Cuando No Puede Obtener Medicaid Y No Puede Pagar Obamacare

¿Atrapado en el medio? Si usted es como millones de estadounidenses, no califica para Medicaid, pero tampoco puede pagar Obamacare.

Con o sin un mandato individual que requiere que usted compre un seguro de salud, usted sabe que usted y su familia realmente deben tener protección de seguro. Lo necesita para proteger su salud financiera y su presupuesto contra los altos costos de la atención médica, tanto la atención médica diaria como los accidentes y enfermedades inesperados.

Pero hay planes de seguro de salud asequibles que pueden ser justo lo que necesita para su familia y su presupuesto.

El seguro médico a corto plazo (que puede estar disponible por casi un año de cobertura) y los planes de seguro de indemnización de beneficios limitados ofrecen opciones que son una alternativa asequible y que pueden ayudarlo a satisfacer sus necesidades diarias de atención médica, asegurándole que nunca se perderá la atención médica debido a un deducible alto.

Medicaid para algunos

Medicaid es un programa financiado conjuntamente por los estados y el gobierno federal. El programa real y la elegibilidad pueden diferir de un estado a otro, pero proporciona una red de seguridad para muchas personas de bajos ingresos.

Las personas pueden calificar para Medicaid en función de los ingresos, el tamaño del hogar, la discapacidad, el estado familiar y otros factores. Cuando se promulgó la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés), los estados tuvieron la oportunidad de ampliar la cobertura de Medicaid, y el gobierno federal asumió parte del costo.

• En los estados de expansión de Medicaid, puede calificar para Medicaid solo en función de sus ingresos, si los ingresos de su hogar están por debajo del 133 por ciento del Nivel Federal de Pobreza.
• Los estados que adoptaron la expansión de Medicaid a lo largo de los años incluyen: Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Distrito de Columbia, Hawái, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Montana, Nevada, Nuevo Hampshire, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Dakota del Norte, Ohio, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Vermont, Washington y Virginia Occidental. Otros Estados todavía están considerando la ampliación.
• El Nivel Federal de pobreza es un factor determinante en la elegibilidad de Medicare. Además, el Nivel Federal de Pobreza (FPL, por sus siglas en inglés) de 2020 se utiliza para determinar la elegibilidad para los créditos fiscales de primas de 2018 y los montos reducidos de costos compartidos. Aquí están algunas de las FPL cantidades para el año 2020, basado en el tamaño del hogar:
  • $12,760 para los individuos
  • $17,240 para una familia de 2
  • $21,720 para una familia de 3
  • $26,200 para una familia de 4
  • Hasta $44,120 para una familia de 8. Se establecen montos de ingresos más altos para familias de mayor tamaño.

Hay muchas personas que reciben ayuda de Medicaid, pero también hay muchas personas que todavía están luchando con el dilema de cómo pagar la atención médica y el seguro médico porque no entran en esta categoría de ingresos, o viven en estados que no han ampliado Medicaid.

Obamacare-Costos crecientes y Beneficios más bajos

Usted puede estar pensando que Obamacare se suponía que se ocuparía de la asequibilidad del seguro de salud y la atención médica. Después de todo, la legislación fue llamada la Ley de Cuidado de Salud «Asequible».

Muchos de los partidarios de la ACA realmente creían que no solo aumentaría el acceso al seguro de salud, sino que también estabilizaría los costos de las primas. Pensaron que la parte «asequible» vendría a través de una mayor competencia que se esperaba con el pago de créditos fiscales por parte del gobierno federal.

Sin embargo, no ha funcionado de esa manera; la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio ha hecho que el seguro de salud sea asequible solo para aquellos que pueden calificar para créditos fiscales. Para el resto de la población estadounidense, la ACA ha sido parte de la causa del aumento de las primas.

Aumento de las primas de seguro médico.

A medida que la ACA se implementó en la última década, las compañías de seguros de salud han tenido problemas con los altos costos de reclamos de las pólizas de Obamacare y el fracaso de lograr que la mayoría de las personas sanas más jóvenes compren pólizas de Obamacare y, por lo tanto, estabilicen el grupo de riesgo.

Debido a esto y a los beneficios obligatorios específicos incluidos en los planes Obamacare, las primas mensuales se dispararon.

• Para 2017, las primas mensuales promedio para el seguro de salud individual se habían más que duplicado desde 2013 en los 39 estados que usan el intercambio federal, de $232 en 2013 a 4 476 en 2017. Algunos Estados registraron aumentos aún mayores durante el mismo período.
• Sin embargo, entre 2019 y 2020, el mercado se estabilizó. Entre 2019 y 2020, la prima de Bronce de menor costo bajó un 2,6%.

Beneficios más bajos debido a deducibles más altos y montos máximos de desembolso personal.

En un intento de evitar que las primas fueran aún más altas de lo que serían de otra manera para cubrir todos los costos de reclamos, las compañías de seguros comenzaron a diseñar sus pólizas Obamacare con deducibles cada vez más altos y desembolsos máximos cada vez más altos. El gobierno federal ha aumentado constantemente los límites de desembolso que pueden tener las pólizas de seguro médico calificadas.

