jos jätät työnantajan, jolla on 401(k) – sopimus, saatat haluta sulkea kyseisen 401(k) – tilin. Joskus voit antaa rahan jäädä tuohon vanhaan 401 (k), mutta ihmiset usein haluavat täysin katkaista siteet yhtiöön ja konsolidoida taloudelliset tilit helpompaa kirjanpitoa. Voit vähentää vero-ja seuraamusvastuutasi siirtämällä nämä tilit uusille verovähennystileille.
nykyinen työnantaja
vaihtoehtosi saattavat olla rajalliset, jos haluat sulkea tilin nykyisellä työnantajalla etkä ole 59 1/2 tai vanhempi. Vaikka joidenkin työnantajien suunnitelmissa sallitaan nostot ja tilin sulkeminen mistä tahansa syystä, monet rajoittavat osallistujien vaikeuksia nostoihin. Suunnitelmasi saattaa sallia noston ja tilin sulkemisen vain, jos kohtaat kotisi menetyksen tai joudut maksamaan odottamattomia lääkäri-tai hautauskuluja.
Könttäsummapalautus
edellisen työnantajan kanssa voi aina sulkea 401(k)-sopimuksen pyytämällä koko tilin saldon nostoa. Suunnitelman ylläpitäjä myy kaikki tilisi sijoitukset ja antaa sinulle sekin sulkien tilin. Plan trustee myös pidättää 20 prosenttia määrä, että nostat kattamaan mahdolliset verot oman peruuttamista-mahdollisesti enemmän, jos valtio vaatii ennakonpidätys. Ottamasi rahat verotetaan normaalin tuloprosenttisi mukaan. Ja jos olet nuorempi kuin 59 1/2, maksat 10 prosentin rangaistuksen tästä ennenaikaisesta nostosta.
60 päivän Rollover
voit välttää verot ja seuraamukset tallettamalla koko nostamasi summan yksittäiselle eläketilille 60 päivän kuluessa. Muista, että sinun täytyy myös tallettaa määrä, joka on yhtä suuri kuin mitä ylläpitäjä pidätetään veroja; muuten, että pidätetään määrä olisi pidettävä varhainen nosto. Olisit vastuussa veroista, että määrä – sekä 10 prosentin rangaistus, jos et ole vielä 59 1/2-ellet voisi tehdä näitä varoja muista lähteistä.
IRA Rollover
voit sulkea 401(k) tilin entisellä työnantajalla siirtämällä varat yksittäiselle eläketilille. Aloitat tämän liiketoimen pyytämällä IRA: n omaisuudenhoitajaa ottamaan yhteyttä 401(k): n omaisuudenhoitajaan ja pyytämään häntä myymään kaikki tilillä olevat sijoitukset ja siirtämään myynnistä saadut rahat IRA: n omaisuudenhoitajalle. Joissakin tapauksissa omaisuudenhoitaja voi pyytää osakkeiden tai sijoitusrahastojen osakkeiden siirtämistä käteisrahan sijaan myynnistä. Kun 401(k): n omaisuudenhoitaja on suorittanut tämän siirron, se sulkee 401 (k): n tilin, koska tilille ei jäisi varoja. Tämä kauppa on verovapaa, edunvalvojalta toiselle tapahtuvana siirtona.
uuden työnantajan 401(k)
jos aloitat työn uudelle työnantajalle, joka tarjoaa omaa 401(k)-järjestelyään, voit suorittaa omaisuudensiirron vanhasta 401(k)-järjestelystä uuden yhtiön järjestelyyn. Vaiheet tähän ovat samanlaisia kuin IRA rollover, paitsi että uuden yrityksen suunnitelman ylläpitäjä tai henkilöstöosasto auttaa siirron. Yleensä, voit siirtää varoja heti alussa työn, ja et koske mitään odotusaikoja, että yritys vaatii suunnitelman osallistumista. Voit myös olla oikeutettu uuden työnantajan järjestämiin järjestelylainoihin, kun taas siirto IRA: lle ei ole oikeutettu lainoihin.
erityissäännöt jos olet vähintään 55
jos olet jostain syystä irtisanonut työsuhteen yrityksessä ja olet 55 – vuotias tai vanhempi, voit nostaa rahaa 401(k): sta ilman tavanomaista 10 prosentin sakkoa. Pyytämällä koko saldon nostoa voit sulkea tilisi. Mutta muista, että maksat silti veroja koko nostosta, normaalin tuloveroprosentin mukaan.