보험 회사 및 기타 금융 기관은 은퇴에 가까워 또는 이미 많은 사람들의 가장 큰 두려움 중 하나를 처리하기 위해 연금을 판매하는 사랑-그들은 그들의 돈을 오래 살거야 두려움.
하지만 연금은 당신의 인생에서 당신을 위해 좋은 적합?
연금에 대해 알아야 할 사항
연금은 종종 평생 소득 보장을 제공하는 안전한 투자로 광고됩니다. 그러나 과대 광고에도 불구하고,돈 전문가 클라크 하워드는 지난 몇 년 동안 그들에 대한 자신의 입장을 부드럽게하지 않았습니다.
“그들은 투자 및 보험 환경에서 가장 인기있는 제품 중 하나있어,하지만 그들은 당신의 수첩에 대한 독이야,”클라크는 말한다. “당신이 당신의 지갑을 위해 할 수 있던 모든 것의,어떤 나이든지에 색인 연금을 사는 것은 가능한 가장 나쁜 생각에 관하여 다만 이다.”
이 글에서,우리는 연금에 대해 자세히 살펴 보겠습니다 왜 클라크는이 보험 상품의 두 가지 특정 유형을 제외한 모든 반대.
연금 이해: 목차
- 변액 연금의 위험
- 인덱스 연금에 대한 진실
- 클라크가 추천하는 2 종류의 연금
연금의 위험
연금은 무엇입니까?
첫째,당신은 연금은 당신이 당신의 돈을 오래 살지 않을 것을 보장하기 위해 구매자에 대한 소득의 고정 된 평생 스트림을 생성하는 금융 상품의 다양한 종류가 있음을 알아야한다.
너가 1 개을 구매할 때,너가 하고 있는 무엇을 총계 금액을 가지고 가고 그리고 보험 회사에게 넘어서 수교하고 있다. 그런 다음 계약 상 남은 생애 동안 소득을 제공 할 의무가 있습니다.
이 제품의 몇 가지 기본적인 맛이 있습니다:
- 변액 연금-개별 주식 및 채권 펀드를 구입
- 인덱스 연금–주식 시장 인덱스에 묶여
- 즉시 연금–일시금을 가지고 즉시 월 소득으로 변환
연금은 어떻게 작동합니까?
여기 연금의 변수 및 인덱스 유형은 모두”지연”제품입니다. 종종 사전에 년 구입–시간이 지남에 면세 성장 즉,그들은 장기 투자를 의미합니다. 당신이 은퇴에 돈을 인출 시작할 때 당신은 세금을 납부,방법과 유사 401(에)또는 아이라 작품.
한편,즉시 연금—이 문서의 뒷부분에서 논의 할 것이다-일반적으로 다음 12 개월 이내에 지불 시작합니다. 이 특정 제품으로,당신이 정책에서 돈을 받고 시작할 때까지 훨씬 짧은 시간 범위가있다.
표준 변액 연금으로 얻는 월 소득 금액은 다양한 요인에 의해 영향을받습니다. 씨엔머니의 최근 추정에 따르면,65 세의 한 남자가 10 만 달러의 연금을 사면서 평생 소득으로 한 달에 525 달러를 얻을 수 있다. 한편,같은 나이의 여성은 490 달러를 얻을 수 있습니다.
그리고 당신이 궁금해하는 경우를 대비하여,이것은 여성이 남성보다 적은 수입을 올리는 경우가 아닙니다. 보험 수리적 테이블은 그녀가 남자보다 더 오래 살 가능성이 말 때문에 여자의 가상 지불금은 낮은,그래서 지불의 추가 년 동안 낮은 지불금 계정.
왜 클라크는 변액 연금을 좋아하지 않는다
클라크는 변액 연금을 좋아하지 않는 이유를 이해하기 위해,당신은 그들이 기본적으로 뮤추얼 펀드 보험에 싸여 있음을 이해해야한다. 그들은 또한 다양 한 보험 요금 및 기타 수수료와 함께:
- 보험 요금(일명 사망률 및 비용 수수료)
- 기본 투자에 대한 수수료
- 라이더 및 옵션
- 항복 요금
이 모든 말했다과 수행의 시간으로,당신은 25 배까지 비용을 지불 할 수 있습니다 당신은 클라크가 자신의 사업에서 권장 무부하 인덱스 펀드에 투자 한 경우 것.투자 가이드.
당신이 연금의 나가려고하면 더 나쁜,당신은 엄청난 벌금을 지불해야합니다. 변액 연금을 구입하고 15 년이 지나기 전에 돈을 받아야하는 경우 소위”항복 요금”은 수만 달러 이상이 될 수 있습니다.
마지막으로,변액 연금은 종종 무료 식사 세미나 동안 노인에 영업 사원에 의해 추진된다. 점원이 판매에 받는 임무는 거대하다. 그것은 종종 말했다 왜 연금 판매,구입 하지.
“기억하십시오,그것은 당신이 이제까지 먹을 가장 비싼’무료’식사입니다,”클라크는 그 세미나에 대해 경고합니다.
인덱스 연금에 대 한 진실
인덱스 연금 이란 무엇입니까?
지수 연금은 지난 10 년 동안 주식 시장이 붕괴 된 후 실제로 이륙했습니다. 그 당시 마케팅 담당자는 돈을 오래 사는 것에 대해 걱정하는 사람들을 활용할 수있는 기회를 보았습니다.
