포트폴리오에 대한 자산을 선택할 때,그것은 투자자의 위험 허용을 고려하는 것이 중요합니다. 일부 투자자는 더 큰 수익을 달성하기 위해 더 많은 위험을 감수하고자하는 동안,다른 사람은 자신의 자본을 보존하기 위해 위험을 포기 할 수 있습니다. 당신의 돈을 보존 투자 전략–자본 보존은 같은 소리 것입니다. 그래서 당신이 당신의 돈을 잃지 않도록하는 가장 좋은 투자 전략은 무엇입니까?
자본보존이란?
자본 보존은 자본을 보존하고 포트폴리오의 손실을 방지하는 것을 목표로하는 투자 전략입니다. 이 투자 전략을 사용할 때 투자자는 재무부 및 예금 증서와 같은 안전 자산을 선택합니다. 이 전략을 사용하는 투자자는 위험을 회피하고 짧은 시간 범위를 갖는 경향이 있습니다. 종종,퇴직자 또는 그 접근 은퇴는 작업을 중지 한 후 자신의 라이프 스타일을 지원하기 위해 자금을 보존하기 위해이 투자 전략을 사용합니다.
자본 보존 투자자들은 일반적으로 시장 하락 또는 경기 침체로 인한 손실을 회복 할 시간이 제한되어 있습니다. 그들은 그들의 현재 저축의 안전대신 잠재적인 반환을 포기한것을 선택한다. 많은 퇴직자들이 은퇴 저축보다 오래 살고 싶지 않기 때문에,그들은 위험 회피 투자를 선택합니다.
자본 보존의 주요 고려 사항
자본 보존 포트폴리오에 대한 자산을 선택할 때,그것은 투자자의 시간 범위를 준수하는 것이 가장 중요합니다. 일반적으로 자본 보존을 선택하는 투자자는 시장 변동성에 초점을 맞추는 것을 선호하는데,이는 보안 또는 자산 가치가 변동하는 금액입니다.
자본 보존 방법을 선호하는 투자자는 종종$250,000 까지 연방 예금 보험 공사에 의해 보험 당좌 예금 계좌,저축 예금 계좌 및 머니 마켓 펀드와 같은 투자를 선택합니다. 이들은 즉시 사용할 수 있는 자산입니다.
자본 보존이 우선시되지만 몇 달 동안 돈이 필요하지 않으면 머니 마켓 계정,주식 보험 보험자 및 단기 재무부가 종종 선택됩니다. 미국 재무부는 인플레이션에서 자본 보존 및 면제를 모두 제공하는 자산 인플레이션 보호 증권을 판매하고있다.
마지막으로,몇 년 동안 돈이 필요하지 않다고 가정하면 단기 지방채,단기 회사채,미국 저축 채권 및 미국 기관 채권으로도 자본 보존을 달성 할 수 있습니다.
자본 보존의 단점
자본 보전 전략을 사용하는 가장 큰 단점은 인플레이션이다. 고정 수입 투자는 일반적으로 안전한 것으로 간주하고 예측 가능한 수익을 약속하는 동안,인플레이션은 그 수익을 쓸어 수 있습니다. 고정 수입 투자에 의해 지불 금리는 일반적으로 명목 이자율 때문입니다. 이 비율은 인플레이션을 고려하지 않는 것을 의미한다. 고정 수입 투자의 실질 이자율은 명목 비율 마이너스 인플레이션 율입니다.
따라서 명목 이자율이 3%이고 인플레이션이 2%로 상승하면 티노트의 실질 이자율은 1%에 불과합니다. 또는 인플레이션이 5%로 상승했을 수도 있습니다. 이 경우 실제 이자율은 마이너스 2%입니다. 본질적으로,이것은 당신의 투자가 가치를 잃을 것이라는 것을 의미합니다.
인플레이션이 포트폴리오의 가치에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문에 자본 보존은 단기 전략으로 만 권장됩니다. 일반적으로 은퇴 저축 중 하나를 잃을 여유가 없다면 0%또는 약간 부정적인 수익을 낼 수있는 자산에 투자하는 것이 허용됩니다.
최종선
투자 전략을 선정하기의 추천한 방법은 너의 시간 수평선 및 위험 포용력을 우선순위를 매긴것을 이을텐데. 당신의 은퇴 저축 중 하나를 잃을 생각이 당신을 무서워하는 경우,당신은 자본 보존 전략을 사용할 수 있습니다. 반면에,가능한 한 가장 높은 수익을 얻으려고 노력한다고 믿는다면,돈을 잃을 수 있다는 것을 의미하더라도 더 위험한 투자 방법을 고려할 수 있습니다.
위험 허용 시간이 지남에 따라 변경 될 수 있음을 명심하십시오. 그것은 당신이 은퇴를 저장하는 동안 더 위험한 투자 믹스를 선택 괜찮습니다. 당신이 은퇴 준비의 마지막 단계에 일단,당신은 당신의 자산 배분을 변경할 수 있습니다. 당신의 투자 혼합을 선정할 경우 지도 그리고 지원을 위한 당신의 재정적인 고문관과 상담하는 것을 확인하십시오. 귀하의 재정 고문은 당신이 당신의 목표와 시간 범위에 맞는 최고의 자산 믹스를 선택할 수 있습니다.
팁
- 포트폴리오에 대한 자본 감사 전략의 타당성을 측정하는 것은 최고의 재정 고문의 도움으로 수행 할 수 있습니다. 귀하의 요구에 맞는 올바른 재정 고문을 찾는 것은 어려울 필요가 없습니다. 스마트 아셋의 무료 도구는 5 분 안에 귀하의 지역에서 재정 고문과 함께 당신을 일치합니다. 당신은 당신이 당신의 재정적 인 목표를 달성하는 데 도움이됩니다 지역 고문을 찾을 준비가되면,지금 시작.
- 투자의 경우 위험 허용은 하나의 요소 일뿐입니다. 당신은 또한 당신의 투자가 성장해야합니다 얼마나 오래 고려해야합니다. 당신이 투자 할 수있는 위치에 있다면,당신은 가능한 한 빨리 시작해야합니다. 많은 사람들이 자신의 미래를 위해 투자하고,당신의 이상적인 은퇴 라이프 스타일을 달성하기 위해 일찍 자주 투자하는 것이 가장 좋습니다 왜이 은퇴 계산기를 표시 할 수 있습니다.