™ Select. En mi opinión, si está utilizando estas recompensas, esto compensa con creces la elevada tarifa anual de 5 550.
El problema era que ya había abierto la generación anterior de la misma tarjeta aproximadamente un año antes, la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que cobra una tarifa anual de $95.
Encontré que las dos tarjetas eran lo suficientemente similares como para no justificar el pago de ambas tarifas anuales. Pero dudaba en cerrar mi cuenta de tarjeta Chase Sapphire Preferred® más antigua porque sabía que podría dañar mi índice de utilización de crédito y la duración del historial de crédito, los cuales tienen el potencial de afectar mis calificaciones crediticias.
Así que abrí el Chase Sapphire Reserve®. Luego, en lugar de cerrar la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, bajé a Chase Freedom Unlimited®, que cobra una tarifa anual de 0 0, lo que me permite mantener abierta la cuenta original para poder continuar alargando mi historial de crédito, lo que afecta positivamente mi salud crediticia.
La guinda del pastel fue que Chase me permitió transferir todos los puntos que gané a través de mi tarjeta Chase Sapphire Preferred® a mi nueva cuenta.
Si se encuentra en una situación similar y se pregunta si debe actualizar o bajar de categoría su tarjeta de crédito, siga leyendo. Le ayudaremos a recorrer el proceso para que pueda anticipar mejor qué esperar.
¿Cuál es la diferencia entre una rebaja de tarjeta de crédito y una actualización?
Hay un par de situaciones específicas en las que una rebaja o mejora de categoría puede obtener la tarjeta que desea sin tener que solicitar una nueva.
- Es posible que desee rebajar la categoría de su tarjeta de recompensas si está buscando una tarifa anual o una tasa de interés más baja.
- Por otro lado, si desea ganar recompensas por gastos diarios o viajes, es posible que desee actualizar su tarjeta sin lujos a una tarjeta de recompensas ofrecida por el emisor de su tarjeta.
En ambas situaciones, es posible que se le permita mantener abierta su cuenta original para que pueda continuar acumulando crédito desde esa cuenta y, en muchos casos, evitar la consulta difícil que normalmente viene con la presentación de una nueva solicitud de tarjeta de crédito.
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¿Qué es una rebaja de categoría de tarjeta de crédito?
Una rebaja de categoría de tarjeta de crédito podría ayudarlo a cambiar a una tarjeta más asequible sin cerrar su cuenta ni abrir una nueva tarjeta.
Muchas tarjetas de recompensas vienen con tarifas anuales más altas, a las que se puede renunciar el primer año, pero por lo general se cobran después de 12 meses de tener la tarjeta. Si necesita cambiar a una tarjeta de crédito con una tarifa anual más baja en algún momento, puede solicitar una rebaja de categoría de la tarjeta de crédito.
Aunque tu cuenta sigue siendo la misma, obtendrás una nueva tarjeta de crédito, y tal vez un nuevo número de tarjeta, cuando bajes de categoría.
Aquí hay un par de cosas que debe tener en cuenta: No puede degradar las tarjetas de visita a tarjetas personales. Tampoco puedes pasar de la tarjeta de una compañía a la tarjeta de crédito de otra compañía.
¿Qué es una actualización de tarjeta de crédito?
Si sigues usando una tarjeta de crédito de inicio pero ahora gastas más dinero del que solías gastar, podrías beneficiarte actualizándote a una tarjeta de recompensas. Una mejora de tarjeta de crédito podría permitirle obtener una nueva tarjeta, posiblemente con mejores beneficios y recompensas, sin requerir que solicite una nueva línea de crédito.
Al actualizar, es posible que pueda mantener la misma cuenta de crédito, pero recibirá una nueva tarjeta por correo.
¿Por qué debería actualizar en lugar de solicitar una nueva tarjeta?
Siempre puede solicitar una tarjeta nueva si lo desea, pero actualizar su tarjeta de crédito puede ayudarlo a evitar una consulta estricta en sus informes de crédito, lo que puede ayudar a proteger sus puntajes de crédito, ya que una consulta estricta tiene el potencial de reducirlos.
