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- Wussten Sie, dass das Schließen Ihres Kreditkartenkontos Ihrem Kredit tatsächlich schaden könnte?
- Warum ich meine Kreditkarte herabgestuft habe
- Chase Sapphire Reserve®
- Was ist der Unterschied zwischen einem Kreditkarten-Downgrade und einem Upgrade?
- Was ist ein Kreditkarten-Downgrade?
- Was ist ein Kreditkarten-Upgrade?
- Warum sollten Sie ein Upgrade durchführen, anstatt eine neue Karte zu beantragen?
- Woher weiß ich, ob ich berechtigt bin, meine Kreditkarte zu aktualisieren oder herabzustufen?
- Worauf sollte ich achten, bevor ich die Karte wechsle?
- Kein Anmeldebonus
- Punkte verlieren
- Kreditauslastung
- Fazit
Wussten Sie, dass das Schließen Ihres Kreditkartenkontos Ihrem Kredit tatsächlich schaden könnte?
Sie könnten denken, es ist die verantwortliche Sache zu tun, aber was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass, wenn Sie Ihre Karte schließen, sowohl Ihre Kreditauslastung als auch das Durchschnittsalter Ihrer Konten — zwei Faktoren, die Ihre Kredit—Scores beeinflussen – könnte einen Schlag nehmen.
Aber das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie mit einer schlechten Kreditkarte stecken. Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Konto zu schließen — zum Beispiel, weil Sie sich die Jahresgebühr nicht leisten können oder mehr Belohnungen verdienen möchten -, ist eine bessere Option ein Downgrade oder Upgrade Ihrer Kreditkarte.
Lassen Sie mich Ihnen eine persönliche Geschichte darüber erzählen, warum ich meine Kreditkarte herabgestuft habe.
Suchen Sie eine neue Kreditkarte?Siehe Meine Genehmigungsquoten
- Warum habe ich meine Kreditkarte herabgestuft
- Was ist der Unterschied zwischen einem Kreditkarten-Downgrade und einem Upgrade?
- Was ist ein Kreditkarten-Downgrade?
- Was ist ein Kreditkarten-Upgrade?
- Woher weiß ich, ob ich berechtigt bin, meine Kreditkarte zu aktualisieren oder herabzustufen?
- Worauf sollte ich achten, bevor ich die Karte wechsle?
Warum ich meine Kreditkarte herabgestuft habe
Als die Chase Sapphire Reserve® 2016 herauskam, konnte ich nicht widerstehen, auf den Zug aufzuspringen.
Von unserem Partner
Chase Sapphire Reserve®
Von Karteninhabern im letzten Jahr
Was gibt es nicht zu lieben? Das Chase Sapphire Reserve® bietet einen Anmeldebonus von 60.000 Punkten, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Zu den Vorteilen gehören ein jährliches Reiseguthaben in Höhe von 300 USD als Erstattung für Reisekäufe, die Ihrer Karte in jedem Jubiläumsjahr belastet werden, und kostenloser Zugang zu mehr als 1.000 Flughafen-Lounges auf der ganzen Welt mit einmaliger Registrierung im Priority Pass ™ Select. Meiner Meinung nach, wenn Sie diese Belohnungen verwenden, macht dies die saftige jährliche Gebühr von 550 US-Dollar mehr als wett.
Das Problem war, dass ich bereits etwa ein Jahr zuvor die ältere Generation derselben Karte geöffnet hatte, die Chase Sapphire Preferred®-Karte, die eine jährliche Gebühr von 95 US-Dollar erhebt.
Ich fand, dass die beiden Karten so ähnlich waren, dass ich die Zahlung beider Jahresgebühren nicht rechtfertigen konnte. Aber ich zögerte, mein älteres Chase Sapphire Preferred®-Kartenkonto zu schließen, weil ich wusste, dass es meine Kreditauslastung und die Länge der Kredithistorie beeinträchtigen könnte, die beide das Potenzial haben, meine Kredit-Scores zu beeinflussen.
Also öffnete ich die Chase Sapphire Reserve®. Dann, anstatt die Chase Sapphire Preferred® Karte zu schließen, habe ich auf die Chase Freedom Unlimited® herabgestuft, die eine jährliche Gebühr von $ 0 erhebt, so dass ich das ursprüngliche Konto offen halten kann, so dass ich meine Kredit-Geschichte weiter verlängern kann, was sich positiv auf meine Kredit-Gesundheit auswirkt.
