Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des notes de crédit et à des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos chances d’approbation et vos estimations d’économies.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers disponibles, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
- Saviez-vous que la fermeture de votre compte de carte de crédit pourrait nuire à votre crédit?
- Pourquoi j’ai déclassé ma carte de crédit
- Réserve de Saphir Chase®
- Quelle est la différence entre une rétrogradation et une mise à niveau de carte de crédit?
- Qu’est-ce qu’une rétrogradation de carte de crédit?
- Qu’est-ce qu’une mise à niveau de carte de crédit?
- Pourquoi devriez-vous mettre à niveau au lieu de demander une nouvelle carte?
- Comment puis-je savoir si je suis éligible à la mise à niveau ou à la rétrogradation de ma carte de crédit?
- À quoi dois-je faire attention avant de changer de carte?
- Pas de bonus d’inscription
- Perdre des points
- Taux d’utilisation du crédit
- Bottom line
Saviez-vous que la fermeture de votre compte de carte de crédit pourrait nuire à votre crédit?
Vous pourriez penser que c’est la chose responsable à faire, mais ce que vous ne réalisez peut—être pas, c’est que lorsque vous fermez votre carte, votre taux d’utilisation du crédit et l’âge moyen de vos comptes — deux facteurs qui affectent vos scores de crédit – pourraient en prendre un coup.
Mais cela ne signifie pas nécessairement que vous êtes coincé avec une mauvaise carte de crédit. Si vous envisagez de fermer votre compte — par exemple, peut—être parce que vous ne pouvez pas payer ses frais annuels ou que vous souhaitez gagner plus de récompenses – une meilleure option pourrait être une rétrogradation ou une mise à niveau de carte de crédit.
Permettez-moi de partager avec vous une histoire personnelle sur les raisons pour lesquelles j’ai déclassé ma carte de crédit.
Vous cherchez une nouvelle carte de crédit?Voir Mes chances d’approbation
- Pourquoi j’ai déclassé ma carte de crédit
- Quelle est la différence entre une carte de crédit rétrogradée et une mise à niveau?
- Qu’est-ce qu’une rétrogradation de carte de crédit?
- Qu’est-ce qu’une mise à niveau de carte de crédit?
- Comment puis-je savoir si je suis éligible à la mise à niveau ou à la rétrogradation de ma carte de crédit?
- À quoi dois-je faire attention avant de changer de carte?
Pourquoi j’ai déclassé ma carte de crédit
Lorsque le Chase Sapphire Reserve® est sorti en 2016, je n’ai pas pu résister à prendre le train en marche.
De notre partenaire
Réserve de Saphir Chase®
Des titulaires de carte au cours de la dernière année
Qu’est-ce qu’il ne faut pas aimer? Le Chase Sapphire Reserve® offre un bonus d’inscription de 60 000 points après avoir dépensé 4 000 on en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Les avantages comprennent un crédit de voyage annuel de 300 $ en remboursement des achats de voyages portés à votre carte chaque année anniversaire de compte et un accès gratuit à plus de 1 000 salons d’aéroport à travers le monde avec une inscription unique au Priority Pass™ Select. À mon avis, si vous utilisez ces récompenses, cela fait plus que compenser les frais annuels élevés de 550 $.
Le problème était que j’avais déjà ouvert l’ancienne génération de la même carte environ un an plus tôt, la carte Chase Sapphire Preferred®, qui facture des frais annuels de 95 $.
J’ai trouvé que les deux cartes étaient suffisamment similaires pour que je ne puisse justifier de payer les deux frais annuels. Mais j’hésitais à fermer mon ancien compte de carte Chase Sapphire Preferred® parce que je savais que cela pourrait nuire à mon taux d’utilisation du crédit et à la longueur de mes antécédents de crédit, qui pourraient tous deux avoir une incidence sur mes scores de crédit.
