ha elhagyja a munkáltató, ahol van egy 401(k) terv, érdemes lezárni, hogy 401 (k) számla. Néha hagyhatja, hogy a pénz a régi 401(k) – ben maradjon, de az emberek gyakran szeretnék teljesen megszakítani kapcsolataikat a társasággal, és konszolidálni a pénzügyi számlákat a könnyebb nyilvántartás érdekében. Csökkentheti adó-és büntetési kötelezettségét azáltal, hogy ezeket a számlákat új, halasztott adószámlákra gördíti.
jelenlegi munkáltató
az Ön lehetőségei korlátozottak lehetnek, ha számlát szeretne zárni egy jelenlegi munkáltatónál, és nem 59 1/2 éves vagy idősebb. Bár egyes munkáltatók tervei bármilyen okból lehetővé teszik a kivonásokat és a számla bezárását, sokan korlátozzák a résztvevőket a nehézségek visszavonására. A terv csak akkor engedélyezheti a számla visszavonását és lezárását, ha otthona elvesztésével szembesül, vagy váratlan orvosi vagy temetési költségeket kell fizetnie.
átalányösszeg visszavonása
egy korábbi munkáltatónál mindig lezárhatja a 401 (k) tervet a teljes számlaegyenleg visszavonásának kérésével. A terv adminisztrátora eladja a fiókjában lévő összes befektetést, és csekket állít ki Önnek, lezárva a fiókot. A terv vagyonkezelője szintén visszatartja az Ön által visszavonandó összeg 20 százalékát, hogy fedezze a visszavonás esetleges adóit – esetleg többet, ha az állam visszatartást igényel. A kivett pénzt a szokásos jövedelmi ráta alapján adóztatják. És ha 59 1/2-nél fiatalabb vagy, akkor 10% – os büntetést fizetsz a korai visszavonásért.
60 napos Rollover
elkerülheti az adókat és a büntetéseket, ha 60 napon belül letétbe helyezi az egyéni nyugdíjszámlára felvett teljes összeget. Ne feledje, hogy Önnek is be kell fizetnie egy összeget, amely megegyezik azzal, amit az adminisztrátor visszatartott az adókért; ellenkező esetben ez a visszatartott összeg korai visszavonásnak minősül. Ön lenne felelős az adókat, hogy az összeg–, valamint a 10 százalékos büntetést, ha még nem 59 1/2-kivéve, ha lehet, hogy ezeket az alapokat más forrásokból.
IRA Rollover
bezárhat egy 401(k) számlát egy korábbi munkáltatónál, ha az alapokat egy egyéni nyugdíjszámlára fordítja. Ezt a tranzakciót azzal kezdi, hogy felkéri az IRA vagyonkezelőjét, hogy vegye fel a kapcsolatot a 401(k) vagyonkezelőjével, és kérje meg tőle, hogy adja el a számlán tartott összes befektetést, és utalja át az eladásból származó készpénzt az IRA vagyonkezelőjének. Bizonyos esetekben a vagyonkezelő kérheti a részvények vagy befektetési alapok átruházását az eladásból származó készpénz helyett. Amint a 401(k) vagyonkezelő befejezi ezt az átutalást, bezárja a 401 (k) számlát, mivel a számlán nem marad pénz. Ez a tranzakció adómentes, mint vagyonkezelő-vagyonkezelő átutalás.
új munkáltató 401(k)
ha elkezdi a munkát egy új munkáltatónál, amely saját 401(k) tervet kínál, elvégezheti a vagyonkezelő-vagyonkezelő átruházását a régi 401(k)-ről az új vállalat tervére. Ennek lépései hasonlóak az IRA átütemezéséhez, azzal a különbséggel, hogy az új vállalat tervadminisztrátora vagy az emberi erőforrások osztálya segít az átadásban. Általában a munka megkezdése után azonnal átutalhatja a pénzeszközöket, és nem vonatkozik semmilyen várakozási időre, amelyet a vállalat megkövetel a terv részvételéhez. Ön is jogosult lehet az új munkáltató tervei szerinti tervhitelekre, mivel az IRA-ba történő átutalás nem jogosult kölcsönökre.
különleges szabályok ha legalább 55
ha bármilyen okból felmondta a munkaviszonyát egy cégnél, és 55 éves vagy annál idősebb, akkor a 401(k) – ből pénzt vehet fel a szokásos 10 százalékos büntetés nélkül. A teljes egyenleg visszavonásának kérésével bezárhatja fiókját. De ne feledje, hogy továbbra is adót fizet a teljes visszavonás után, a szokásos jövedelemadó-kulcs mellett.