Domanda: Sono stato nel capitolo 13 fallimento per oltre due anni. Ma di recente ho ricevuto un taglio di paga e non può più permettersi il mio attuale Capitolo 13 piano di pagamento. C’è qualcosa che posso fare per ridurre il mio importo del pagamento mensile?
Risposta: Se il vostro reddito scende durante il vostro fallimento Capitolo 13 e non si può più permettersi il pagamento piano mensile, è possibile chiedere al tribunale di modificare il piano e ridurre l’importo del pagamento. Se la corte vi permetterà di abbassare il pagamento piano dipenderà da una serie di fattori. (Ulteriori informazioni sul Capitolo 13 piano di rimborso.)
Cosa succede se il vostro reddito scende durante il capitolo 13 Fallimento?
Quando si file per il capitolo 13 fallimento, si propone un piano per rimborsare una parte dei vostri debiti. Il vostro reddito è uno dei fattori più importanti che determinano l’importo del vostro mensile Capitolo 13 piano di pagamento.
Ma un piano di rimborso del Capitolo 13 richiede in genere da tre a cinque anni per essere completato. Durante la vita del loro Capitolo 13 fallimenti, molti debitori sperimentano fluttuazioni nei loro redditi. Per fortuna, se il vostro reddito scende durante il fallimento, si può essere in grado di chiedere al tribunale di modificare il piano e ridurre l’importo del pagamento.
Puoi ridurre il pagamento del piano Capitolo 13?
Oltre al tuo reddito, quanto deve essere il pagamento del tuo piano mensile dipende da:
- le tue spese
- i tipi di debiti che hai e
- la quantità di proprietà non inesistente che possiedi.
Gli ultimi due fattori possono influenzare se il pagamento può essere ridotto o meno.
Tipi di debiti. Alcuni debiti (come gli alimenti, il mantenimento dei figli e gli obblighi fiscali prioritari) devono essere pagati per intero attraverso il tuo piano (che di solito non può superare i cinque anni di lunghezza). (Per saperne di più sui debiti si deve rimborsare nel Capitolo 13 fallimento.) Se la maggior parte o tutto il pagamento piano va verso questi tipi di debiti, il giudice non può consentire di abbassare il pagamento a meno che non sia disposto ad estendere la lunghezza del piano oltre il massimo consentito.
Ciò significa che in alcune circostanze, potresti non essere in grado di ridurre l’importo del pagamento anche se il tuo reddito diminuisce. Ma se il vostro piano include tutti i debiti che non sono tenuti a essere pagato in pieno (come il debito della carta di credito, spese mediche, o prestiti personali), allora si può essere in grado di abbassare il pagamento piano.
Quantità di proprietà nonexempt. Nel capitolo 13 fallimento, è necessario pagare i creditori non garantiti almeno quanto avrebbero ricevuto in un capitolo 7. Questo è indicato come il miglior interesse dei creditori di prova. Perché i creditori chirografari avrebbero avuto diritto al valore nonexempt della vostra proprietà nel capitolo 7 fallimento, il piano deve pagare loro un importo pari a quello che avrebbero ipoteticamente ricevuto. Se si sono tenuti a pagare una certa somma ai creditori chirografari attraverso il vostro Capitolo 13 piano, può influenzare se o non è possibile ridurre l’importo del pagamento.
Esempio. Jane possiede una macchina del valore di $25.000 gratis e chiaro. Ma le sue esenzioni fallimentari le permettono solo di esentare 1 15.000 del valore dell’auto. Se lei aveva presentato istanza di fallimento Capitolo 7 invece di un capitolo 13, il fiduciario sarebbe stato in grado di vendere la sua auto e distribuire la parte nonexempt dei proventi ($10.000) tra i suoi creditori chirografari. Ciò significa che deve pagare i suoi creditori non garantiti circa $10.000 attraverso il suo piano Capitolo 13. Ma tenere a mente che alcune giurisdizioni possono permetterle di pagare di meno, perché dopo aver preso in considerazione le spese come le tasse trustee e costi di vendita, i creditori avrebbero probabilmente ricevuto meno di $10.000 in un capitolo 7. Se Jane ha proposto di ridurre il pagamento del capitolo 13 significherebbe che non poteva pagare 1 10.000 ai suoi creditori non garantiti, la corte non ridurrà il suo pagamento del piano.
Come modificare il piano del Capitolo 13
Se si desidera ridurre l’importo del pagamento dopo che il tribunale ha già confermato (approvato) il piano del Capitolo 13, in genere è necessario presentare una mozione per modificare il piano con il tribunale e servirlo sul curatore fallimentare e tutti i creditori. (Ulteriori informazioni su come modificare il vostro Capitolo 13 piano di rimborso.)
Nella maggior parte dei casi, per presentare una mozione di modifica, è necessario ottenere una data dell’udienza, fornire una dichiarazione scritta sul motivo per cui il pagamento del piano dovrebbe essere ridotto e proporre un piano del capitolo 13 modificato al tribunale. Il fiduciario ei vostri creditori avranno la possibilità di rivedere il piano proposto e opporsi ad esso, se lo desiderano. Se il fiduciario o un creditore si oppone al piano proposto, ciascuna parte avrà l’opportunità di spiegare la sua posizione al giudice in udienza.
Che cosa succede se non è possibile abbassare il vostro capitolo 13 piano di pagamento?
a Seconda delle circostanze del tuo caso, se non è possibile modificare il vostro piano per ridurre l’importo del pagamento, si può essere in grado di:
- chiedere al giudice di sospendere temporaneamente le obbligazioni di pagamento
- richiesta di un disagio di scarico
- convertire il vostro caso a un Capitolo 7, o
- chiudere il Capitolo 13 fallimento e refile in un secondo momento.