De 2013 a 2017, los deducibles de seguro de salud individual se dispararon:

• Los deducibles de salud individuales promedio aumentaron en más de 1 1,000
• Los deducibles de salud familiar promedio aumentaron en más de than $4,000

Para 2020, el deducible individual promedio aumentó a 7 7,767. Además, la familia promedio de cuatro personas tiene una prima mensual promedio de $1,437 por mes, o $17,244 anualmente .

A partir de 2014, el gobierno federal, como parte de la ACA, establece anualmente límites de desembolso para los planes Obamacare. Estos límites han aumentado significativamente de 2014 a 2020:

• En 2014, los límites de desembolso fueron:
  • $6,350 para una persona.
  • 1 12,700 para una familia.
• Para 2020, los límites de desembolso eran:
  • 8 8,150 para una familia.
  • 1 16,300 para la familia.

Según la propia definición de ACA, las políticas de Obamacare se están volviendo «inasequibles» para más y más estadounidenses. Las primas altas y los deducibles altos se combinan para costar a las familias muchos miles de dólares cada año ANTES de que los planes de seguro paguen los beneficios del seguro.

Esta es la razón por la que muchas personas están considerando y comprando otras opciones de cobertura de seguro ahora disponibles para ellos.

Seguro Médico a Corto Plazo por Casi un Año

Si usted y su familia gozan de buena salud, tiene opciones alternativas además de Obamacare. El seguro de salud a corto plazo le ofrece la oportunidad de beneficiarse de su buena salud con costos de prima más bajos y una gama más amplia de opciones de deducibles.

Estos planes de seguro se llaman «a corto plazo» porque se desarrollaron para satisfacer las necesidades de los consumidores cuando se encontraban entre la cobertura de un plan médico mayor o estaban esperando que comenzara la cobertura médica mayor. Sin embargo, brindan la oportunidad de tener una cobertura similar a la médica mayor durante casi un año.

¿Cómo es esto posible? A diferencia de los planes Obamacare, hay algunas preguntas médicas y limitaciones de afecciones preexistentes. Sin embargo, para las personas sanas, los ahorros pueden ser significativos.

El seguro médico a corto plazo ofrece a los consumidores la oportunidad de comprar hasta 364 días de cobertura e incluso cobertura extendida más allá de la póliza inicial (disponible en muchos estados).

Oferta de planes de salud a corto plazo:

• Opciones de deducibles más bajas que muchos de los planes Obamacare.
• Libertad para usar cualquier médico u hospital, sin tener que pegarse. con una red específica para cobertura en algunos planes y; opciones de red de PPO en otros planes, dependiendo de su estado.
• Opciones de planes que pueden incluir copagos médicos y opciones de cobertura adicionales para medicamentos recetados.

Cobertura de Seguro de Beneficios Limitados para Necesidades Médicas Cotidianas

Si desea ahorrar dinero y también recibir cobertura para gastos médicos cotidianos, los planes de seguro de indemnización de beneficios limitados con deducible cero pueden ser adecuados para usted.

Este tipo de seguro le proporciona beneficios en efectivo, activados por eventos médicos específicos, como visitas al consultorio del médico, hospitalización, pruebas médicas, cirugías, vacunas infantiles y más. Usted recibe el mismo beneficio en dólares, sin importar lo que cobre la instalación y sin tener que cumplir con un deducible por adelantado.

Recibe beneficios para ayudarlo a pagar este tipo de costos médicos, o para usar el dinero en efectivo para cualquier otro gasto que desee.

Algunos beneficios destacados incluyen:

• Pagos de cantidades específicas en dólares activados por servicios cubiertos.
• Ahorro para usted, si utiliza la gran red médica proporcionada. NOTA: No está obligado a usar esta red, pero recibirá un descuento en sus servicios médicos si lo hace, y eso significa que sus beneficios en efectivo del seguro irán aún más lejos para pagar los gastos.
• Cobertura para enfermedades críticas además de los beneficios diarios en efectivo del plan, para ciertos eventos médicos catastróficos, como accidentes cerebrovasculares, ataques cardíacos, cáncer invasivo e insuficiencia renal terminal (se aplican ciertas restricciones estatales).
• Beneficios en caso de fracturas, quemaduras y luxaciones.
• Tarjeta de medicamentos recetados con descuento.
• Prestaciones del servicio de ambulancia terrestre y aérea.
• Atención de salud mental y abuso de sustancias incluidas.
• Beneficios de seguro de vida y muerte accidental (se aplican ciertas restricciones estatales).

Estos planes de seguro asequibles son ideales para muchas personas y familias y ayudan a eliminar las preocupaciones de la atención médica diaria.

No te quedes atrapado en el medio

Obamacare no siempre es el mejor para todas las necesidades. Por lo tanto, si no califica para Medicaid, pero descubre que no puede pagar las altas primas y los costos de bolsillo de los planes Obamacare Marketplace, hay otras opciones que puede tomar.

La medicina a corto plazo es una solución económica para individuos y familias sanos, que proporciona beneficios similares a los de la medicina mayor a la mitad del costo. El seguro de salud con indemnización por beneficios limitados se centra en ayudar a los consumidores a pagar la atención médica diaria sin tener que pagar primero un deducible de su propio bolsillo.

No importa cuáles sean sus necesidades actuales, hay planes de seguro que pueden ayudarlo a proteger su futuro financiero. No permanezca sin seguro solo porque Obamacare lo atrape en el medio.