Opmerking van de redactie: Dit is een terugkerende post, regelmatig bijgewerkt met nieuwe informatie en kaartgegevens.
aan de slag gaan met creditcardbeloningen kan ongelooflijk overweldigend zijn. Moet je beginnen met cash back of punten en mijlen? Welke kaartfamilie moet u eerst kiezen? Is de jaarlijkse vergoeding op deze kaart het waard? Het is gemakkelijk om te vallen in een konijnenhol van onderzoek en vragen die is echt de juiste kaart voor u.
nieuw bij de Puntenman? Meld je aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief en Bekijk onze beginnersgids.
wanneer beginners om hulp vragen bij het bouwen van een kaartportfolio, raden we altijd aan om te kijken naar kaartprogramma ‘ s die kunnen worden gebouwd — dit betekent kaarten die later met anderen kunnen worden gecombineerd om een uitgebreide kaartstrategie te bouwen zonder de oude kaart op te offeren aan de sokkenlade.
u zult zien dat overdraagbare punten ongelooflijk waardevol zijn voor enthousiaste en aspirant-reizigers, omdat beloningen kunnen worden ingewisseld bij een breed scala aan luchtvaartmaatschappijen en hotelpartners. Maar die reizen creditcards hebben over het algemeen strengere goedkeuringsvereisten, zodat ze niet altijd een optie als een eerste rewards creditcard. Het goede nieuws is dat sommige uitgevende instellingen bieden bepaalde families van creditcards die u toelaten om te beginnen met een no-annual-fee credit card die kan koppelen met een higher-tier kaart later voor maximale waarde.De rechtlijnigheid van Chase Ultimate Rewards — en Chase ‘ s 5/24 regel — maken dit programma een goede plek om te beginnen voor points en miles beginners. Als het gaat om het kiezen van creditcards om ultieme beloningen te verdienen, de Chase Freedom Unlimited en de Chase Sapphire Preferred Card maken een krachtige duo. Lees verder om te leren hoe deze twee kaarten uw award travel kunnen starten.
waarom deze twee kaarten?
we zullen hieronder de volledige voordelen van elke kaart opsplitsen, maar hier is een korte uitleg waarom u met deze twee in het bijzonder wilt beginnen. De nummer een reden is dat Chase beperkt het aantal creditcards die u met succes kunt aanvragen met zijn 5/24 regel. Kortom, als je hebt geopend vijf of meer persoonlijke kaarten in alle banken in de afgelopen 24 maanden, is het onwaarschijnlijk dat u zult worden goedgekeurd voor de meeste kaarten in de portefeuille van Chase, met inbegrip van de Freedom Unlimited en Sapphire Preferred.
als je begint, kun je het beste eerst de belangrijkste bases behandelen. Als u al een solide credit score, zult u waarschijnlijk wilt toepassen voor de Chase Sapphire voorkeur eerste omdat het verdient die waardevolle overdraagbare punten. Maar als je nieuwer aan de rewards card spel, de Chase Freedom Unlimited is ook een geweldige plek om te beginnen om geld terug te verdienen (in de vorm van punten die later kunnen worden overgedragen aan de Chase Sapphire voorkeur wanneer u een aanvraag voor het langs de lijn).Gerelateerd: welke credit score heb je nodig om de Chase Sapphire Preferred card te krijgen?
overzicht: voorkeur voor Chase Sapphire
huidige bonus: verdien 80.000 bonuspunten nadat je $4.000 uitgeeft in de eerste drie maanden na het openen van je account. Plus verdien een $ 50 statement krediet op boodschappen in het eerste jaar van de opening van de rekening. Deze punten zijn ter waarde van $ 1.000 in reizen wanneer u rechtstreeks inwisselen via de Chase Ultimate Rewards portal.
Voordelen: 2 punten per dollar besteed aan reizen en dineren; geen buitenlandse transactiekosten; extraatjes zoals primaire autoverhuurverzekering, terugbetaling van bagagevertraging, terugbetaling van reisvertraging, verzekering voor verloren bagage, verzekering voor annulering en onderbreking van de reis, uitgebreide garantiebescherming, aankoopbescherming en de mogelijkheid om over te dragen aan 13 reispartners, waaronder British Airways, Hyatt, Iberia, JetBlue en diverse Star Alliance luchtvaartmaatschappijen.
