당신이 대학에 갈 고려하고 있지만 당신이 그것을 지불 방법을 확실하지 않은 경우 학생 대출이 좋은 아이디어 인 경우,당신은 궁금 할 것이다.
이 기사에서는 학자금 대출이 어떻게 작동하는지,학자금 대출 신청을 고려해야하는 사람 및 학자금 대출을 할 때 피해야 할 함정에 대해 설명합니다.
우리는 학자금 대출 전문가로부터 훌륭한 조언을 얻었고,돈 전문가 클라크 하워드는 학자금 대출과 학자금 대출 채무에 대한 그의 생각에 무게를 둡니다.
신청하기 전에 학자금 대출에 대해 알아야 할 사항
목차
- 학자금 대출이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?
- 연방 및 민간 학자금 대출의 차이점은 무엇입니까?
- 연방 대출의 다른 유형은 무엇입니까?
- 연방 학자금 대출을 어떻게 신청합니까?
- 얼마나 많은 돈을 빌릴 수 있습니까?
- 얼마나 많은 관심을 지불 할 것인가?4284>
- 학자금 대출을 어떻게 갚나요?
학자금 대출이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?
학자금 대출은 대학,대학 및 일부 기술 학교와 같은 고등 교육 기관에서 공부하는 데 도움이되는 대출입니다. 일반적으로 학부 및 대학원 프로그램에 대 한 이러한 대출을 밖으로 걸릴 수 있습니다.
학자금 대출은 교육을 위해 지불 할 수있는 것과 실제로 비용 사이의 격차를 메우기 위해 고안되었습니다. 이러한 대출 재정 원조,장학금 및 보조금,다시 지불 하지 않아도 혼동 해서는 안됩니다.
당신이 학생 대부를 밖으로 가지고 갈 경우 당신은 당신이 빌리는 돈,플러스 관심사를 상환할 것으로 예상될 것이다.
그 관심 때문에,당신은 정말 당신이 다른 옵션이 부족 한 경우에만 학자금 대출을 복용 고려해야합니다.
“학생과 학부모가 알아야 할 첫 번째 것은 대출이 최후의 수단이어야한다는 것입니다,”학생 대출 영웅의 인증 학생 대출 상담 앤드류 펜티스는 말했다 Clark.com. “대학 저축 계좌를 사용 하 여,상태 보조금 및 개인 장학금에 대 한 적용,심지어 아르바이트에 복용 하 고 학교와 학비 지불 준비 운동 후에.”
연방 및 민간 학자금 대출의 차이점은 무엇입니까?
그것은 대학을 위해 돈을 빌리는 올 때,학자금 대출의 두 가지 주요 유형이 있습니다:연방 및 민간.
연방 학자금 대출은 정부가 발행합니다. 고등학교 졸업장 또는 검정 고 시를 가진 대부분의 사람들은 연방 학생 융자에 대 한 적용 받을 수 있습니다.,하지만 거기에 맞게 몇 가지 다른 요구 사항. 우리는 다음 섹션에서 사용할 수 있는 연방 학생 융자의 세부 사항으로 얻을 거 야.
사립 학생 대출은 은행,신용 조합 또는 기타 금융 회사에서 발행합니다. 개인 대출,정부 보다는 기관에서 직접 돈을 빌려.
클라크는 개인 학자금 대출의 팬이 아닙니다.
“나는 당신이 모든 비용으로 개인 학자금 대출을 피하기를 원합니다.”라고 그는 말합니다. “위로 2005 년,개인 학생 대출 업계는 당신에게 자신의 돈을 수집하는 노력에 신체적 상해를 일으키는 짧은 모든 전술을 할 수있는 권리를 얻기 위해 충분한 정치인을 샀다. 너가 연방 대부에 할 처럼 반제 선택권에 올 때 너는 흔들림 방이 있지 않는다. 개인 학생 대출은 일반적으로 심지어 파산에 기각 할 수 없습니다.
