när du bör överväga att nedgradera eller uppgradera ditt kreditkort

visste du att stängning av ditt kreditkortskonto faktiskt kan skada din kredit?

du kanske tror att det är den ansvariga sak att göra, men vad du kanske inte inser är att när du stänger ditt kort, både din kredit utnyttjandegrad och den genomsnittliga åldern på dina konton — två faktorer som påverkar din kredit poäng — kan ta en träff.

men det betyder inte nödvändigtvis att du sitter fast med ett dåligt kreditkort. Om du funderar på att stänga ditt konto — till exempel kanske för att du inte har råd med årsavgiften eller om du vill tjäna mer belöningar — kan ett bättre alternativ vara en nedgradering eller uppgradering av kreditkort.

Låt mig dela en personlig historia med dig om varför jag nedgraderade mitt kreditkort.

letar du efter ett nytt kreditkort?Se mitt godkännande Odds

• varför jag nedgraderade mitt kreditkort
• vad är skillnaden mellan ett kreditkort nedgradering och uppgradering?
• Vad är ett kreditkort nedgradering?
• vad är en kreditkortsuppgradering?
• Hur vet jag om jag är berättigad att uppgradera eller nedgradera mitt kreditkort?
• Vad ska jag se upp för innan jag byter kort?

varför jag nedgraderade mitt kreditkort

när chase Sapphire Reserve bisexual kom ut 2016 kunde jag inte motstå att hoppa på vagnen.

från vår partner

Vad är inte att älska? Chase Sapphire Reserve erbjuder en registreringsbonus på 60 000 poäng efter att du har spenderat $4 000 på inköp under de första 3 månaderna från kontoöppningen. Fördelarna inkluderar en årlig resekredit på $300 som ersättning för reseköp som debiteras ditt kort varje konto jubileumsår och GRATIS tillgång till mer än 1,000 flygplatslounger runt om i världen med engångsregistrering i Priority Pass Ukrainian Select. Enligt min mening, om du använder dessa belöningar, utgör detta mer än den höga $550 årsavgiften.

problemet var, jag hade redan öppnat den äldre generationen av samma kort ungefär ett år tidigare, Chase Sapphire föredragen Bisexuell kort, som tar ut en årlig avgift på $95.

jag tyckte att de två korten var tillräckligt lika för att jag inte kunde motivera att betala båda årsavgifterna. Men jag var tveksam till att stänga min äldre Chase Sapphire Preferred Bisexual Card konto eftersom jag visste att det kan skada min kredit utnyttjandegrad och längden på kredit historia, som båda har potential att påverka min kredit poäng.

så jag öppnade Chase Sapphire Reserve exporten. Sedan, i stället för att stänga Chase Sapphire Preferred Bisexual-kortet, nedgraderade jag till Chase Freedom Unlimited bisexual, som tar ut en årlig avgift på $0, vilket gör att jag kan hålla det ursprungliga kontot öppet så att jag kan fortsätta förlänga min kredithistoria, vilket påverkar min kredithälsa positivt.

körsbäret på toppen var att Chase tillät mig att överföra alla poäng Jag tjänade genom mitt Chase Sapphire Preferred Ukrainian Card till mitt nya konto.

om du befinner dig i en liknande situation och undrar om du ska uppgradera eller nedgradera ditt kreditkort, Fortsätt läsa. Vi hjälper dig att gå igenom processen så att du bättre kan förutse vad du kan förvänta dig.

Vad är skillnaden mellan ett kreditkort nedgradering och uppgradering?

det finns ett par specifika situationer där en nedgradering eller uppgradering kan få dig det kort du vill ha utan att behöva ansöka om en ny.

• du kanske vill nedgradera ditt belöningskort om du letar efter en lägre årsavgift eller ränta.
• å andra sidan, om du vill tjäna belöningar för vardagliga utgifter eller resor, kanske du vill uppgradera ditt kort utan krusiduller till ett belöningskort som erbjuds av din kortutgivare.

i båda situationerna kan du få behålla ditt ursprungliga konto öppet så att du kan fortsätta att bygga kredit från det kontot medan du i många fall undviker den hårda förfrågan som vanligtvis kommer med att lämna in en ny kreditkortsansökan.

letar du efter ett nytt kreditkort?Se mitt godkännande Odds

Vad är ett kreditkort nedgradering?

en nedgradering av kreditkort kan hjälpa dig att byta till ett billigare kort utan att stänga ditt konto och öppna ett nytt kort.

många belöningskort kommer med högre årliga avgifter, som kan avstå från det första året men vanligtvis debiteras efter 12 månaders innehav av kortet. Om du behöver byta till ett kreditkort med en lägre årsavgift någon gång kan du begära en nedgradering av kreditkort.

