sijoitussalkkua valittaessa on tärkeää ottaa huomioon sijoittajan riskinsietokyky. Vaikka jotkut sijoittajat ovat valmiita ottamaan enemmän riskejä saavuttaakseen suuremman tuoton, toiset voivat luopua kaikista riskeistä säilyttääkseen pääomansa. Pääoman säilyttäminen on sitä, miltä se kuulostaa – sijoitusstrategia, joka säilyttää rahasi. Joten mikä on paras investointi strategia varmistaa, että et menetä mitään rahaa?
mitä on pääoman säilyttäminen?
pääoman säilyttäminen on sijoitusstrategia, jolla pyritään säilyttämään pääomaa ja estämään salkun menetys. Tätä sijoitusstrategiaa käyttäessään sijoittajat valitsevat Turvalliset varat, kuten valtion vekselit ja talletustodistukset (CDs). Sijoittajat, jotka käyttävät tätä strategiaa, ovat yleensä riskinottajia ja heillä on lyhyt aikaväli. Usein eläkeläiset tai eläkkeelle jäämistä lähestyvät käyttävät tätä sijoitusstrategiaa säilyttääkseen varoja elämäntyylinsä tukemiseen sen jälkeen, kun he lopettavat työnteon.
pääomasijoittajilla on yleensä rajallinen määrä aikaa kuitata tappionsa markkinoiden notkahduksesta tai taantumasta. He päättävät luopua mahdollisista tuotoista vastineeksi nykyisten säästöjensä turvaamisesta. Koska monet eläkeläiset eivät halua elää eläkesäästöjään pidempään, he valitsevat riskittömiä sijoituksia.
pääoman säilyttämisen keskeiset näkökohdat
kun omaisuuseriä valitaan pääoman säilyttämissalkkuun, on tärkeintä mukautua sijoittajan aikajänteeseen. Yleensä sijoittajat, jotka valitsevat pääoman säilyttämisen, keskittyvät mieluummin markkinoiden volatiliteettiin, joka on arvopaperin tai omaisuuserän arvo vaihtelee.
sijoittajat, jotka suosivat pääoman säilyttämismenetelmiä, valitsevat usein sijoituksia, kuten sekkitilejä, säästötilejä ja Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) vakuuttamia rahamarkkinarahastoja 250 000 dollariin asti. Nämä ovat varoja, jotka ovat välittömästi käytettävissä.
jos pääoman säilyttäminen on etusijalla, mutta rahaa ei tarvita muutamaan kuukauteen, valitaan usein rahamarkkinatilit, CDs – molemmat FDIC – vakuutukset ja lyhytaikaiset valtion velkasitoumukset. Yhdysvaltain valtiovarainministeriö myy myös inflaatiosuojattuja arvopapereita, jotka tarjoavat sekä pääoman säilymisen että immuniteetin inflaatiota vastaan.
lopuksi, olettaen, ettei rahaa tarvita muutamaan vuoteen, pääoman säilyttäminen voidaan saavuttaa myös lyhytaikaisilla kunnallisobligaatioilla, lyhytaikaisilla yritysobligaatioilla, Yhdysvaltain säästöobligaatioilla ja Yhdysvaltain agentuurilainoilla.
pääoman säilyttämisen haitat
pääoman säilyttämisstrategian käytön suurin haitta on inflaatio. Vaikka korkosijoituksia pidetään yleisesti turvallisina ja ne lupaavat ennakoitavissa olevaa tuottoa, inflaatio voi pyyhkäistä nuo tuotot pois. Korkosijoitusten maksama korko on yleensä nimelliskorko. Tämä tarkoittaa, että korko ei ota huomioon inflaatiota. Korkosijoituksen reaalikorko on nimelliskorko vähennettynä inflaatiovauhdilla.
joten jos sinulla on valtion velkakirja, jonka nimelliskorko on 3% ja inflaatio nousee 2%: iin, t-velkakirjan reaalikorko on vain 1%. Tai ehkä inflaatio nousi 5 prosenttiin. Tällöin reaalikorkosi olisi negatiivinen 2 prosenttia. Pohjimmiltaan tämä tarkoittaa, että sijoituksesi menettäisi arvoaan.
koska inflaatiolla voi olla suuri vaikutus salkun arvoon, pääoman säilyttämistä suositellaan vain lyhyen aikavälin strategiana. Pääsääntöisesti, jos sinulla ei ole varaa menettää mitään eläkesäästöjä, se on hyväksyttävää sijoittaa varoja, jotka voivat tuottaa 0% tai jopa hieman negatiivinen tuotto.
Pohjanpalo
suositeltavin tapa valita sijoitusstrategia olisi priorisoida aikahorisontti ja riskinsietokyky. Jos ajatus eläkesäästöjen menettämisestä pelottaa, kannattaa käyttää pääoman säilyttämisstrategiaa. Toisaalta, jos uskot yrittää saavuttaa korkein mahdollinen tuotto, vaikka se tarkoittaisi voit menettää rahaa, saatat haluta harkita enemmän riskialtista sijoitusmenetelmä.
muista, että riskinsietokykysi saattaa muuttua ajan myötä. Voit valita riskialttiimman sijoituskokonaisuuden, kun säästät eläkepäiviä varten. Kun eläkevalmistelut ovat loppusuoralla, voit muuttaa varallisuusjakoa. Varmista kuulla oman taloudellisen neuvonantajan ohjausta ja tukea valittaessa sijoitus mix. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua valitsemaan paras asset mix, joka vastaa tavoitteita ja aikajänteellä.
Tips
- sijoitussalkkusi pääoman arvonnousustrategian tarkoituksenmukaisuuden arvioiminen saattaa onnistua parhaiten rahoitusneuvojan avulla. Oikean, tarpeisiisi sopivan talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAsset ilmainen työkalu sopii sinulle taloudellisia neuvonantajia omalla alueella viidessä minuutissa. Jos olet valmis löytämään paikallisen neuvonantajan, joka auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
- sijoittamisessa riskinsietokyky on vain yksi tekijä. Kannattaa myös miettiä, kuinka kauan sijoitusten pitää kasvaa. Jos on sellaisessa asemassa, että pystyy sijoittamaan, kannattaa aloittaa mahdollisimman pian. Monet ihmiset sijoittavat tulevaisuutensa, ja tämä eläkkeelle laskin voi näyttää, miksi se on parasta sijoittaa aikaisin ja usein saavuttaa ihanteellinen eläkkeelle elämäntapa.