J’ai donc ouvert le Chase Sapphire Reserve®. Ensuite, au lieu de fermer la carte Chase Sapphire Preferred ®, j’ai rétrogradé à la Chase Freedom Unlimited ®, qui facture des frais annuels de 0 $, ce qui me permet de garder le compte d’origine ouvert afin de pouvoir continuer à allonger mes antécédents de crédit, ce qui a un impact positif sur ma santé de crédit.
Cerise sur le gâteau, Chase m’a permis de transférer tous les points que j’ai gagnés grâce à ma carte Chase Sapphire Preferred® sur mon nouveau compte.
Si vous vous trouvez dans une situation similaire et que vous vous demandez si vous devriez mettre à niveau ou rétrograder votre carte de crédit, continuez à lire. Nous vous guiderons tout au long du processus afin que vous puissiez mieux anticiper à quoi vous attendre.
Quelle est la différence entre une rétrogradation et une mise à niveau de carte de crédit?
Il y a quelques situations spécifiques dans lesquelles une rétrogradation ou une mise à niveau peut vous permettre d’obtenir la carte que vous souhaitez sans avoir à en demander une nouvelle.
- Vous voudrez peut-être rétrograder votre carte de récompenses si vous recherchez des frais annuels ou un taux d’intérêt plus bas.
- D’autre part, si vous cherchez à gagner des récompenses pour vos dépenses quotidiennes ou vos voyages, vous voudrez peut-être mettre à niveau votre carte sans fioritures vers une carte de récompenses offerte par l’émetteur de votre carte.
Dans les deux cas, vous pouvez garder votre compte d’origine ouvert afin de pouvoir continuer à accumuler du crédit à partir de ce compte tout en évitant, dans de nombreux cas, la demande difficile qui accompagne généralement le dépôt d’une nouvelle demande de carte de crédit.
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Qu’est-ce qu’une rétrogradation de carte de crédit?
Une rétrogradation de carte de crédit pourrait vous aider à passer à une carte plus abordable sans fermer votre compte et ouvrir une nouvelle carte.
De nombreuses cartes récompenses sont assorties de frais annuels plus élevés, qui peuvent être annulés la première année, mais qui sont généralement facturés après 12 mois de détention de la carte. Si vous devez passer à une carte de crédit avec des frais annuels inférieurs à un moment donné, vous pouvez demander une rétrogradation de carte de crédit.
Bien que votre compte reste le même, vous recevrez une nouvelle carte de crédit, et peut-être un nouveau numéro de carte, lorsque vous rétrograderez.
Voici quelques choses à garder à l’esprit: vous ne pouvez pas rétrograder les cartes de visite en cartes personnelles. Vous ne pouvez pas non plus passer de la carte d’une entreprise à la carte de crédit d’une autre entreprise.
Qu’est-ce qu’une mise à niveau de carte de crédit?
Si vous utilisez toujours une carte de crédit starter mais que vous dépensez plus d’argent maintenant qu’avant, vous pourriez bénéficier d’une mise à niveau vers une carte de récompenses. Un surclassement de carte de crédit pourrait vous permettre d’obtenir une nouvelle carte, éventuellement avec de meilleurs avantages et récompenses, sans que vous ayez à demander une nouvelle marge de crédit.
Lorsque vous effectuez une mise à niveau, vous pourrez peut-être conserver le même compte de crédit, mais vous recevrez une nouvelle carte par la poste.
Pourquoi devriez-vous mettre à niveau au lieu de demander une nouvelle carte?
Vous pouvez toujours demander une nouvelle carte si vous le souhaitez, mais la mise à niveau de votre carte de crédit peut vous aider à éviter une enquête approfondie sur vos rapports de crédit — ce qui peut aider à protéger vos scores de crédit, car une enquête approfondie peut les abaisser.
Si vous avez demandé votre première carte de crédit et que vous n’aviez aucun historique de crédit (ou un mauvais crédit), les options de votre carte ont peut-être été limitées. Vous ne vous êtes peut-être pas qualifié pour les meilleures cartes de récompenses avec de gros bonus d’inscription et des avantages fantaisistes.
