Sollten Sie Ihre alte gesicherte Kreditkarte behalten?

Gesicherte Kreditkarten sind ein wirklich wichtiges Instrument zum Aufbau von Krediten. Wenn Sie nicht für eine Standard-Kreditkarte genehmigt werden können, weil Ihre Kredit-Score nicht sehr gut ist oder weil Sie keine Zeit hatten, Kredit-Geschichte zu bauen, könnte eine gesicherte Karte Ihre erste Karte sein.

Wenn Sie eine gesicherte Karte verwenden und verantwortungsbewusst bezahlen, können Sie eine positive Zahlungshistorie entwickeln, die zu einer guten Kreditwürdigkeit führt und es Ihnen eines Tages ermöglicht, die besten Kreditkarten auszuwählen.

Aber was passiert, wenn Sie diese positive Kredithistorie entwickelt haben? Sollten Sie Ihre alte gesicherte Karte offen halten oder ist es in Ordnung, die Karte zu schließen? Die richtige Wahl hängt von Ihrer Situation ab, aber es gibt sechs wichtige Fragen, die Sie sich stellen müssen, bevor Sie die Entscheidung treffen.

Wie viel von Ihrem Geld ist mit der gesicherten Karte gebunden?

Bei gesicherten Karten müssen Sie Sicherheiten auf einem speziellen Konto beim Gläubiger hinterlegen. In der Regel entspricht der Betrag, den Sie einzahlen, Ihrer Kreditlinie. Eine Karte mit einer Kreditlinie von 500 US-Dollar würde also eine Einzahlung von 500 US-Dollar erfordern.

Wenn Sie mehrere hundert Dollar mit der gesicherten Karte gebunden haben, ist es oft sinnvoll, sie zu schließen, um das Geld zurückzubekommen – insbesondere, wenn Sie das Geld für einen anderen Zweck benötigen, z. B. für die Einrichtung eines Notfallfonds. Je mehr Sie mit der Karte verbunden sind, desto stärker ist das Argument, dass Sie das Konto schließen und Ihr Geld zurückerhalten sollten.

Wie stark wirkt sich das Schließen der gesicherten Karte auf Ihr Guthaben aus?

Während die Rückzahlung Ihrer eingezahlten Sicherheiten einer der Hauptgründe für die Schließung einer gesicherten Karte ist, ist die Erhaltung Ihrer Kreditwürdigkeit der Hauptgrund, die Karte offen zu halten.

Wenn Sie eine gesicherte Karte geöffnet haben, aber nichts aufladen, hilft die Karte Ihrem Kreditauslastungsverhältnis. Die Kreditauslastungsquote ist die Höhe des verwendeten Kredits im Vergleich zum verfügbaren Kredit. Plus für viele Kreditnehmer, ihre gesicherte Karte ist eine ihrer ersten Kreditkarten auf ihrer Kredit-Bericht, was bedeutet, dass es die Kontogeschichte länger macht. Eine niedrige Kreditauslastung und eine lange Kredit-Geschichte haben beide einen großen positiven Einfluss auf Ihre Kredit-Score.

Leider, wenn Sie Ihr Konto schließen und Ihre Kredit-Geschichte und Auslastung beide zum Schlechteren ändern, könnte Ihre Kredit-Score einen Sturz nehmen.

Hat die gesicherte Karte eine Jahresgebühr?

Einige gesicherte Karten kosten Sie nicht nur Geld, indem Sie Ihre Sicherheiten binden – einige verlangen auch eine jährliche Gebühr.

Wenn Sie eine Gebühr für Ihre Karte zahlen, ist dies ein wirklich starkes Argument dafür, sie zu schließen. Schließlich macht es keinen Sinn, für den Rest Ihres Lebens eine Gebühr zu zahlen, nur um ein altes Konto in Ihrer Kredithistorie führen zu können.

Wäre der Kartenaussteller bereit, die Karte in eine ungesicherte Karte umzuwandeln?

Einige Kreditkartenunternehmen möchten ihre Karteninhaber auch dann als Kunden behalten, wenn diese Kunden bessere Kredite erhalten. In einigen Fällen führen Kartenaussteller eine automatische Überprüfung Ihres Kontos durch, um festzustellen, ob Sie auf eine ungesicherte Karte upgraden können. In anderen Fällen ist Ihr Kartenaussteller möglicherweise bereit, die Karte auf Wunsch in ungesicherte umzuwandeln.

Wenn Sie das Konto in ein ungesichertes umwandeln können, ist dies oft der beste Ansatz – solange die Karte keine hohe Jahresgebühr erhebt. Auf diese Weise erhalten Sie Ihr eingezahltes Geld zurück, müssen jedoch nicht unter den Folgen der Schließung eines Kontos leiden.

Haben Sie andere offene Kreditkonten mit freiem Kredit?

Wenn Sie keine anderen offenen Kreditkarten haben, möchten Sie Ihre gesicherte Karte offensichtlich nicht schließen, da Sie dann das gesamte verfügbare Guthaben verlieren würden. Dies würde nicht nur bedeuten, dass Sie bei Bedarf keine Notfallkosten in Rechnung stellen könnten, sondern Sie würden auch Ihre einzige Chance verlieren, eine positive Kreditkartenzahlungshistorie aufzubauen

Aber wenn Sie andere Kreditkarten haben, die fast so alt sind wie Ihre gesicherte Karte, wird Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund des Alters der Karten, die Sie behalten, nicht so stark beeinträchtigt. Ebenso, wenn Sie andere Karten mit vielen verfügbaren Kredit haben, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass das Schließen Ihrer gesicherten Karte Ihre Kreditauslastung viel zu hoch machen wird.

Planen Sie, in naher Zukunft große Kredite aufzunehmen?

Hypotheken und Autokredite sind große Kredite, die über lange Zeiträume ausgezahlt werden. Wenn Sie etwas tun, um Ihre Kredit-Score zu verletzen, sogar ein wenig, könnten Sie am Ende mit einem höheren Zinssatz für Kredite, die Sie für Jahre oder sogar für Jahrzehnte im Falle einer Hypothek auszahlen.

Sie können es sich nicht leisten, Risiken einzugehen und versehentlich Ihren Kredit zu verletzen, bevor Sie einen dieser großen Kredite aufnehmen – also halten Sie Ihre gesicherte Karte offen, bis Sie Ihre neuen Einkäufe geschlossen haben.

Wenn Sie nicht vorhaben, für eine Weile viel Geld oder Geld zu leihen, ist dies möglicherweise der ideale Zeitpunkt, um Ihre alte gesicherte Karte zu schließen und sich darauf zu konzentrieren, mit den Karten, die Sie noch haben, eine lange und positive Zahlungshistorie aufzubauen.

Jetzt können Sie entscheiden, ob Sie Ihre gesicherte Karte offen halten sollen

Wenn Sie diese Fragen beantworten, können Sie sich ein Bild von den Vor- und Nachteilen der Aufbewahrung der gesicherten Karte machen. Basierend auf Ihrer Einschätzung der Kosten und Vorteile der Schließung des Kontos im Vergleich zur Aufrechterhaltung des Kontos können Sie entscheiden, welche Vorgehensweise für Sie am besten geeignet ist.