het is belangrijk om uw krediet bij te houden. Regelmatig controleren van uw kredietrapport en uw credit score geeft u vitale informatie over uw financiële gezondheid, en kan dienen als een vroege waarschuwing van potentiële problemen zoals gemiste betalingen of identiteitsdiefstal.
er zijn verschillende bedrijven die kredietbewakingsdiensten aanbieden, maar voor vergoedingen tot $ 27 per maand. Tegelijkertijd bieden veel creditcardmaatschappijen gratis credit scores en andere monitoringdiensten aan kaarthouders, en soms zelfs aan niet-klanten.
dus moet u betalen voor credit monitoring diensten met deze gratis opties? Laten we eens kijken.
wat gaat er gebeuren?:
wat u gratis kunt krijgen
een kopie van uw kredietrapport
volgens de wet kunt u elke 12 maanden een gratis kopie van uw kredietrapport krijgen van elke kredietrapporteur. U kunt uw kredietrapporten verkrijgen bij de drie grote bureaus voor consumentenkrediet: Equifax, Experian, en TransUnion door te gaan naar AnnualCreditReport.com, dus er is zeker geen noodzaak om te betalen voor deze service. Zorg ervoor dat u naar deze exacte website, want er zijn veel sites met vergelijkbare namen die u in rekening brengen voor deze anders gratis service.
u hebt ook recht op een nieuwe kopie van uw kredietrapport als u om welke reden dan ook geen krediet krijgt (bijvoorbeeld een lening of creditcard). Om een rapport te verkrijgen na een “negatieve actie” moet u contact opnemen met het kredietbureau waarvan het rapport werd gebruikt om u krediet te weigeren.
kredietmonitoring
naast de gratis kredietrapporten bieden veel uitgevers van kredietkaarten nu gratis kredietscores en andere kredietmonitoringdiensten aan. Capital One biedt bijvoorbeeld zowel klanten als niet-klanten gratis toegang tot haar CreditWise-service. CreditWise omvat uw VantageScore 3.0 credit score op basis van gegevens uit uw TransUnion credit rapport. Deze service stuurt u ook meldingen wanneer er een wijziging is in uw kredietrapport, inclusief recente vragen en achterstallige accounts. Tot slot bevat het een credit simulator om u te helpen de potentiële impact van mogelijke financiële beslissingen te voorspellen.
de Discover it ® Cash Back biedt ook zijn gratis Credit Scorecard service aan zowel klanten als niet-klanten. Deze dienst geeft u toegang tot uw FICO credit score op basis van uw Experian credit rapport. Het toont u de factoren die worden gebruikt om uw rapport te maken, zoals gemiste betalingen, kredietgebruik en recente vragen.
en onlangs kondigde Discover een nieuwe, gratis dienst aan die risicovolle websites bewaakt die illegaal persoonsgegevens verkopen of verhandelen. Deze dienst controleert ook uw Experian kredietrapport voor nieuwe accounts, die u helpt om mogelijke identiteitsdiefstal te spotten. Deze identiteitsbeschermingsdiensten zijn echter alleen beschikbaar om kaarthouders te ontdekken.Chase Credit Cards biedt haar Credit Journey-programma aan aan haar kaarthouders en niet-klanten. Credit Journey biedt een VantageScore 3.0 credit score aangedreven door TransUnion. Het biedt een overzicht van uw totale creditsaldo, kredietgebruikspercentage en late betalingen over credit accounts. Het beschikt ook over een score simulator en een grafiek van uw kredietgeschiedenis.
andere kaartuitgevers die klanten gratis creditscores aanbieden zijn American Express, Bank of America, Barclays en Citi.
welke kredietbewakingsdiensten bieden
met al deze gratis beschikbare diensten, welke extra functies bieden kredietbewakingsdiensten?
veel van deze kredietbewakingsdiensten hebben functies die dupliceren wat gratis beschikbaar is. Bijvoorbeeld, TransUnion biedt een dienst voor $ 19.95 per maand die uw krediet rapporten kijkt en laat u weten wanneer er wijzigingen in uw accounts.
sommige kredietbewakingsdiensten bieden ook verzekeringen en diensten voor identiteitsherstel, bescherming tegen verloren portemonnee en ondersteuning bij het oplossen van fraude. Echter, deze diensten worden ook aangeboden als voordelen voor sommige premium creditcardgebruikers.
wat heeft u nodig?
als u in het bezit bent van een creditcard van een belangrijke kaartuitgever, heeft u waarschijnlijk al gratis toegang tot uw credit score. Zelfs als je dat niet doet, kunt u deze diensten gratis krijgen van bedrijven als Capital One, Chase en Discover. Wanneer u deze diensten combineert met de gratis jaarlijkse kredietrapporten waar u recht op heeft, dupliceert het grootste deel van wat de kredietbewakingsdiensten aanbieden om u te verkopen.
bovendien zullen degenen die rekeningen hebben bij bedrijven die ernstige inbreuken op de beveiliging hebben gehad, vaak gratis kredietbewakingsdiensten ontvangen. Bijvoorbeeld, Target bood haar klanten gratis credit monitoring nadat de systemen werden gehackt in 2014.
samenvatting
omdat er zoveel gratis kredietbewakingsdiensten beschikbaar zijn, zullen alleen de meest paranoïde slachtoffers van eerdere identiteitsdiefstal de behoefte voelen extra te betalen voor extra bescherming die deze betaalde diensten bieden.
- Credit Karma Review: Is Het Echt Gratis?
- Stapsgewijze Verbetering Van Uw Credit Score