
様々な個人的な理由のためにクレジットカードの口座を閉鎖することは良い考えのように見えるかもし
そうするこれらの理由はよく知られているように聞こえるのですか?
- あなたは誘惑を避けたい(または終わらせたい)。
- あなたは厄介な年会費に疲れています。
- 報酬は宣伝ほど有用ではありません。
- たくさんの閉鎖日に追いつくことは苦痛であり、あなたが遅れている場合の罰則は、たった一つの、ちっぽけな時間でさえ、罰することができます。
- あなたは何年も使用していないアカウントを持っており、あなたが使用しているアカウントをクラック狡猾なデータ泥棒について十分な心配を持
それらの一つ一つは、一つまたは二つ、あるいは複数のクレジットカードをシャットダウンするための完全に合理的な理由を構成しています。 そしてあなたの行為への呼出しが祭典促された手形の地滑りなら-クリスマス、イースター、誕生日、結婚式、等。 -ライリー-アダムスが手に入れた
“休暇中に意図しないどんちゃん騒ぎを過ごすことは、多くの場合、あなたの財政のボトムラインにいくつかの結果を引き出すことができ、”CPAライリー-アダムス、Googleのシニアファイナンシャル-アナリストは述べています。 “十分にショックを受けた人のために、彼らは一つまたは複数のクレジットカードをキャン 彼らは理由:”私は私が持っていないクレジットカードに費やすことはできません。’
“顔には、それは健全な金融理にかなっていますが、それはしばしば予期しない方法で否定的な結果を示します。”
あなたの心が構成されている場合、打撃を和らげる方法があることも理解しています—実際には、戦略的に行われ、クレジットカードを閉鎖し、実際にFICOスコアを向上させることができます。
クレジットカードの口座を閉鎖するためにあなたのクレジットスコアを傷つけますか?
クレジットカード口座のランダム閉鎖—慎重な計画なし—あなたの利用可能なクレジットを削減し、あなたのアカウントの平均年齢を下げているので、ほぼ確実にあなたのクレジットスコアを下げます。
クレジットスコアは五つの要因に基づいており、そのうちの二つは密接にあなたのクレジットカード口座にリンクされています:
- アカウントの平均年齢(15%)
- 全体的な信用利用率(35%)
同時に、あなたが責任を持って行動していると思う、あなたの平均アカウントの年齢を下げ、および/またはあなたの信用利用率を上げる—あなたが戦略的に行動しない場合、あなたはほぼ確実に行うだろう—あなたの信用力をダウンドライブします。
クレジットカードを閉じると、どのくらいあなたの信用を傷つけるのですか?
「人々は、肯定的な支払い履歴を開発したクレジットカードをキャンセルすることについて非常に慎重に考えるべきです」と、カリフォルニア州サンマテオに入社する前にFICOのリードデータサイエンティストとして18年間記録したFreddie Huynh氏は述べています。-信用リスク分析のためのその副社長としてベースの自由金融ネットワーク。
「そのようなアカウントを保持する時間が長くなればなるほど、あなたのクレジットスコアの決定に価値がある」とHuynh氏は述べています。 これは、より多くの信用履歴は、時間をかけて借り手の金融行動に関するより多くの情報を将来の貸し手を提供するためです。”
あなたの平均アカウント年齢より古いカードを閉じると、あなたの平均を減らすでしょうし、あなたのスコアは強打を取るでしょう。 例えば、消費者は7.8年の平均アカウント年齢で、その結果、5つのクレジットカード、15、12、7、3、および2歳を持っています。 古いカードと消費者の平均アカウント年齢の両方を閉じると、4年に劇的にスリップします。 それは多くの信用履歴ではありません。Huynhは言い、FICOは否定的に反応します。
利用可能な支出の部屋の多くを持つカードをシャットダウンします–与信限度額$5,000以上,例えば–あなたはあなたの信用利用率を絞るでしょう.
そして—あなたはそれを推測しました—それはあなたのクレジットスコアで別の強打です。
ここで、与信限度額の30%未満を消費して優先与信利用率を維持している消費者を考えてみましょう。 彼がlimits10,000、$8,000、およびtotal5,000の限界の3枚のカードをtotal23,000の総与信限度のために使用していることを言おう。 彼が3枚のカードに$7,000を費やした場合、彼は推奨される30%の制限(7,000÷23,000=30.4%)に正しいです。
しかし、より多くを費やす誘惑を心配し、彼は0 10,000カードを閉じます。 それは彼がspending13,000(8,000+5,000=13,000)の総与信限度額を持つカードにspending7,000を費やしていることを意味し、彼の信用利用率はに急上昇します54% (7,000 ÷ …