Das Sahnehäubchen war, dass Chase es mir ermöglichte, alle Punkte, die ich mit meiner Chase Sapphire Preferred®-Karte verdient hatte, auf mein neues Konto zu übertragen.
Wenn Sie sich in einer ähnlichen Situation befinden und sich fragen, ob Sie Ihre Kreditkarte upgraden oder downgraden sollten, lesen Sie weiter. Wir führen Sie durch den Prozess, damit Sie besser vorhersehen können, was Sie erwartet.
Was ist der Unterschied zwischen einem Kreditkarten-Downgrade und einem Upgrade?
Es gibt einige spezifische Situationen, in denen Sie mit einem Downgrade oder Upgrade die gewünschte Karte erhalten, ohne eine neue beantragen zu müssen.
- Möglicherweise möchten Sie Ihre Prämienkarte herabstufen, wenn Sie nach einer niedrigeren Jahresgebühr oder einem niedrigeren Zinssatz suchen.
- Wenn Sie andererseits Belohnungen für alltägliche Ausgaben oder Reisen verdienen möchten, möchten Sie möglicherweise Ihre No-Frills-Karte auf eine von Ihrem Kartenaussteller angebotene Belohnungskarte aufrüsten.
In beiden Situationen können Sie Ihr ursprüngliches Konto offen halten, damit Sie weiterhin Guthaben von diesem Konto aufbauen können, während Sie in vielen Fällen die harte Anfrage vermeiden, die normalerweise mit der Einreichung eines neuen Kreditkartenantrags einhergeht.
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Was ist ein Kreditkarten-Downgrade?
Ein Kreditkarten-Downgrade könnte Ihnen helfen, zu einer günstigeren Karte zu wechseln, ohne Ihr Konto zu schließen und eine neue Karte zu eröffnen.
Viele Belohnungskarten haben höhere Jahresgebühren, auf die im ersten Jahr verzichtet werden kann, die jedoch in der Regel nach 12 Monaten im Besitz der Karte berechnet werden. Wenn Sie irgendwann zu einer Kreditkarte mit einer niedrigeren Jahresgebühr wechseln müssen, können Sie ein Kreditkarten-Downgrade beantragen.
Obwohl Ihr Konto gleich bleibt, erhalten Sie beim Downgrade eine neue Kreditkarte und möglicherweise eine neue Kartennummer.
Hier sind ein paar Dinge zu beachten: Sie können Visitenkarten nicht auf persönliche Karten herabstufen. Sie können auch nicht von der Karte eines Unternehmens auf die Kreditkarte eines anderen Unternehmens herabstufen.
Was ist ein Kreditkarten-Upgrade?
Wenn Sie immer noch eine Starter-Kreditkarte verwenden, aber jetzt mehr Geld ausgeben als früher, können Sie von einem Upgrade auf eine Prämienkarte profitieren. Mit einem Kreditkarten-Upgrade können Sie eine neue Karte erhalten, möglicherweise mit besseren Vorteilen und Belohnungen, ohne dass Sie eine neue Kreditlinie beantragen müssen.
Wenn Sie ein Upgrade durchführen, können Sie möglicherweise dasselbe Guthabenkonto behalten, erhalten jedoch eine neue Karte per Post.
Warum sollten Sie ein Upgrade durchführen, anstatt eine neue Karte zu beantragen?
Sie können jederzeit eine neue Karte beantragen, wenn Sie möchten, aber ein Upgrade Ihrer Kreditkarte kann Ihnen helfen, eine harte Anfrage zu Ihren Kreditauskünften zu vermeiden — was dazu beitragen kann, Ihre Kredit-Scores zu schützen, da eine harte Anfrage das Potenzial hat, sie zu senken.
Wenn Sie Ihre erste Kreditkarte beantragt haben und keine Kredithistorie (oder schlechte Kreditwürdigkeit) hatten, waren Ihre Kartenoptionen möglicherweise begrenzt. Möglicherweise haben Sie sich nicht für Top-Prämienkarten mit großen Anmeldeboni und ausgefallenen Vorteilen qualifiziert.