클라크에 따르면 분명히 조종해야 할 다른 이유가 있습니다.:
- 개인 학생 대출은 일반적으로-항상은 아니지만-연방 대출보다 높은 금리를 가지고,그래서 그들은 시간이 지남에 당신에게 더 많은 비용을 것입니다.
- 개인 대출은 상환 기간 동안 장애물을 통해 당신을 도울 정말이 없습니다-그들은 그 돈을 후에 올 것이다.
연방 대출의 다른 유형은 무엇입니까?
연방 학자금 대출은 최근 몇 년 동안 약간의 변화를 겪었지만,현재 정부에서 대출하고자하는 학생들을위한 몇 가지 다른 옵션이 있습니다.
연방 학자금 대출의 4 가지 주요 유형 2020-2021
| 대출 유형 | 이자율 | 빌릴 수있는 금액 | 학교에있는 동안이자가 발생합니까? |
|---|---|---|---|
| 직접 보조금 대출 | 4.53%(학부생) | $3,500-$5,500 매년 학생 연도에 따라 | 아니오 |
| 직접 미납 대출 | 4.53%(학부생)
6.08%(대학원 또는 전문 학생) |
$9,500-$12,500 학부생을위한 학생 연도에 따라 매년
대학원생을위한 연간$20,500 |
예 |
| 직접 플러스 대출 | 7.08% | 학생이 받는 기타 재정 지원을 뺀 출석 비용까지 | 예 |
| 직접 부모 플러스 대출 | 7.08% | 출석 비용에서 학생이 받는 기타 재정 지원을 뺀 금액까지 | 예 |
직접 보조금 대출
모든 직접 대출은 고정 금리를 가지고 당신이 얻을 금액은 사용자의 요구에 따라 달라집니다. 후배는 신입생보다 더 빌릴 수 있도록 당신이 당신의 연구에서 진행으로 증가를 빌릴 수있는 금액에 대한 제한,예를 들면. 너가 학교안에 이고 너가 졸업한 후에 6 달까지 어떤 납부금을 지불할것을 요구하지 않는 동안 이 대부는 일어나는 관심사를 시작하지 않는다.
직접 보조 대출은 더 큰 금융 필요가 있는 사람들을 위한 것입니다. 상황에 따라,당신은 당신이 다른 곳에서 나머지 금액을 빌릴 것을 의미 대학의 총 비용을 충당하기 위해 보조금 대출에 충분히 자격이되지 않을 수 있습니다.
클라크는 보조금 대출은 당신이 학교에 빌릴 수있는 돈의 가장 좋은 소스라고 말한다. 당신이 당신의 교육을 받고있는 동안 관심은 납세자에 의해 선택됩니다. 새로운 보조금 대출은 2020-2021 학년도 동안 4.53%에서 시작하는 고정 이자율을 가지고 있습니다.
직접 보조금이 대출
당신이 당신의 보조금 스탠 대출 한도에 도달 한 후 당신은 여전히 돈이 필요한 경우,클라크는 직접 보조금이 대출을보고 할 수 있습니다 말한다.
이러한 대출은 보조 대출보다 더 많은 사람들이 사용할 수 있으며 대출이 꺼내 자마자 대출 지불을 시작해야합니다. 당신이 학교에있는 동안 보조금이 대출도 관심을 발생합니다.
2020-2021 학년도의 새로운 직접 대출금은 학부생의 경우 4.53%,대학원생의 경우 6.08%의 고정 이자율을 제공합니다.
직접 플러스 대출
세 번째 옵션으로 부모는 2020-2021 년에 7.08%의 고정 이자율로 발행되는 플러스 대출을 받아 자녀를 도울 수 있습니다. 학부모는 학교에 의해 결정되는 출석 비용에서 학생이 받는 재정 지원을 뺀 금액까지 빌릴 수 있습니다. 플러스 대출 대학원 및 전문 학생,누가 더 이상 부양 가족으로 간주 됩니다 사용할 수 있습니다.
연방 학자금 대출을 어떻게 신청합니까?
