¿Debe Conservar Su Antigua Tarjeta De Crédito Asegurada?

Las tarjetas de crédito garantizadas son una herramienta de creación de crédito realmente importante. Cuando no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito estándar porque su puntaje de crédito no es muy bueno o porque no ha tenido tiempo de construir su historial de crédito, una tarjeta asegurada podría ser su primera tarjeta.

Al usar una tarjeta segura y pagarla de manera responsable, puede desarrollar un historial de pagos positivo que le lleve a un buen puntaje de crédito y un día le permita elegir las mejores tarjetas de crédito.

Pero, ¿qué sucede una vez que ha desarrollado ese historial de crédito positivo? ¿Debe mantener abierta su tarjeta de seguro anterior o está bien cerrar la tarjeta? La elección correcta dependerá de su situación, pero hay seis preguntas que debe hacerse antes de tomar la decisión.

¿Cuánto de su dinero está atado con la tarjeta asegurada?

Las tarjetas aseguradas requieren que deposite una garantía en una cuenta especial con el acreedor. Por lo general, la cantidad que deposita es igual a su línea de crédito. Por lo tanto, una tarjeta con una línea de crédito de 5 500 requeriría un depósito de 5 500.

Si tiene varios cientos de dólares atados con la tarjeta asegurada, cerrarla para recuperar el dinero en efectivo a menudo tiene sentido, especialmente si necesita el dinero para algún otro propósito, como crear un fondo de emergencia. Cuanto más se haya atado a la tarjeta, más fuerte será el argumento de que debe cerrar la cuenta y recuperar sus fondos.

¿Cuánto afectará el cierre de la tarjeta asegurada a su crédito?

Si bien recuperar su garantía depositada es una de las razones más importantes para cerrar una tarjeta asegurada, preservar su puntaje de crédito es la razón más importante para mantener la tarjeta abierta.

Si tiene una tarjeta segura abierta pero no carga nada en ella, la tarjeta ayuda a su ratio de utilización de crédito. La relación de utilización de crédito es la cantidad de crédito utilizado en comparación con el crédito disponible. Además, para muchos prestatarios, su tarjeta asegurada es una de sus primeras tarjetas de crédito en su informe de crédito, lo que significa que hace que el historial de la cuenta sea más largo. Un bajo índice de utilización de crédito y un largo historial de crédito tienen un gran impacto positivo en su puntaje de crédito.

Desafortunadamente, cuando cierras tu cuenta y tu historial de crédito y tasa de utilización cambian para peor, tu puntaje de crédito podría caer.

¿La tarjeta asegurada tiene una tarifa anual?

Algunas tarjetas aseguradas no solo le cuestan dinero atando su garantía, algunas también cobran una tarifa anual.

Si está pagando una tarifa por su tarjeta, este es un argumento muy fuerte a favor de cerrarla. Después de todo, no tiene sentido pagar una tarifa por el resto de su vida solo para poder mantener una cuenta antigua en su historial de crédito.

¿El emisor de la tarjeta estaría dispuesto a convertir la tarjeta en una tarjeta no segura?

Algunos emisores de tarjetas seguras quieren mantener a sus titulares de tarjetas como clientes incluso cuando esos clientes obtienen un mejor crédito. En algunos casos, los emisores de tarjetas realizan una revisión automática de su cuenta para ver si puede actualizar a una tarjeta no segura. En otros casos, el emisor de su tarjeta puede estar dispuesto a convertir la tarjeta a no segura si usted lo solicita.

Si puede convertir la cuenta a una no segura, este es a menudo el mejor enfoque, siempre y cuando la tarjeta no cobre una gran tarifa anual. De esa manera, recuperará sus fondos depositados, pero no tendrá que sufrir las consecuencias de cerrar una cuenta.

¿Tiene otras cuentas de crédito abiertas con crédito gratuito?

Si no tiene otras tarjetas de crédito abiertas, obviamente no querrá cerrar su tarjeta asegurada porque entonces perdería todo el crédito disponible para usted. Esto no solo significaría que no podría cobrar los gastos de emergencia si es necesario, sino que también perdería su única oportunidad de construir un historial de pago con tarjeta de crédito positivo

, pero si tiene otras tarjetas de crédito que son casi tan antiguas como su tarjeta asegurada, su puntaje de crédito no tendrá tanta repercusión debido a la antigüedad de las tarjetas que mantiene. Del mismo modo, si tiene otras tarjetas con mucho crédito disponible, no tendrá que preocuparse de que el cierre de su tarjeta asegurada haga que su índice de utilización de crédito sea demasiado alto.

¿Planea obtener préstamos grandes en un futuro cercano?

Las hipotecas y los préstamos para automóviles son préstamos grandes que se pagan durante largos períodos de tiempo. Si hace algo para dañar su puntaje de crédito, incluso un poco, podría terminar enfrentando una tasa de interés más alta en los préstamos que está pagando durante años o incluso durante décadas en el caso de una hipoteca.

No puede arriesgarse y dañar accidentalmente su crédito antes de tomar uno de estos préstamos grandes, así que mantenga abierta su tarjeta asegurada hasta que haya cerrado sus nuevas compras.

Si no planea pedir prestado mucho dinero, o cualquier dinero , por un tiempo, puede ser un momento ideal para cerrar su antigua tarjeta segura y concentrarse en construir un historial de pagos largo y positivo con las tarjetas que aún tiene.

Ahora puede decidir si debe mantener abierta su tarjeta asegurada

Respondiendo a estas preguntas, puede hacerse una buena idea de los pros y los contras de mantener la tarjeta asegurada. En función de su evaluación del costo y los beneficios de cerrar la cuenta frente a mantenerla, puede decidir qué curso de acción es el mejor para usted.