Si solicitó su primera tarjeta de crédito y no tenía historial de crédito (o crédito deficiente), es posible que las opciones de su tarjeta hayan sido limitadas. Es posible que no haya calificado para las tarjetas de recompensas principales con grandes bonos de inscripción y beneficios elegantes.
Una vez que tenga alguna experiencia de crédito positiva en su haber, podría calificar para mejores tarjetas. Pero es posible que aún desee conservar su primera tarjeta de crédito para conservar su historial de crédito en sus informes de crédito. Ahí es donde entra en juego una mejora de tarjeta de crédito.
¿Cómo sé si soy elegible para cambiar de categoría o rebajar de categoría a mi tarjeta de crédito?
No hay una regla dura y rápida. Había tenido la tarjeta Chase Sapphire Preferred® durante aproximadamente un año antes de bajar de categoría, pero cada emisor de tarjeta de crédito tiene su propia política para determinar si califica para una mejora o una reducción de categoría.
La mejor manera de averiguar si es elegible es llamar al número que aparece en el reverso de su tarjeta y preguntar.
En términos generales, los emisores de tarjetas de crédito pueden estar más dispuestos a acomodar a los clientes cuyas cuentas están al día. Un emisor puede analizar factores como sus informes y calificaciones crediticias, historial de pagos, hábitos de gasto, deuda, ingresos, empleo y relación bancaria general.
¿Qué debo tener en cuenta antes de cambiar de tarjeta?
Aunque actualizar o degradar su tarjeta de crédito puede ser una forma práctica de cambiar de tarjeta sin el potencial de dañar su crédito, puede haber inconvenientes.
Sin bono de registro
Probablemente se perderá cualquier bono de registro que la nueva tarjeta de crédito pueda ofrecer.
Normalmente, los bonos de registro solo están disponibles para los titulares de tarjetas de cuentas nuevas. Con una actualización o degradación, estás manteniendo la misma cuenta en lugar de establecer una nueva.
Perder puntos
También puede perder las recompensas que ganó anteriormente con la tarjeta de crédito anterior.
Merece la pena preguntar al emisor de su tarjeta de crédito qué pasará con sus puntos o millas antes de cambiar de tarjeta. Afortunadamente para mí, Chase estaba dispuesto a dejarme transferir puntos a mi nueva tarjeta, pero puede que no siempre sea el caso.
Ratio de utilización de crédito
Antes de actualizar o rebajar de categoría su tarjeta de crédito, considere cómo podría afectar su ratio de utilización de crédito.
Su ratio de utilización de crédito es un componente clave de la mayoría de los modelos de calificación crediticia. Compara el crédito total disponible para usted en todas las tarjetas de crédito con la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que debe. En general, cuanto menor sea su tasa de utilización, mejor podría verse para los prestamistas potenciales, y la mayoría de los expertos recomiendan una proporción de menos del 30%.
Al abrir una segunda tarjeta, en lugar de cambiar de una tarjeta a otra, es posible que pueda aumentar su crédito disponible. Si normalmente lleva una balanza, esto puede ayudarlo a reducir su tasa de utilización.
Línea de fondo
Los usuarios de tarjetas de crédito inteligentes pueden saber cuándo es el momento de una nueva tarjeta.
Si no está satisfecho con su tarjeta actual, considere la posibilidad de actualizar o bajar de categoría antes de solicitar una cuenta de crédito completamente nueva. Esto podría ayudarlo a ahorrar dinero (o ganar más recompensas) y continuar construyendo su historial de crédito al mismo tiempo.
Después de todo, no puede hacer daño llamar al emisor de su tarjeta de crédito y preguntarle qué opciones están disponibles para usted. Pero asegúrese de verificar dos veces que puede conservar su cuenta original y si su emisor requiere una consulta estricta, ya que los procesos para actualizar o rebajar las tarjetas de crédito pueden variar.
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