Dovresti tenere la tua vecchia carta di credito protetta?

Le carte di credito garantite sono uno strumento di credito davvero importante. Quando non è possibile ottenere approvato per una carta di credito standard perché il tuo punteggio di credito non è molto buono o perché non hai avuto il tempo di costruire la storia di credito, una carta protetta potrebbe essere la tua prima carta.

Utilizzando una carta protetta e pagando in modo responsabile, è possibile sviluppare una storia di pagamento positivo che porta ad un buon punteggio di credito e un giorno ti permette di prendere la vostra scelta delle migliori carte di credito.

Ma cosa succede una volta che hai sviluppato quella storia di credito positiva? Dovresti tenere aperta la tua vecchia carta protetta o è ok chiuderla? La scelta giusta dipenderà dalla tua situazione, ma ci sono sei domande chiave da porsi prima di prendere la decisione.

Quanto del vostro denaro è legato con la carta protetta?

Carte protette richiedono di depositare garanzie in un conto speciale con il creditore. In genere l’importo del deposito è uguale alla linea di credito. Quindi una carta con una linea di credito di 5 500 richiederebbe un deposito di 5 500.

Se hai diverse centinaia di dollari legati alla carta protetta, chiuderla per ottenere il rimborso spesso ha senso especially specialmente se hai bisogno di soldi per qualche altro scopo, come la creazione di un fondo di emergenza. Più hai legato con la carta, più forte è l’argomento che dovresti chiudere l’account e recuperare i tuoi fondi.

Quanto la chiusura della carta protetta influirà sul tuo credito?

Mentre ottenere indietro la vostra garanzia depositata è uno dei più grandi motivi per chiudere una carta protetta, preservare il tuo punteggio di credito è il più grande motivo per mantenere la carta aperta.

Se hai una carta protetta aperta ma non addebiti nulla, la carta aiuta il tuo rapporto di utilizzo del credito. Il rapporto di utilizzo del credito è l’importo del credito utilizzato rispetto al credito disponibile. Plus per molti mutuatari, la loro carta protetta è una delle loro prime carte di credito sul loro rapporto di credito, il che significa che rende la storia conto più a lungo. Un basso rapporto di utilizzo del credito e una lunga storia di credito entrambi hanno un grande impatto positivo sul tuo punteggio di credito.

Purtroppo, quando si chiude il tuo account e la vostra storia di credito e il rapporto di utilizzo entrambi cambiano in peggio, il tuo punteggio di credito potrebbe prendere una caduta.

La carta protetta ha una quota annuale?

Alcune carte protette non ti costano solo denaro legando la tua garanzia: alcune addebitano anche una quota annuale.

Se stai pagando una commissione per la tua carta, questo è un argomento davvero forte a favore della chiusura. Dopo tutto, non ha senso pagare una tassa per il resto della tua vita solo per essere in grado di mantenere un vecchio account sulla vostra storia di credito.

L’emittente della carta sarebbe disposto a convertire la carta in una non garantita?

Alcuni emittenti di carte protette vogliono mantenere i loro titolari di carta come clienti anche quando questi clienti ottengono un credito migliore. In alcuni casi, gli emittenti di carte eseguono una revisione automatica del tuo account per verificare se è possibile eseguire l’aggiornamento a una carta non protetta. In altri casi, l’emittente della carta potrebbe essere disposto a convertire la carta in non garantito se lo chiedi.

Se sei in grado di convertire l’account in uno non garantito, questo è spesso l’approccio migliore, purché la carta non addebiti una grande commissione annuale. In questo modo ottieni i tuoi fondi depositati, ma non devi subire le conseguenze della chiusura di un account.

Hai altri conti di credito aperti con credito gratuito?

Se non hai altre carte di credito aperte, ovviamente non vuoi chiudere la tua carta protetta perché perderesti tutto il credito a tua disposizione. Non solo questo significa che non è possibile addebitare le spese di emergenza se necessario, ma si perderebbe anche la tua unica possibilità di costruire una storia di pagamento con carta di credito positiva

Ma se hai altre carte di credito che sono vecchie quasi quanto la tua carta protetta, il tuo punteggio di credito non avrà tanto successo a causa dell’età delle carte che stai mantenendo. Allo stesso modo, se hai altre carte con un sacco di credito disponibile, non dovrete preoccuparvi che chiudendo la carta protetta renderà il vostro rapporto di utilizzo del credito troppo alto.

Hai intenzione di prendere grandi prestiti nel prossimo futuro?

Mutui e prestiti auto sono grandi prestiti che vengono pagati per lunghi periodi di tempo. Se fai qualcosa per danneggiare il tuo punteggio di credito, anche un po’, si potrebbe finire per affrontare un tasso di interesse più elevato sui prestiti che stai pagando per anni o anche per decenni nel caso di un mutuo.

Non puoi permetterti di rischiare e ferire accidentalmente il tuo credito prima di prendere uno di questi grandi prestiti so quindi tieni aperta la tua carta protetta fino a quando non hai chiuso i tuoi nuovi acquisti.

Se non hai intenzione di prendere in prestito molti soldi-o soldi-per un po’, potrebbe essere il momento ideale per chiudere la tua vecchia carta protetta e concentrarti sulla costruzione di una cronologia di pagamento lunga e positiva con le carte che hai ancora.

Ora puoi decidere se tenere aperta la tua carta protetta

Rispondendo a queste domande, puoi avere una buona idea dei pro e dei contro di mantenere la carta protetta. In base alla tua valutazione dei costi e dei benefici della chiusura dell’account rispetto alla sua manutenzione, puoi decidere quale linea d’azione è la migliore per te.