wettelijk is het waar dat incassanten een vonnis kunnen krijgen in de rechtbank die u zou dwingen om uw huis te verkopen om een achterstallige schuld terug te betalen. In de praktijk gebeurt dit echter zelden.
dat komt omdat het forceren van een onvrijwillige afscherming duur en tijdrovend is, zegt debt relief expert en Resolve medeoprichter Michael Bovee.
” de reden dat je het niet vaak ziet, is dat het een erg dure zaak is om in de rechtbank te vervolgen en dat consumenten er ’s nachts een einde aan kunnen maken met één faillissementsaanvraag,” zegt Bovee.
de motieven van schuldinzamelaars
schuldinzamelaars willen betaald worden en zij weten dat als zij u te hard pushen-een categorie waar een dreigende afscherming zeker Onder zou vallen-u uiteindelijk failliet zou kunnen gaan. In dat geval krijgen ze misschien helemaal geen geld of misschien veel minder dan ze anders via andere wegen zouden kunnen krijgen.
gerelateerd artikel: Hoe vermijd ik afscherming?
een andere reden waarom incassanten waarschijnlijk niet zullen proberen om je huis in te nemen is dat ze kunnen zien hoeveel equity je in je huis hebt, zegt Bovee. Homestead vrijstelling wetten (die variëren per staat) kunt u een bepaalde hoeveelheid vermogen in uw huis te beschermen tegen schuldeisers of in een faillissement. Afhankelijk van hoeveel je huis waard is en hoeveel beschermd eigen vermogen je hebt, heeft een incassant misschien niets te winnen. En als uw eigendom is vrijgesteld vanwege de homestead vrijstelling, dat is niet een optie incassanten kunnen nastreven.
andere methoden incassanten gebruiken
in plaats van uw huis mee te nemen, vertrouwen incassanten op andere tactieken. De meest voorkomende, natuurlijk, is herhaaldelijk contact met u op om uw schuld te betalen. Door middel van die oproepen of brieven, ze kunnen aanbieden om u te laten voldoen aan uw schuld voor minder dan wat je verschuldigd bent.
het is niet ongewoon om aangeklaagd te worden door een incassant voor een schuld, maar zelfs als ze een vonnis tegen u winnen in de rechtbank, betekent dat niet dat ze zullen proberen u te dwingen tot onvrijwillige executie. Waarschijnlijker, zegt Bovee, kunnen ze dat oordeel gebruiken om uw loon te garneren, uw bankrekening te heffen of een pandrecht op uw eigendom te zetten.Gerelateerd artikel: Help, I ‘ ve been sued by a debt collector!
een pandrecht zou betekenen dat als u uw woning op een bepaald moment wilt verkopen of herfinancieren, u eerst uw schuld moet terugbetalen. (Hoewel incassanten ook weten dat pandrechten kunnen worden weggevaagd met faillissementen.)
” met een pandrecht weten ze dat ze uiteindelijk betaald zullen worden, dus waarom extra geld gooien naar iets dat mensen niet kunnen betalen?”Zegt Bovee.
uiteindelijk, als u geen betaling doet op een schuld, wordt het verjaard, wat betekent dat het voorbij het punt is waar een incassant u legaal kan aanklagen over uw schuld. De meeste staatsschuld statuten van beperkingen zijn tussen de drie tot zes jaar. Maar zelfs nadat een schuld verjaard wordt, betekent dit niet dat je de schuld niet meer verschuldigd bent of dat incassanten moeten stoppen met proberen om je te laten betalen.
gerelateerd artikel: is uw schuld verjaard? A state by state guide to debt statutes of limitations
ongedekte vs. gedekte schuld
Natuurlijk loopt u het risico uw woning te verliezen in een executiezaak als u achterloopt met uw hypotheekbetalingen of met uw huizenleningen. Hetzelfde risico geldt voor uw auto als u stopt met het maken van uw auto lening betalingen.
zowel een hypotheek als een autolening zijn gedekte schulden, wat betekent dat ze gebonden zijn aan een actief waarop de kredietgever kan gaan als u uw lening achterstallig wordt.
afscherming is echter niet de eerste keuze van een kredietgever. Voor een, de wetten in de helft van de staten vereisen kredietverstrekkers om de rechter goedkeuring te krijgen voordat ze kunnen beslag leggen op uw huis en afscherming kan een langdurig proces. Tegenwoordig zijn de afschermingspercentages vrij laag. Het afschermingspercentage van 2018 bedroeg 0,47%, het laagste niveau sinds 2005.
ongedekte schulden zijn daarentegen schulden die niet aan een bepaald actief zijn verbonden. Gemeenschappelijke ongedekte schulden omvatten credit card schuld, medische schuld of student leningen. In die gevallen, een incassant zou niet in staat zijn om te gaan na uw huis om uw schuld terug te betalen, tenzij een rechtbank overeengekomen, en nogmaals, zouden ze meer kans om het oordeel te gebruiken op andere manieren, afgezien van het dwingen u om uw huis te verkopen.
verwant artikel: de voors & nadelen van beveiligde en ongedekte persoonlijke leningen
aan het eind van de dag is het zeer onwaarschijnlijk, maar niet onmogelijk, dat een incassant uw huis zou proberen mee te nemen als u achterloopt met een schuld. Toch, uw credit score zal worden beschadigd en je zult te maken hebben met wordt opgejaagd door incassanten. Je zou ook kunnen worden aangeklaagd voor uw schuld. Om te voorkomen dat dat gebeurt, wilt u misschien opties overwegen voor het terugbetalen van uw achterstallige schuld, zoals onderhandelen met incassanten of het aangaan van een schuld management plan.
Hoe oplossen kan helpen
Als u te maken heeft met schulden en niet zeker weet wat u moet doen, zijn wij hier om te helpen. Word een Resolve-lid en we nemen contact op met uw schuldeisers om u de beste aanbiedingen voor uw financiële situatie te krijgen. Onze schuldenexperts beantwoorden uw vragen en begeleiden u onderweg. En ons platform biedt krachtige budgeting tools, credit score inzichten en meer. Doe vandaag nog mee.