Sobald Sie eine positive Krediterfahrung haben, können Sie sich für bessere Karten qualifizieren. Aber Sie können immer noch Ihre erste Kreditkarte halten wollen Ihre Länge der Kredit-Geschichte auf Ihrem Kredit-Berichte zu behalten. Hier kommt ein Kreditkarten-Upgrade ins Spiel.
Woher weiß ich, ob ich berechtigt bin, meine Kreditkarte zu aktualisieren oder herabzustufen?
Es gibt keine feste Regel. Ich hatte die Chase Sapphire Preferred®-Karte vor dem Downgrade etwa ein Jahr lang, aber jeder Kreditkartenaussteller hat seine eigenen Richtlinien, um festzustellen, ob Sie sich für ein Upgrade oder ein Downgrade qualifizieren.
Der beste Weg, um herauszufinden, ob Sie berechtigt sind, ist, die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte anzurufen und zu fragen.
Im Allgemeinen sind Kreditkartenherausgeber möglicherweise eher bereit, Kunden aufzunehmen, deren Konten in gutem Zustand sind. Ein Emittent kann Faktoren wie Ihre Kreditauskünfte und -ergebnisse, Zahlungshistorie, Ausgabegewohnheiten, Schulden, Einkommen, Beschäftigung und allgemeine Bankbeziehung betrachten.
Worauf sollte ich achten, bevor ich die Karte wechsle?
Obwohl ein Upgrade oder Downgrade Ihrer Kreditkarte eine praktische Möglichkeit sein kann, Karten zu wechseln, ohne Ihr Guthaben zu beeinträchtigen, kann es Nachteile geben.
Kein Anmeldebonus
Sie werden wahrscheinlich jeden Anmeldebonus verpassen, den die neue Kreditkarte anbietet.
Normalerweise stehen Anmeldebonusse nur Karteninhabern neuer Konten zur Verfügung. Bei einem Upgrade oder Downgrade führen Sie dasselbe Konto, anstatt ein neues Konto einzurichten.
Punkte verlieren
Sie können auch Prämien verlieren, die Sie zuvor mit der alten Kreditkarte verdient haben.
Es lohnt sich, Ihren Kreditkartenaussteller zu fragen, was mit Ihren Punkten oder Meilen passiert, bevor Sie die Karte wechseln. Zum Glück war Chase bereit, mir Punkte auf meine neue Karte übertragen zu lassen, aber das ist möglicherweise nicht immer der Fall.
Kreditauslastung
Bevor Sie Ihre Kreditkarte aktualisieren oder herabstufen, überlegen Sie, wie sich dies auf Ihre Kreditauslastung auswirken kann.
Ihre Kreditauslastung ist eine Schlüsselkomponente der meisten Kredit-Scoring-Modelle. Es vergleicht das Gesamtguthaben, das Ihnen für alle Kreditkarten zur Verfügung steht, mit dem Betrag der Kreditkartenschulden, die Sie schulden. Im Allgemeinen, je niedriger Ihr Nutzungsgrad, desto besser könnte es für potenzielle Kreditgeber aussehen, wobei die meisten Experten ein Verhältnis von weniger als 30% empfehlen.
Wenn Sie eine zweite Karte öffnen, anstatt von einer Karte zur anderen zu wechseln, können Sie möglicherweise Ihr verfügbares Guthaben erhöhen. Wenn Sie in der Regel ein Gleichgewicht haben, kann dies Ihnen helfen, Ihren Nutzungsgrad zu senken.
Fazit
Versierte Kreditkartenbenutzer wissen möglicherweise, wann es Zeit für eine neue Karte ist.
Wenn Sie mit Ihrer aktuellen Karte nicht zufrieden sind, sollten Sie ein Upgrade oder Downgrade in Betracht ziehen, bevor Sie ein völlig neues Kreditkonto beantragen. Dies könnte Ihnen helfen, Geld zu sparen (oder mehr Belohnungen zu verdienen) und weiterhin Ihre Kredit-Geschichte zur gleichen Zeit zu bauen.
Schließlich kann es nicht schaden, Ihren Kreditkartenaussteller anzurufen und zu fragen, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie Ihr ursprüngliches Konto behalten können und ob Ihr Emittent eine harte Anfrage benötigt, da die Prozesse für das Upgrade oder Downgrade von Kreditkarten variieren können.
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