인덱스 연금은 좋은 년 동안 주식 시장에 따라 수익을 얻을 수 있지만 나쁜 년 동안 돈을 잃지 않을 것이라는 약속과 함께 판매하고 있습니다.
클라크가 인덱스 연금을 좋아하지 않는 이유
그 약속은 분명히 65 세이며 남은 생애 동안 충분한 돈을 가지고 있다고 걱정하는 사람에게 매우 매력적입니다.
그러나 그 약속은 글이 쓴 논문의 가치가 없다고 클라크는 말한다.
이 특정 제품에 대한 복잡한 계약의 대부분에서,보험 회사는 이러한 정책이 매년 적립 얼마나 변경 결정할 수 있습니다. 그래서,그들은 당신에게 좋은 거래를 선행 제공하고 나중에 지불금을 변경하여 빨판 이동을 당길 수 있습니다. 당신이 그 거대한 항복 요금을 지불하지 않는 한 그럼 당신은 붙어있어.
그리고 위험없이 증권 거래소안에 상승의 이득을 얻기의 약속은 어떨까요? 진짜로 일어나는 무엇이 그들이 너에게 선정한 색인의 이익의 작은 부분을 줄 고 이다. 그들은 당신이 얻을 수있는 금액을 모자,그들은 당신에게 배당금에 대한 크레딧을 제공하지 않습니다.
“당신이 60 과거 경우,인덱스 연금은 금융 건강,금융 보안 및 독립적으로 살 수있는 장기 능력에 위험하다”클라크는 말한다. “너를 저 쓰레기 커브에 똑바로 매출한것을 해보는 보험 사람을 걷어차십시요!”
2 클라크가 추천 않는 연금의 종류
당신이 지금까지 읽은 경우,당신이 클라크가 실제로 좋아하는 연금의 몇 가지 종류가 알고 놀랄 수 있습니다!
즉시 연금
즉시(일명 생명)연금은 일반적으로 다음 12 개월 이내에 일시금을 받아 월 소득으로 변환하는 간단한 보험 상품입니다.
변액 연금과는 달리,연금이 특정 맛은 거의 영업 사원에 의해 추진되지 것 수수료의 방법으로 너무 작은 있습니다.
사람들이 즉시 연금에 대한 한 가지 공통 관심사는 다음과 같습니다 당신이 즉시 지급 연금에 모든 돈을 부어 다음 다음 주에 죽으면 어떻게됩니까? 모든 돈이 사라질 것이고 당신의 상속인을 위해 아무도 없을 것입니다.
그래서 클라크는”특정 기간”이라는 특별 조항을 선택할 수 있다고 말하면서 사망시에도 보장 된 지불금(일반적으로 20 년 동안)이 있음을 의미합니다. 당신이 기간 특정 옵션을 취할 경우 월별 혜택은 약 10%로 떨어질 것이다,그러나 당신이 멀리 통과한다면 적어도 그것은 당신의 상속인에게 보장 뭔가를 제공합니다.
즉각적인 연금에 대 한 따옴표를 찾기 위해 하나의 좋은 장소는 ImmediateAnnuities.com.당신은 또한 당신이 군 복무가 있는 경우에 유사병에게서 따옴표를 얻고 싶을 것이다.
“다른 것과 마찬가지로,거기에 좋은 공급자와 나쁜 생명 연금 제공자가 있습니다.”클라크는 말합니다. “당신은 항상 오전+또는++의 최고 등급을 가진 보험사를 원합니다.”
장수 연금
장수 연금(일명 장수 보험)당신이 85 명중 할 때까지 생활 혜택을 지불 시작하지 않는 구입 간단한 보험 상품입니다.
“아이디어는 장소에 장수 정책,당신은 나이 84 을 통해 은퇴 계획의 모든 현금을 날려 계획 할 수 있다는 것입니다,”클라크는 말한다. “당신이 85 세가 될 때,당신은 당신이 사는 한 매달 수표를 받는다.”
보험사는 보험 수리적 테이블에서 정책을 구입하는 대부분의 사람들이 돈을 받기 위해 살지 않을 것이라는 것을 알고 있습니다. 그러나 당신이 85 세에 살고 있다면,당신은 그 멋진 월간 수표를 얻습니다.
당신은 그들에 대한 수수료가 너무 작기 때문에 보험 에이전트의 많은 장수 정책에 대해 이야기 듣지 않을 것입니다. 그러나 그들은 사람들이 그렇지 않으면 돈을 오래 살 수있는 많은 상황에 대한 좋은 생각이 될 수 있습니다.
당신이 정책을 구입의 아이디어를 탐구 할 경우,보험 에이전트에 대해 물어”나이까지 돈을 지불하지 않는 보험 정책 85.”다른 사람들은 그것을 다른 것이라고 부르지 만,그 설명에 따라 당신이 의미하는 바를 알게 될 것입니다.
최종 생각
돈 전문가 클라크 하워드 그래서 그는 그들이 자신의 어휘에 네 글자 단어라고 대부분의 연금을 싫어! 너가 이제까지 사기에 봐야 하는 연금의 유일한 종류는 그에 따르면 즉시와 근속기간 그들,이다.
연금에 대 한 더 많은 질문이 있는 경우 클라크의 소비자 행동 센터—무료 도움말 라인 오픈 월요일-목요일 오전 10 시에서 오후 7 시 및 금요일 오전 10 시에서 오후 4 시 자원 봉사자와 함께 귀하의 우려에 응답할 수! 전화 팀 클라크@404-892-8227.
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