jaarlijkse vergoeding: $95
redenen om het te krijgen: 2x punten verdienen op alle reizen en dineren is gelijk aan een rendement van 4% op basis van TPG-waarderingen. Het grote ding is dat een breed scala aan items vallen binnen de reis categorie-van de luchtvaartmaatschappij aankopen, taxi ‘ s en tol tot parkeerplaatsen en reisbureaus. Dus zelfs als uw dagelijkse reizen beperkt is tot vervoer, kunt u Ultimate Rewards-punten snel verzamelen. U krijgt ook uitstekende reisbescherming op deze aankopen.
voor het gebruik van deze punten kunt u kiezen uit meerdere reispartners en u kunt Ultimate Rewards-punten ook rechtstreeks inwisselen voor een aantal in aanmerking komende aankopen via de Chase Ultimate Rewards-portal tegen een tarief van 1,25 cent per stuk. Daarnaast heeft Chase onlangs zijn nieuwe betaal jezelf terug inwisseloptie uitgebreid, zodat u dezelfde waarde kunt behouden bij het inwisselen in de richting van aankopen bij supermarkten, thuiswinkels en eetgelegenheden.
overzicht: Chase Freedom Unlimited
huidige bonus: $ 200 cash back na de besteding van $ 500 in de eerste drie maanden van de opening van de rekening.
uitkeringen: 5% cash back op reizen gekocht via Chase Ultimate Rewards, 3% op dineren, 3% bij drogisterijen en 1,5% op alle andere aankopen; 0% intro APR op aankopen voor de eerste 15 maanden (daarna 14,99% -23,74% variabele APR van toepassing).
jaarlijkse vergoeding: $ 0
redenen om het te krijgen: deze kaart is onlangs vernieuwd en biedt nu aantoonbaar betere verdiencategorieën dan de Sapphire voorkeur. Wat echt maakt de Vrijheid onbeperkt waardig van een slot in uw portemonnee is dat, als u een volwaardige Chase Ultimate Rewards-verdienen kaart (zoals de Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve of Ink Business Preferred Credit Card)-of van plan om een in de toekomst te krijgen — kunt u uw geld terug als ultieme Rewards punten inwisselen. TPG ‘ s nieuwste waarderingen peg de waarde van Chase Ultimate Rewards punten op 2 cent per stuk. Zo, de $ 200 sign-up bonus wordt 20.000 Ultimate Rewards-punten en de 1,5% cash back je verdient op aankopen wordt 1,5 x punten voor een rendement van 3%.
als cash back is wat je wilt, overweeg dan een andere van de beste cash-back creditcards zoals de Citi® Double Cash Card die je een beter rendement geeft. Met de Citi Double Cash Card, krijg je 2% cash back (1% cash back en vervolgens nog eens 1% cash back als je je saldo betaalt). Vanaf September 2019 kunt u het geld terug dat u op de Citi-kaart hebt verdiend, converteren naar ThankYou® Rewards-punten via een gekoppelde ThankYou® – account.
de kaarten samen gebruiken
zoals hierboven vermeld, de beloningen verdiend door de Freedom Unlimited (en zijn broer of zus, de no-annual-fee Chase Freedom Flex) worden een stuk waardevoller als je ook een volwaardige Chase Ultimate Rewards-verdienen kaart. Dit komt omdat u uw geld alleen kunt omzetten in transferreable punten met een kaart die Ultimate Rewards punten rechtstreeks verdient.
dus, om beloningen verdiend met de Freedom cards in te wisselen als punten die kunnen worden overgedragen aan partners, moet u een hogere kaart hebben, zoals de Chase Sapphire Preferred. Een andere optie is de premie Chase Sapphire Reserve voor degenen die denken dat de $ 550 jaarlijkse vergoeding is de moeite waard van de kaart beter verdienen, extra voordelen en $ 300 jaarlijkse reiskrediet. Er is ook de inkt Business Preferred Credit Card, die een geweldig alternatief kan zijn — of aanvulling — voor eigenaren van kleine bedrijven.
zelfs als u niet van plan bent punten over te dragen aan reispartners, garanderen deze kaarten 25% tot 50% extra waarde bij het inwisselen van punten via de Chase Ultimate Rewards portal. Met andere woorden, in plaats van elk punt te verlossen voor 1 cent per stuk, zult u in staat zijn om ze te verlossen tegen een tarief van 1,25 of 1,5 cent per stuk. Bovendien, deze kaarten bieden bredere categorieën voor de Pay Yourself Back redemption optie.
als u gewoon geld terug wilt en nooit van plan bent uw kaarten te koppelen, moet u een aantal van onze andere beste cash-back creditcards met een hoger rendement bekijken. Maar degenen die op zoek zijn naar een kaart strategie op lange termijn kan gebruik maken van de koppeling mogelijkheden van de Chase Freedom Unlimited met een kaart die Ultimate Rewards inwisselingen ontsluit.