Une fois que vous avez une expérience de crédit positive à votre actif, vous pourriez être admissible à de meilleures cartes. Mais vous voudrez peut-être toujours conserver votre première carte de crédit pour conserver votre historique de crédit sur vos rapports de crédit. C’est là qu’une mise à niveau de carte de crédit entre en jeu.
Comment puis-je savoir si je suis éligible à la mise à niveau ou à la rétrogradation de ma carte de crédit?
Il n’y a pas de règle dure et rapide. J’avais eu la carte Chase Sapphire Preferred® pendant environ un an avant la rétrogradation, mais chaque émetteur de carte de crédit a sa propre politique pour déterminer si vous êtes admissible à une mise à niveau ou à une rétrogradation.
La meilleure façon de savoir si vous êtes admissible est d’appeler le numéro au dos de votre carte et de demander.
De manière générale, les émetteurs de cartes de crédit peuvent être plus disposés à accommoder les clients dont les comptes sont en règle. Un émetteur peut examiner des facteurs tels que vos rapports et scores de crédit, l’historique des paiements, les habitudes de dépenses, la dette, le revenu, l’emploi et la relation bancaire globale.
À quoi dois-je faire attention avant de changer de carte?
Bien que la mise à niveau ou la rétrogradation de votre carte de crédit puisse être un moyen pratique de changer de carte sans nuire à votre crédit, il peut y avoir des inconvénients.
Pas de bonus d’inscription
Vous passerez probablement à côté de tout bonus d’inscription offert par la nouvelle carte de crédit.
En règle générale, les bonus d’inscription ne sont disponibles que pour les titulaires de cartes de nouveaux comptes. Avec une mise à niveau ou une rétrogradation, vous conservez le même compte plutôt que d’en créer un nouveau.
Perdre des points
Vous pouvez également perdre des récompenses que vous avez précédemment gagnées avec l’ancienne carte de crédit.
Il vaut la peine de demander à l’émetteur de votre carte de crédit ce qu’il adviendra de vos points ou miles avant de changer de carte. Heureusement pour moi, Chase était prêt à me laisser transférer des points sur ma nouvelle carte, mais ce n’est peut-être pas toujours le cas.
Taux d’utilisation du crédit
Avant de mettre à niveau ou de déclasser votre carte de crédit, considérez comment cela pourrait affecter votre taux d’utilisation du crédit.
Votre taux d’utilisation du crédit est un élément clé de la plupart des modèles de notation du crédit. Il compare le crédit total disponible pour toutes les cartes de crédit avec le montant de la dette de carte de crédit que vous devez. En général, plus votre taux d’utilisation est bas, mieux il pourrait sembler aux prêteurs potentiels, la plupart des experts recommandant un ratio inférieur à 30%.
En ouvrant une deuxième carte – au lieu de passer d’une carte à une autre — vous pourrez peut-être augmenter votre crédit disponible. Si vous avez généralement un solde, cela peut vous aider à réduire votre taux d’utilisation.
Bottom line
Les utilisateurs avertis de cartes de crédit peuvent savoir quand il est temps d’acheter une nouvelle carte.
Si vous n’êtes pas satisfait de votre carte actuelle, envisagez de la mettre à niveau ou de la déclasser avant de demander un tout nouveau compte de crédit. Cela pourrait vous aider à économiser de l’argent (ou à gagner plus de récompenses) et à continuer à construire votre historique de crédit en même temps.
Après tout, il ne peut pas faire de mal d’appeler l’émetteur de votre carte de crédit et de vous demander quelles options s’offrent à vous. Mais assurez-vous de vérifier que vous pouvez conserver votre compte d’origine et si votre émetteur nécessite une enquête approfondie, car les processus de mise à niveau ou de déclassement des cartes de crédit peuvent varier.
Vous cherchez une nouvelle carte de crédit?Voir Mes chances d’approbation