cartões de crédito garantidos são uma ferramenta muito importante de construção de crédito. Quando você não pode ser aprovado para um cartão de crédito padrão porque sua pontuação de crédito não é muito bom ou porque você não teve tempo para construir o histórico de crédito, um cartão seguro pode ser o seu primeiro cartão.
usando um cartão seguro e pagando-o de forma responsável, você pode desenvolver um histórico de pagamento positivo que leva a uma boa pontuação de crédito e um dia permite que você tome sua escolha dos melhores cartões de crédito.Mas o que acontece depois de ter desenvolvido o histórico de crédito positivo? Deve manter o seu velho cartão seguro aberto ou pode fechar o cartão? A escolha certa dependerá da sua situação, mas há seis perguntas fundamentais a fazer a si mesmo antes de tomar a decisão.Quanto do seu dinheiro está amarrado com o cartão seguro?Os cartões garantidos exigem que deposite garantias numa conta especial junto do credor. Tipicamente o montante que você deposita é igual à sua linha de crédito. Um cartão com uma linha de crédito de 500 dólares exigiria um depósito de 500 dólares.
se você tem várias centenas de dólares amarrados com o cartão seguro, fechá-lo para obter o dinheiro de volta muitas vezes faz sentido — especialmente se você precisa do dinheiro para algum outro propósito, como a criação de um fundo de emergência. Quanto mais você tiver amarrado com o cartão, mais forte o argumento de que você deve fechar a conta e recuperar seus fundos.
quanto é que o fecho do cartão de segurança afectará o seu crédito?Enquanto recupera a sua garantia depositada é uma das maiores razões para fechar um cartão seguro, preservar a sua pontuação de crédito é a maior razão para manter o cartão aberto.
se você tem um cartão seguro aberto, mas não cobrar nada sobre ele, o cartão ajuda a sua taxa de utilização de crédito. Rácio de Utilização do crédito é o montante do crédito utilizado contra o crédito disponível. Além disso, para muitos mutuários, o seu cartão de crédito garantido é um dos seus primeiros cartões de crédito no seu relatório de crédito, o que significa que torna o histórico da Conta mais longo. Um baixo rácio de utilização de crédito e um longo histórico de crédito ambos têm um grande impacto positivo na sua pontuação de crédito.
infelizmente, quando você fecha sua conta e seu histórico de crédito e taxa de Utilização tanto mudam para pior, sua pontuação de crédito pode tomar um tombo.O cartão seguro tem uma taxa anual?Alguns cartões com garantia não só lhe custam dinheiro, como também cobram uma taxa anual.Se você está pagando uma taxa pelo seu cartão, este é um argumento muito forte a favor de fechá-lo. Afinal de contas, não faz sentido pagar uma taxa para o resto de sua vida apenas para ser capaz de manter uma conta antiga em seu histórico de crédito.O emitente do cartão estaria disposto a converter o cartão para um não garantido?
alguns emitentes de cartões seguros querem manter os seus titulares de cartões como clientes, mesmo quando esses clientes recebem um crédito melhor. Em alguns casos, os emitentes de cartões realizam uma revisão automática da sua conta para ver se você pode atualizar para um cartão não garantido. Em outros casos, o emissor do seu cartão pode estar disposto a converter o cartão para não garantido, se você perguntar.
se você for capaz de converter a conta para uma conta não segura, esta é muitas vezes a melhor abordagem — desde que o cartão não cobra uma grande taxa anual. Dessa forma você recebe seus fundos depositados de volta, mas você não tem que sofrer as consequências de fechar uma conta.Tem outras contas de crédito abertas com crédito gratuito?Se não tiver outros cartões de crédito abertos, obviamente não quer fechar o seu cartão garantido porque perderia todo o crédito disponível. Não só isso significaria que você não poderia cobrar de emergência despesas, se você precisa, mas você também perder sua única chance de construir um positivo de cartão de crédito, o histórico de pagamento
Mas se você tiver outros cartões de crédito que são quase tão antiga como o seu cartão de seguro, a sua pontuação de crédito não vai demorar muito sucesso por causa da idade dos cartões que você está mantendo. Da mesma forma, se você tem outros cartões com lotes de crédito disponível, você não terá que se preocupar que fechar o seu cartão de segurança fará com que a sua taxa de utilização de crédito muito alto.Está a planear contrair grandes empréstimos num futuro próximo?
hipotecas e empréstimos de automóveis são grandes empréstimos que são pagos ao longo de longos períodos de tempo. Se você fizer alguma coisa para prejudicar a sua pontuação de crédito, mesmo um pouco, você pode acabar enfrentando uma taxa de juros mais elevada sobre empréstimos que você está pagando por anos ou mesmo por décadas no caso de uma hipoteca.Não pode arriscar e acidentalmente ferir o seu crédito antes de contrair um destes grandes empréstimos.por isso, mantenha o seu cartão seguro Aberto até fechar as suas novas compras.Se você não está planejando pedir muito dinheiro — ou qualquer dinheiro — por um tempo, pode ser o momento ideal para fechar seu cartão seguro e apenas se concentrar em construir um histórico de pagamentos longo e positivo com os cartões que você ainda tem.
Agora você pode decidir se você deve manter o seu cartão seguro aberto
respondendo a estas perguntas, você pode ter uma boa idéia dos prós e contras de manter o cartão seguro. Com base na sua avaliação do custo e benefícios de fechar a conta vs. mantê-la, você pode decidir qual o curso de ação é melhor para você.