연방 학자금 대출 신청의 첫 번째 단계는 연방 학자금 대출이라는 양식을 작성하는 것입니다. 연방 학생 지원을위한 무료 응용 프로그램을 의미합니다.
정부 및 학교가 재정 지원 자격을 결정하기 위해 사용하는 정보는 다음과 같습니다.
재정 지원은 학교 비용을 충당하기 위해 귀하에게 제공되는 돈이며 보조금,취업 학습 프로그램,장학금 및 학자금 대출의 형태로 제공 될 수 있습니다.
학생이 더 일찍 제출할수록 더 좋습니다. 학교에는 밖으로 줄 것이다 한정되는 금액이 있는다,그래서 빨리 너가 너의 신청을 복종시키면,더 나은 기회 너는 도움을 받기의 있는다.
그래서 사기꾼 그렇지 않으면 당신을 말하려고하지 않습니다.
미국 교육부에 따르면,여기에 당신이 적용해야합니다 무엇:
- 주민등록번호 또는 외국인 등록번호(미국인이 아닌 경우) 부양 학생인 경우 부모님의 주민등록번호
- 가장 최근의 연방 소득세 신고서,제 2 차 소득 신고서 및 기타 적립금 기록
- 은행 명세서 및 투자 기록
- 비과세 소득 기록
학자금 대출은 재정 지원의 한 유형입니다. 연방 학자금 대출이 귀하의 지원 패키지의 일부인지 학교에서는 귀하에게 알려드릴 것입니다.
얼마나 많은 돈을 빌릴 수 있습니까?
위의 차트에서 볼 수 있듯이 연간 연방 대출을 통해 빌릴 수있는 최대 금액은 현재$3,500 에서 총 출석 비용에서 재정 지원을 뺀 금액입니다.
현재 교육 과정에서 빌릴 수 있는 총 합계는:
- $31,000 학부모들이 플러스 대출을 받을 수 있는 부양 학부생(23,000 달러 이하)
- 독립 학부생 57,000 달러(23,000 달러 이하)
- 대학원생 또는 전문직 학생 138,500 달러(학부 연구용 연방 대출 포함)(65,000 달러 이하))
그러나 당신이 그 많은 돈을 빌릴 수 있다고해서 반드시 당신이해야한다는 것을 의미하지는 않습니다. 여기에 대학에 대 한 차입에 관한 클라크의 상위 4 팁:
- 학위를받은 후 첫 해를 벌 것으로 예상되는 엔트리 레벨 급여보다 4 년제 학위를 더 빌려서는 안됩니다.
- 커뮤니티 칼리지에서 처음 2 년간 공부 한 다음 학점을 원하는 학교로 이전하는 것을 고려하십시오.
- 당신이 부모 인 경우,당신은 이미 당신의 은퇴가 완전히 자금 될 것입니다 확인하지 않은 경우 자녀에 대한 대출 플러스 부모와 같은 대출을 꺼내하지 마십시오.
- 다시:어떤 개인 학생 대출 돈을 빌려하지 마십시오! 학위가 당신이 연방 학생 대부 프로그램의 밑에 빌릴 수 있는 무슨을 초과하는 경우에,당신은 더 싼 학교를 쑤시거나 학교를 통해서 당신의 방법을 작동해야 한다.
펜티스의 조언은 클라크의 조언을 반영한다.:
“당신은 가능한 한 적은 학자금 대출 빚을 취해야한다. 당신은 2 년 동안 커뮤니티 칼리지 경로를 이동하여 그 작업을 수행 할 수 있습니다,집에서 생활,싼 4 년제 학교에 영점 조정 및 등록하는 동안 소득을 적립. 주 보조금 및 개인 장학금을 신청하는 것도 성공의 열쇠입니다.”
당신은 얼마나 많은 관심을 지불 할 것인가?
그냥 다른 대출과 마찬가지로,이자는 당신이 돈을 빌려 주셔서 대출을 지불하는 수수료입니다-그리고 그것은 대출의 금리에 따라,매일 계산됩니다.
