lain mukaan on totta, että velanperijät voisivat saada oikeudessa tuomion, joka pakottaisi sinut myymään kotisi maksamatta jääneen velan maksamiseksi. Käytännössä näin tapahtuu kuitenkin harvoin.
se johtuu siitä, että pakottaminen tahattomaan ulosottoon on kallista ja aikaa vievää, sanoo velkahelpotusten asiantuntija ja Resolven toinen perustaja Michael Bovee.
”syy, miksi sitä ei kovin usein näe, on se, että asian ajaminen oikeudessa on hyvin kallista ja kuluttajat voivat yhdessä yössä lopettaa sen yhdellä konkurssihakemuksella”, Bovee sanoo.
velanperijöiden motiivit
Velanperijät haluavat saada maksun ja he tietävät, että jos he painostavat sinua liikaa — kategoria, johon uhkaava ulosmittaus varmasti kuuluisi — saatat päätyä konkurssihakemukseen. Siinä tapauksessa he eivät ehkä saa lainkaan rahaa tai mahdollisesti paljon vähemmän kuin muuten voisivat saada muita keinoja.
aiheeseen liittyvä artikkeli: Miten voin välttää ulosmittauksen?
toinen syy, miksi velanperijät eivät todennäköisesti yritä viedä kotiasi, on se, että he näkevät, kuinka paljon omaa pääomaa sinulla on kodissasi, Bovee sanoo. Homestead poikkeuslakien (jotka vaihtelevat valtion) avulla voit suojata tietyn määrän oman asunnon velkojilta tai konkurssissa. Riippuen siitä, minkä arvoinen kotisi on ja kuinka paljon suojattua omaa pääomaa sinulla on, velanperijällä ei välttämättä ole mitään voitettavaa. Ja jos kiinteistösi on vapautettu, koska homestead vapautus, se ei ole vaihtoehto velanperijät voivat tavoitella.
muita keinoja velanperijät käyttävät
sen sijaan, että yrittäisivät viedä kotia, velanperijät turvautuvat muihin taktiikoihin. Yleisin, tietenkin, on toistuvasti yhteyttä maksaa velkasi. Soittojen tai kirjeiden välityksellä he saattavat tarjoutua antamaan sinun maksaa velkasi vähemmän kuin mitä olet velkaa.
ei ole tavatonta, että velanperijä haastaa sinut oikeuteen velan takia, mutta vaikka he voittaisivat tuomion sinua vastaan oikeudessa, se ei tarkoita, että he yrittäisivät pakottaa sinut tahattomaan ulosottoon. Bovee sanoo, että todennäköisemmin he voisivat käyttää tuota tuomiota palkan ulosmittaamiseen, pankkitilin perimiseen tai panttioikeuden asettamiseen omaisuudellesi.
aiheeseen liittyvä artikkeli: apua, velanperijä haastoi minut oikeuteen!
panttioikeus tarkoittaisi sitä, että jos haluaa jossain vaiheessa myydä tai jälleenrahoittaa kotinsa, joutuu ensin maksamaan velkansa takaisin. (Vaikka velanperijätkin tietävät, että panttioikeudet voidaan hävittää konkursseilla.)
” panttioikeudella he tietävät saavansa lopulta palkkansa, joten miksi heittää lisärahaa johonkin, jota ihmiset eivät ole osoittaneet pystyvänsä maksamaan?”Bovee sanoo.
lopulta, jos et suorita maksua velasta, siitä tulee aikalisä,eli se on ohi pisteen, jossa velanperijä voi laillisesti haastaa sinut velasta. Suurin osa valtion velkasäännöistä rajoituksista on kolmesta kuuteen vuotta. Mutta vaikka velka on vanhentunut, se ei tarkoita, ettet olisi velkaa enää tai että velanperijät täytyy lopettaa yrittää saada sinut maksamaan.
aiheeseen liittyvä artikkeli: Onko velkasi vanhentunut? A state by-state guide to debt accounts of limitations
Unsecured vs. vakuudellinen velka
tietenkin, jos jäät jälkeen asuntolainan tai oman asunnon lainamaksuista, vaarana on menettää kotisi ulosotossa. Sama riski koskee autoasi, jos lopetat autolainojen maksamisen.
sekä asuntolaina että autolaina ovat vakuusvelkoja, eli ne ovat sidottuja omaisuuteen, jonka perään lainanantaja voi mennä, jos joutuu maksamaan lainansa.
ulosmittaus ei kuitenkaan ole lainanantajan ykkösvaihtoehto. Yksi, lait puolet valtioista edellyttävät lainanantajien saada tuomioistuimen hyväksyntää ennen kuin he voivat ulosmittaamaan kotiisi ja ulosmittaus voi olla pitkä prosessi. Nykyään ulosottoprosentit ovat melko alhaisia. Vuoden 2018 ulosmittausaste oli 0,47 prosenttia, mikä on alhaisin taso sitten vuoden 2005.
vakuudettomat velat taas ovat sellaisia, jotka eivät liity tiettyyn omaisuuserään. Yleisiä vakuudettomia velkoja ovat luottokorttivelat, lääkelainat tai opintolainat. Näissä tapauksissa velanperijä ei voisi mennä jälkeen kotiisi maksamaan velkasi, ellei tuomioistuin suostunut, ja jälleen, he olisivat todennäköisemmin käyttää tuomion muilla tavoin kuin pakottaa sinut myymään kotisi.
aiheeseen liittyvä artikkeli: vakuudellisten ja vakuudettomien henkilökohtaisten lainojen plussat & miinukset
loppujen lopuksi on hyvin epätodennäköistä, joskaan ei mahdotonta, että velanperijä yrittäisi viedä asuntosi, jos sinulla on velkaa. Silti, luotto pisteet on vaurioitunut ja sinun täytyy käsitellä on vainonnut velkojen kerääjät. Saatat myös joutua lopulta oikeuteen veloistasi. Jotta näin ei kävisi, sinun kannattaa ehkä harkita vaihtoehtoja maksamattoman velkasi maksamiseksi, kuten neuvotella perintätoimistojen kanssa tai laatia velanhoitosuunnitelma.
How Resolve can help
If you ’re dealing with debt and not sure what to do, we’ re here to help. Ryhdy Resolve-jäseneksi ja otamme yhteyttä velkojiisi saadaksemme sinulle parhaat tarjoukset taloudelliseen tilanteeseesi. Velkaasiantuntijamme vastaavat kysymyksiisi ja opastavat sinua matkan varrella. Alustamme tarjoaa tehokkaita budjetointityökaluja, luottopisteitä ja paljon muuta. Liity tänään.