백만장자가 될 확률은 무엇입니까? 10 명 중 1 명? 50 명 중 1 명? 100 명 중 1 명?
62 세 이상인 경우 최소 1 백만 달러의 순 자산(총 자산에서 총 부채를 뺀 금액)을 가질 확률은 상대적으로 달성 가능합니다.
그러나 당신이 40 세 미만인 경우,당신의 확률은 낮습니다:55 분의 1.
지난 25 년 동안 노인이 백만장자가 될 확률은 약간 향상되었습니다. 그러나 젊은 사람들을 위해,그들은 훨씬 더 얻었다.
이 수치는 세인트루이스 연준의 가계 금융 안정 센터의 경제학자들의 새로운 논문에서 나온 것으로,소수의 사람들이 이야기하는 부의 격차,즉 젊은이와 노인 사이의 격차가 커진다는 증거를 보여줍니다.
윌리엄 에몬스,브라이언 노스과 레이 보샤라의 신문은 연준이 1989 년과 2013 년 사이에 수행 한 40,000 가족의 설문 조사에 그립니다 당신의 나이는 당신이 만드는 얼마나 많은 소득과 얼마나 많은 재산을 축적에서 재생되는 모든 중요한 역할을 검사합니다. 그것은 젊은이들이 시스템을 어떻게 게임 할 수 있는지에 대한 몇 가지 단서를 제공하고 부유 한 나이든 사람들처럼 끝날 수있을뿐만 아니라 오늘날 젊은이들에게는 상황이 다르다는 것을 보여주는 많은 증거를 제공합니다.
종이 만드는 가장 중요 한 포인트 중 하나는 모든 사람의 소득과 재산 그들의 생활 동안 자연 패턴의 종류를 따르는 경향이 있다.
젊은 사람들(일반적으로 40 세 미만의 사람들)은 수년 동안 일하지 않았기 때문에 많은 돈을 절약 할 기회가 없습니다.; 그들은 또한 교육 및 새로운 주택 소유와 같은 것들에 투자를해야합니다. 중년의 사람들(40-61)은 부를 빠르게 축적하기 시작할 정도로 오랫동안 일해 왔습니다. 그리고 노인들(62 세 이상)은 은퇴 자금을 조달하기 위해 부를 끌어 내기 시작합니다.
아래의 놀라운 그래프에서 이러한 추세를 볼 수 있습니다. 다른 해에 태어난 사람들(1901,1904,1907 등)은 1989 년에서 2013 년 사이에 평균 가족 소득에 대해 여러 번 조사되었습니다. 아래 차트는 가로 축에 자신의 나이를 보여줍니다,그들은 수직 축에 시간에 만들고보고 평균 가족 소득.
각 컬러 라인의 기울기는 1989 년과 2013 년 사이에 해당 그룹의 소득이 어떻게 변했는지를 보여줍니다. 예를 들어,그래프의 왼쪽에 나타나는 막내 세대의 경우 순이익이 상승하기 때문에 선이 급격히 위쪽으로 기울어집니다.
다음은 소득이 아닌 부(자산 마이너스 부채)에 대한 동일한 그래프입니다. 너가 이전 도표에 이것을 비교하면,너는 순자산이 소득보다는 축적하는 장시간을 걸리고,그때 보다 적게 느리게 떨어지는 것을 볼 수 있는다. 학생 부채,주택 담보 대출 등–많은 사람들이 자신의 삶의 시작 부분에 부채에 걸릴 때문에 부정적인 순자산을 가지고 부분적으로 때문이다. 사람들이 은퇴 자신의 소득을 잃고,그러나 그들의 가정처럼,순자산의 자신의 가장 큰 소스에 개최하는 경향이 있기 때문에 그것은 또한이다.
나쁜 것에서 나쁜 것으로
기본적으로 젊은 사람들은 항상 가난했습니다. 그러나 그 기본 추세를 넘어 보면 오늘날의 젊은이들이 과거의 젊은이들보다 더 가난하다는 것을 알 수 있습니다.
사람이 태어난 기간은 다른 세대에 비해 자신의 재산에 극적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이 역사적인 대성공의 우승자는 1930 년에서 1945 년 사이에 태어 났으며 제 2 차 세계 대전 이후 나이를 먹은 것으로 보이며 때로는 침묵의 세대라고 불립니다.
침묵하는 세대와 그들 앞에 온 세대 모두,제 2 차 세계 대전에서 싸웠기 때문에 가장 위대한 세대라고 불리는 세대는 제 2 차 세계 대전 이후 미국의 급속한 경제 성장의 혜택을 받았다.(토마스 피케티가 21 세기 수도에서 묘사한 것처럼,이것은 반드시 행복한 이야기가 아니었다.
그러나 침묵하는 세대는 대공황 때 태어났기 때문에 더 많은 향상을 얻는 것으로 보인다. 그들의 낮은 인구는 일자리,주택,투자 및 기타 기회에 대해 전반적으로 경쟁이 적다는 것을 의미했습니다. 사회학자 엘우드 칼슨은 그 세대를”행운의 소수”라고 불렀는데,그 세대는 이전에 온 세대보다 작았기 때문이다. 그 해에 태어난 아프리카 계 미국인과 여성은 훨씬 더 많은 기회를 얻었으며 그 세대는 또한 사회 보장 및 메디 케어를 포함한 미국 안전망의 확장으로 이익을 얻었습니다.