연방 학생 대출 금리는 현재 학부 스태포드 대출의 경우 4.53%에서 플러스 대출의 경우 7.08%까지 다양합니다. 너가 학교안에 이는 동안 보조금을 준 대부에,관심사가 생기지 않는 것을 명심하십시요. 보조금과 플러스 대출,관심 첫날부터 발생 합니다.
연방 학자금 대출이 실제로 비용을 지불 할 수 있는지에 대한 아이디어를 얻으려면 예를 살펴 보겠습니다.
클라크의 조언을 따르고 보조금 대출 만 받고 싶다고 가정 해 봅시다. 학교를 완료하는 데 12,000 달러가 필요하며 졸업 후 6 개월을 시작하여 갚을 때까지 15 년이 걸릴 것입니다.
귀하의 지불은 한 달에 관리 가능한$92 가 될 것입니다. 그러나 당신이 그것을 지불 할 180 개월을 곱하면 합계는$16,560 입니다. 즉,원래$12,000 를 다시 지불하기 위해 4,560 달러의이자를 지불하게됩니다.
예를 들어,플러스 대출 또는 개인 대출——당신이 더 높은 금리로 대출을받을 경우 물론,또는 대출을 상환하는 데 시간이 더 걸릴,당신은 관심에 더 많은 돈을 지불 할 것이다.
이 중 어느 것도 연방 학자금 대출을 받아서는 안된다는 말은 아닙니다. 그것은 단지 당신이 졸업 후 그들은 당신에 있을 것 이다 영향을 알고 있어야 합니다.
학자금 대출을 어떻게 갚습니까?
그 메모에서 그 복수가 실제로 어떻게 작동하는지 살펴 보겠습니다.
우선,아직 학교에 다니고 있고 이자가 발생하는 보조금이 있는 경우,가능한 경우 매달 납부해야 합니다. 당신은 당신이 졸업 할 때 직면하게 될 더 나은 아이디어를해야합니다 그리고 그 시간이 올 때 당신은 또한 더 적은 돈을 빚지고있을거야.
당신이 학교에있는 동안 부업을 따기 당신이 그 지불을하고 또한 저축에 돈을 멀리 넣어 도움이 될 수 있습니다.
졸업 후에는 빌린 다른 돈과 마찬가지로 학자금 대출금을 상환합니다. 그러나,당신이 당신의 대출을 갚을 수 있도록 할 수있는 몇 가지 프로그램이 있습니다—당신은 단지 연방 학생 대출을 꺼내 경우.
상환 프로그램
이 프로그램은 정부에 의해 소득 중심의 상환 계획으로 분류됩니다. 다시 말하지만,이 프로그램은 개인 대출에 적용되지 않습니다.
| 프로그램 | 누가 자격이 있습니까? | 당신은 무엇을 얻습니까? |
|---|---|---|
| 연방 학자금 대출 차용인(부모 플러스 대출 또는 통합 대출을 제외하고 적어도 한 명의 부모 플러스 대출 | 귀하가 신규 차용인인 경우 일반적으로 귀하의 재량 소득의 10%를 12 로 나눈 월별 지불을 포함합니다. 모든 대출 잔액은 정시 지불 20 년 후 용서 | |
| 연방 학자금 대출 최소 1 명 이상의 부모 플러스 대출 | 를 포함하는 부모 플러스 대출 또는 통합 대출을 제외한 연방 학자금 대출 대출자는 연방 대출에 대한 월별 지불액을 임의 소득의 10%로 12 로 나눈 값입니다. 모든 대출 잔액은 정시 지불 20 년 후 용서 | |
| 상환(상환) | 연방 학자금 대출 적어도 한 명의 부모 플러스 대출 | 를 포함하는 플러스 대출 또는 통합 대출을 제외한 연방 학자금 대출 차용자는 연방 대출에 대한 월별 지불액을 귀하의 재량 소득의 10%로 12 로 나눈 값입니다. 당신은 단지 학부 부채를 상환하는 경우 모든 대출 잔액은 정시 지불 20 년 후 용서,25 년 어떤 대학원 부채를 상환하는 경우 |
이러한 계획에 대 한 자격이 귀하의 월별 지불 소득 및 가족 크기의 변화에 따라 매년 조정 될 수 있습니다. 당신은 당신이 더 많은 돈을 벌기 시작하면 의미 매년 소득을 확인해야합니다,당신의 지불이 올라갈 수 있습니다.