även om ditt konto förblir detsamma får du ett nytt kreditkort och kanske ett nytt kortnummer när du nedgraderar.

här är ett par saker att tänka på: Du kan inte nedgradera visitkort till personliga kort. Du kan inte nedgradera från ett företags kort till ett annat företags kreditkort heller.

vad är en kreditkortsuppgradering?

om du fortfarande använder ett startkreditkort men spenderar mer pengar nu än du brukade, kan du dra nytta av att uppgradera till ett belöningskort. En kreditkortsuppgradering kan låta dig få ett nytt kort, eventuellt med bättre fördelar och belöningar, utan att du behöver ansöka om en ny kredit.

när du uppgraderar kan du kanske behålla samma kreditkonto, men du får ett nytt kort i posten.

varför ska du uppgradera istället för att ansöka om ett nytt kort?

du kan alltid ansöka om ett nytt kort om du vill, men uppgradering av ditt kreditkort kan hjälpa dig att undvika en hård förfrågan på dina kreditrapporter — vilket kan hjälpa till att skydda dina kreditpoäng, eftersom en hård förfrågan har potential att sänka dem.

om du ansökte om ditt första kreditkort och inte hade någon kredithistoria (eller dålig kredit) kan dina kortalternativ ha varit begränsade. Du kanske inte har kvalificerat dig för toppbelöningskort med stora registreringsbonusar och snygga fördelar.

när du har en positiv kreditupplevelse under ditt bälte kan du kvalificera dig för bättre kort. Men du kanske fortfarande vill behålla din första kreditkort för att behålla din längd kredit historia på din kredit rapporter. Det är där en kreditkortsuppgradering kommer in.

Hur vet jag om jag är berättigad att uppgradera eller nedgradera mitt kreditkort?

det finns ingen hård och snabb regel. Jag hade haft Chase Sapphire Preferred Bisexual Card i ungefär ett år innan nedgradering, men varje kreditkortsutgivare har sin egen policy för att avgöra om du kvalificerar dig för en uppgradering eller nedgradering.

det bästa sättet att ta reda på om du är berättigad är att ringa numret på baksidan av ditt kort och fråga.

generellt sett kan kreditkortsutgivare vara mer villiga att ta emot kunder vars konton har god status. En emittent kan titta på faktorer som dina kreditrapporter och poäng, betalningshistorik, utgiftsvanor, skuld, inkomst, sysselsättning och övergripande bankförhållande.

Vad ska jag se upp för innan jag byter kort?

även uppgradering eller nedgradering ditt kreditkort kan vara ett praktiskt sätt att byta kort utan potential att skada din kredit, Det kan finnas nackdelar.

ingen registreringsbonus

du kommer förmodligen att sakna någon registreringsbonus som det nya kreditkortet kan erbjuda.

vanligtvis är registreringsbonusar endast tillgängliga för kortinnehavare av nya konton. Med en uppgradering eller nedgradering upprätthåller du samma konto istället för att skapa ett nytt.

förlora poäng

du kan också förlora belöningar du tidigare tjänat med det gamla kreditkortet.

det är värt att fråga din kreditkortsutgivare vad som händer med dina poäng eller mil innan du byter kort. Lyckligtvis för mig var Chase villig att låta mig överföra poäng till mitt nya kort, men det kanske inte alltid är fallet.

kreditutnyttjandegrad

innan du uppgraderar eller nedgraderar ditt kreditkort, överväga hur det kan påverka ditt kreditutnyttjande.

ditt kreditutnyttjandeförhållande är en nyckelkomponent i de flesta kreditvärderingsmodeller. Den jämför den totala kredit tillgängliga för dig över alla kreditkort med mängden kreditkort skuld du är skyldig. I allmänhet, ju lägre din utnyttjandegrad, desto bättre kan det se till potentiella långivare, med de flesta experter rekommenderar ett förhållande på mindre än 30%.

genom att öppna ett andra kort — istället för att byta från ett kort till ett annat — kan du kanske öka din tillgängliga kredit. Om du vanligtvis har en balans kan det hjälpa dig att sänka ditt användningsförhållande.

nedre raden

kunniga kreditkortsanvändare kanske vet när det är dags för ett nytt kort.

om du inte är nöjd med ditt nuvarande kort, överväg att uppgradera eller nedgradera innan du ansöker om ett helt nytt kreditkonto. Detta kan hjälpa dig att spara pengar (eller tjäna mer belöningar) och fortsätta att bygga din kredithistoria samtidigt.

det kan trots allt inte skada att ringa din kreditkortsutgivare och fråga vilka alternativ som är tillgängliga för dig. Men se till att dubbelkolla att du kan behålla ditt ursprungliga konto och om din emittent kräver en hård förfrågan, eftersom processerna för uppgradering eller nedgradering av kreditkort kan variera.

letar du efter ett nytt kreditkort?Se mitt godkännande Odds