gerelateerd: Maximaliseer uw portemonnee met het perfecte kwartet van Chase-creditcards
door deze twee kaarten strategisch te gebruiken, bent u in een goede positie om reisbeloningen te verdienen en in te wisselen. Om te beginnen moeten alle reisaankopen die niet via het Ultimate Rewards travel portal (dat wil zeggen Uber-ritten en Airbnb-verblijven) worden gedaan, op de achtervolging gaan die Sapphire de voorkeur geeft om bonuspunten te verdienen en uitstekende reisbescherming te krijgen. Gebruik dan de Freedom Unlimited voor dineren, drogisterijen en dagelijkse aankopen. Hoewel er meer belonende kaarten voor dineren, het is een goede keuze voor drogisterij en dagelijkse uitgaven die anders niet zou verdienen u meer beloningen met een andere kaart.
wanneer het tijd is om uw zuurverdiende punten in te wisselen, zie dan deze gids om de maximale waarde uit uw awards te halen en deze gids voor het vinden van sweet spots in het Ultimate Rewards-programma.
Bottom line
de Chase Freedom Unlimited en de Chase Sapphire Preferred Card zijn een geweldig team dat punten verdient. Terwijl de laatste is niet altijd de beste optie voor uw uitgaven, het opent een aantal grote overdracht-partner opties op de verlossing kant. Als je net begint te verdienen reizen beloningen met creditcards, deze twee kaarten moet uw topprioriteit als het gaat om toepassingen — maar zorg ervoor dat u aandacht besteden aan de uitgever 5/24 regel om uw kansen voor goedkeuring te optimaliseren.
aanvullende rapportage door Liz Hund en Madison Blancaflor.
aanbevolen foto door Eric Helgas / The Points Guy.
welkomstaanbieding: 80.000 punten
TPG ‘ s BONUSWAARDERING*: $1,650
kaart HIGHLIGHTS: 2X punten op alle reizen en dineren, punten die kunnen worden overgedragen aan meer dan een dozijn reispartners
*Bonuswaarde is een geschatte waarde berekend door TPG en niet door de kaartuitgever. Bekijk hier onze laatste waarderingen.
Nu toepassen
meer informatie
- verdien 80.000 bonuspunten nadat je $ 4.000 uitgeeft aan aankopen in de eerste 3 maanden na het openen van je account. Dat is $1.000 wanneer u inwisselen via Chase Ultimate Rewards®. Plus verdien tot $ 50 aan afschrift credits voor supermarkt aankopen binnen uw eerste jaar van de opening van de rekening.
- verdien 2X punten bij dineren, inclusief in aanmerking komende bezorgdiensten, afhalen en Uit eten gaan en reizen. Plus, verdien 1 punt per dollar besteed aan alle andere aankopen.
- ontvang 25% meer waarde wanneer u via Chase Ultimate Rewards®inwisselt voor vliegtickets, hotels, autoverhuur en cruises. Bijvoorbeeld, 80.000 punten zijn de moeite waard $ 1.000 in de richting van reizen.
- met Pay Yourself Back℠ zijn uw punten 25% meer waard tijdens de huidige aanbieding wanneer u ze inwisselt voor afschriften tegen bestaande aankopen in geselecteerde, roterende categorieën.
- krijg onbeperkte leveringen met een $ 0 bezorgkosten en gereduceerde servicekosten op in aanmerking komende bestellingen van meer dan $ 12 voor een minimum van een jaar met DashPass, DoorDash ‘ s abonnementsservice. Activeer op 12/31/21.
- reken op een Reisannuleringsverzekering, een Autoverhuurverzekering voor schade door aanrijding, een verzekering voor verloren bagage en meer.
- krijg tot $ 60 terug op een in aanmerking komend peloton Digital Of All-Access lidmaatschap via 12/31/2021, en krijg volledige toegang tot hun workout bibliotheek via de Peloton app, inclusief cardio, hardlopen, kracht, yoga, en meer. Volg lessen met behulp van een telefoon, tablet of TV. Er zijn geen fitnessapparatuur vereist.
redactionele Disclaimer: meningen die hier worden geuit zijn alleen van de auteur, niet die van een bank, creditcardmaatschappij, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.
Disclaimer: De antwoorden hieronder worden niet verstrekt of in opdracht gegeven door de bank adverteerder. Reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de bank adverteerder. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bank adverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en/of vragen worden beantwoord.