연방 대출 통합
여러 연방 대출이있는 경우,당신은 연방 대출 통합을 고려할 수 있습니다.
직접 통합 대출을 통해 다양한 학자금 대출을 하나의 대출로 결합 할 수 있습니다. 여러 지불 대신 단일 월별 지불을 할 것 이라고 하 고 상환 기간을 연장할 수 있습니다.
당신이 당신의 대출을 통합하기 전에 고려해야 할 몇 가지가있다.
대출 통합의 장점:
- 하나의 월별 청구서와 학생 대출 상환을 단순화
- 새로운 대출 상환 기간을 연장 할 수있다 10 에 30 년,당신에게 그것을 갚을 수있는 더 많은 시간을주는
- 통합은 상환 계획을받을 수 있도록 할 수있다 당신은 이전에 자격을받을 수 없습니다
통합의 단점:
- 상환기간을 연장하면 더 많은 상환금을 내고 더 많은 이자를 내야 합니다(상환기간보다 더 빨리 대출금을 갚을 수는 있지만)
- 월별 지불액이 증가할 수 있습니다
- 통합하면 원래 대출금으로 제공되었던 차용 혜택을 잃게 됩니다
- 통합하면 취소할 수 없습니다
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리파이낸싱
연방 학자금 대출을 상환하는 동안 어떤 시점에서 개인 대출에 대한 금리가 그들이있는 지점으로 떨어 졌다는 것을 알게되면 당신이 지불하는 요금보다 낮은,당신은 재 융자를 고려할 수 있습니다. 그러나 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
연방 학자금 대출에는 연기 및 인내 옵션을 포함하여 많은 기본 제공 보호가 제공됩니다.
연기는 추가이자가 발생하지 않고 일정 기간 동안 대출을 지불 지연 할 수 있습니다.
인내를 사용하면 시간이 힘들 때 필요한 경우 지불을 연기하거나 일시적으로 줄일 수 있습니다.
“그것은 당신이 실직 될 경우 인내 권리처럼,너무 많이 잃기 때문에 재 융자하는 의미가 드문 상황이다”클라크는 말한다. “연방 학생 융자로,당신은 재 융자에 동의하기 전에 매우 사려 깊고 조심해야합니다. 그것은 당신이 그것을 할 가치가 있어.”
이 개인 대출에 연방 학자금 대출을 재 융자하는 의미가 때 엄지 손가락의 클라크의 규칙은 당신이 당신의 새로운 금리와 두 전체%포인트를 절약 할 수 있어야한다는 것입니다(예를 들어,8.25%금리에서 6.25%로 이동).
“나는 연방 대출에 대한 차용자의 보호가 약 2 금리 포인트의 가치가 있다고 생각한다”고 그는 말한다.
사립 학생 대출이있는 경우 재 융자가 더 매력적인 옵션 일 수 있습니다.
여기에서 학자금 대출을 재 융자하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.
최종 생각
연방 학자금 대출은 당신이 당신의 교육을 촉진하려는 경우 돈 부족을 만들 수있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그냥 당신이 빌려 모든 가능한 경우 개인 대출을 피하고,당신이 당신의 대출을 다시 지불 할 수있는 위치에있을거야 있는지 확인해야하는지에 대한 클라크의 규칙을 기억한다. 당신이 그것을 똑똑하게 연주한다면,당신의 미래에 대한 투자는 그만한 가치가 있어야합니다.
학자금 대출에 대해 더 많은 질문이 있으십니까? 연락 팀 클라크의 무료 소비자 행동 센터.