“20 세기 전반기에 태어난 사람들은 상승하는 조류에 의해 들어 올려 졌을 때 적절한시기에 적절한 장소에 있었을 것”이라고 경제학자들은 썼다.
그런 다음 베이비 붐 세대,차 세계 대전 이후에 태어난 인구가 많은 세대를했다. 그들은 그들의 전임자뿐만 아니라 지냈다하지 않은,그들의 큰 숫자가 더 많은 경쟁을 의미했기 때문에 부분적으로,그리고 아마도 부분적으로 세계는 단지 다른 장소이기 때문에. 베이비 붐 세대는 정말 세계화의 효과 및 개발 도상국에서 노동자에서 경쟁을 경험 하는 첫 번째 세대. 즉,뿐만 아니라 자동화와 노동 조합의 쇠퇴는 모든 소득 스펙트럼의 낮은 끝에 임금 상승을 침식.
아래 차트는 이러한 차이를 보여줍니다. 1915-1917 년에 태어난 가장 위대한 세대의 은색은 청록색의 두 그래프의 맨 오른쪽에 표시됩니다. 조용한 세대(1933-1935 년 출생)의 일부는 수레 국화 블루,일부 붐 세대(1954-1956 년 출생)는 베이지 색으로 나타납니다. 가로 축은 사람의 나이를 보여 주며 세로 축은 소득(왼쪽)또는 중간 순자산(오른쪽)을 보여줍니다.
오른쪽 그림 3 을 보면 침묵하는 세대가 그 전이나 후에 온 세대보다 얼마나 더 잘했는지 알 수 있다. 파란색 선이 청록색 선과 겹치는 곳을 주목하십시오-1933 년에서 1935 년 사이에 태어난 사람들은 1915 년에서 1917 년 사이에 태어난 사람들보다 70 년대에 훨씬 더 높은 순자산을 가지고 있음을 보여줍니다. 같은 그래프에서 파란색 선과 베이지색 선이 겹치는 것은 침묵하는 세대가 50 대 중반에서 후반의 붐 세대보다 더 높은 순자산을 가졌음을 보여준다.
윌리엄 에몬스,브라이언 노스과 레이 보샤라,세인트. 루이 연준의 가계 재정 안정 센터
그러나 베이비 붐 세대조차도 그 이후의 세대와 비교할 때 꽤 잘하고있는 것으로 보인다. 정말 슬픈 이야기는 생활 수준의 상승에서 훨씬 적은 혜택 세대 엑스,이다,세인트루이스 연준 경제학자들은 말한다. 위의 오른쪽 그래프에서 보라색 선으로 표시됩니다. 밀레니엄 세대도 제대로 지내고있는 것으로 보인다,그들은 정말 역사적 비교를 할 수있을만큼 소득을 적립되지 않았지만—위의 그래프에서,그들은 단지 검은 점입니다.
불과 25 년 동안,젊은이와 노인 사이의 부의 격차는 넓은 하품했다. 1989 년,오래된 가정은 젊은 가정보다 7.6 배 많은 중간 재산을 가지고 있었다. 2013 년에는 14.7 배로 성장했습니다.
경제학자들의 계산에 따르면,1970 년에 태어난 사람은 1940 년에 태어난 동일한 사람보다 4 분의 1 적은 소득과 40%적은 부를 가지고 있다.
경제학자들은 이것이 왜 그런지 정확히 알 수 없다고 말한다. 금융 위기와 대 불황은 확실히 젊은 사람들을 되돌려 놓았지만 젊은 사람들은 그 이전에도 비교적 악화되었습니다. 그리고 미국의 젊은 세대가 가장 교육을 받았지만 추세는 사실입니다.
그 이유 중 일부는 젊은 미국인들이 이전 세대보다 훨씬 다양 할 수 있으며 인종과 민족에 기반한 단점이 미국에서 계속 커지기 때문일 수 있다고 경제학자들은 말한다. 백인과 아시아 가정은 모든 연령대에서 미국의 흑인 및 히스패닉 가정보다 훨씬 부유합니다.
차이는 또한 젊은이와 노인 사이의 금융 결정의 차이 때문일 수 있습니다. 노인들은 일반적으로 더 다양한 투자를하고 부채를 덜 들고 젊은 사람들보다 재정적 충격에 대해 더 완충됩니다.
젊은 사람들이 부자가 될 가능성을 높이기를 원한다면,한 가지 전략은 노인들의 행동을 모방하는 것입니다:비상 자금을 유지하고,빚을 갚고,고비용의 신용을 피하고,더 높은 수익을 창출하는 투자에 돈을 넣는 것입니다.
젊은이들에게 효과가 있는 한 가지 전략은 주택 구입을 지연시키는 것이다. 이렇게함으로써,젊은 사람들은 저장하고 나중에 더 큰 계약금을 만들 수 있습니다,따라서 자신의 부채 부담을 낮출,뿐만 아니라 중간에 더 다양한 투자를.
그러나 밀레니엄 세대와 세대 제어가 이러한 전략을 따르더라도 역사적 경향은 그들 편이 아닌 것처럼 보인다. “어떤 사람들은 단지 운이 좋게 태어났다”고 경제학자들은 결론 지었다.