Hogyan kezdjünk el befektetni és megtakarítani nyugdíjra

mindannyian tudjuk, hogy befektetnünk és megtakarítanunk kell a jövőnket, de sokan nem tudják, hogyan kezdjék el. Szerencsére az indulás könnyebb lehet, mint gondolnád.

Clark Howard ‘ s Investment Guide For Beginners

a Pénzszakértő Clark Howard régóta támogatja azt az elképzelést, hogy megkönnyítse a befektetés és a nyugdíj megtakarításának megtanulását.

“a befektetés olyan bonyolultnak tűnhet, hogy leállhat, és semmit sem tehet róla — vagy úgy érzi, hogy fel kell vennie valakit, aki irányítja Önt” – mondja Clark. “Ennek azonban nem kell összetettnek lennie. Valószínűleg már lehetősége van arra, hogy elinduljon ott, ahol dolgozik.”

ebben a cikkben, vetek egy pillantást a leggyakoribb módja az emberek elkezd befektetés és az épület a fészek tojás. Végigvezetem Önt a nyugdíjazási terv felállításának folyamatán, a befektetések kiválasztásán, a rendszeres hozzájárulásokon és így tovább.

Tartalomjegyzék

1. jelentkezzen be a munkáltató nyugdíjazási tervével
2. válassza ki a befektetéseit
3. állítsa be a hozzájárulási szintet
4. kitalálja, mit kezdjen a plusz pénzzel

jelentkezzen be a munkáltató nyugdíjazási tervével

a legtöbb ember számára a befektetés megkezdésének megtanulása azzal kezdődik, hogy feliratkozik a vállalat 401(K) tervére. Ez a legegyszerűbb belépési pont a legtöbb munkavállaló számára.

de ne aggódjon, ha önálló vállalkozó vagy nincs nyugdíjazási terve a munkahelyén. A cikk későbbi részében konkrét útmutatást adunk Önnek.

mindenki más számára a munkáltatói nyugdíjazási tervre való feliratkozás folyamata nagyon egyszerű, bár munkahelyenként változik.

egy beszélgetéssel kezdődik valakivel az emberi erőforrások osztályán, hogy útmutatást kapjon a beiratkozáshoz. Az Emberi Erőforrás képviselőjének képesnek kell lennie arra, hogy válaszoljon a folyamat során felmerülő kérdésekre.

miután feliratkozott, gondoskodhat arról, hogy minden fizetési időszakban automatikusan hozzájáruljon a nyugdíjazási tervhez. Ezek a hozzájárulások jön közvetlenül ki a fizetést, mielőtt valaha is látni a pénzt.

ennek a folyamatnak az automatizálásával “szem elől tévesztjük, szem elől tévesztjük.”Az idő múlásával a nettó eredmény az, hogy elkezdi felépíteni a nyugdíjazási fészket anélkül, hogy túl sokat kellene gondolkodnia rajta.

válassza ki befektetéseit

itt az ideje, hogy kiválassza befektetéseit. Ez a rész bonyolultnak tűnhet,de nem kell!

hagyományos 401 (k) vs. Roth 401 (k)

sok embernek most lehetősége van a Roth 401(k) megnyitására a munkahelyen a hagyományos 401(k) hagyományos opciója mellett. De van egy nagy oka annak, hogy Clark jobban szereti a Roth 401 (k)s-t, mint a hagyományos.

“a Roth 401(k) elvégzése sokkal jobb, mint a hagyományos 401(k). A Roth 401(k) segítségével olyan pénzt helyez el, amelyet már megadóztattak a 401 (k) – ba, és soha többé nem adóztatják meg” – mondja Clark. “Ha nem csinál egy Roth 401 (k) , akkor csak üzembe adózás előtti Dollár. Minden, amit a terv épít az évek során minden adóköteles az úton.”

ezért Clark inkább a Roth 401(k) – t részesíti előnyben. Ha nem, akkor a hagyományos 401 (k) még mindig jó.

teljes magyarázatot kapunk a Roth 401(k) és a hagyományos 401(k) közötti hasonlóságokra és különbségekre — valamint választ arra a kérdésre, hogy érdemes — e Roth 401(k) – t csinálni.

nem számít, hogy a hagyományos 401(k) – t vagy annak Roth-megfelelőjét választja-e, tekintse őket háznak vagy héjnak a pénzéért. Be kell raknod néhány bútort a házba, ugye? Itt jön a képbe a következő rész.

Céldátum alapok

a házba helyezett “bútorok” kiválasztása talán a legegyszerűbb választás. Clark nagy rajongója a céldátumú nyugdíjalapoknak, amelyek szerinte a legtöbb ember számára a “legjobb és legegyszerűbb befektetési választás”.

a céldátum Nyugdíjalap egy egyszerű befektetési portfólió. Általában részvényekből és kötvényekből áll, egy bizonyos arányban, amely az életkor előrehaladtával változik.

“csak annyit kell tennie, hogy kiválasztja a nyugdíjba vonulás évéhez legközelebb eső céldátumot-mondjuk 2045 — et vagy 2055 — et -, majd hozzájárul az alaphoz. Ez az!”Clark azt mondja.

az alapban elhelyezett részvények és kötvények összetétele automatikusan módosul, ahogy közelebb kerül a nyugdíjhoz. Alapvetően a céldátum-alap kiválasztása Lehetővé teszi a” set it and forget it ” megközelítést a befektetéshez.

További információ a céldátum alapok működésének mechanikájáról, lásd itt a cikkünket.

állítsa be a Járulékszintjét

Clark-nak van egy vaskos szabálya, amikor a járulékszintjét a munkáltató nyugdíjazási tervében állítja be: mindig járuljon hozzá legalább a teljes vállalati mérkőzés felvételéhez szükséges minimumhoz.

sok vállalat 50% – kal vagy 100% – kal egyezik meg a befizetett pénzzel, egy bizonyos hozzájárulási szintig. Kérdezze meg HR osztályát a terv sajátosságairól.

tegyük fel, hogy például a fizetésének 6% – át járul hozzá, és 100% – os egyezést kap a munkáltatótól 3% – ig. Ez azt jelenti, hogy a tényleges hozzájárulás mértéke 9%. Maga 6% – ot csinál, a munkaadója pedig 3% – ot rúg be a teljes mérkőzésért.

“nem számít, milyen kevés vagy mennyi a cég kínál a mérkőzés, megvan, hogy megtalálja a módját, hogy ez kész,” Clark mondja. “Ellenkező esetben ingyen pénzt hagy az asztalon.”

miután felvette a teljes mérkőzést, Clark azt javasolja, hogy félévente emelje meg a hozzájárulás mértékét 1% – kal. Tegye ezt addig, amíg el nem éri azt a plafont, amelyet a törvény megengedhet a 401(k) vagy a Roth 401(k) – hez.

(a szerkesztő megjegyzése: 2021-ben a maximális összeg, amellyel bármelyik tervhez hozzájárulhat, évi 19 500 dollár, vagy 26 000 dollár, ha 50 évesnél idősebb.)

kitalálni, hogy mi köze Extra pénzt

Miután elkezdte megtakarítás a munkáltató nyugdíjazási terv, meg kell találni más helyeken további hozzájárulások menni.

a legtöbb ember számára a Roth IRA megnyitása a legértelmesebb. A Roth IRA egy adómentes számla, amely lehetővé teszi, hogy hozzájáruljon akár $6,000 évente ($7,000 ha 50 vagy több).

de vannak jövedelemkorlátozások a jogosultsághoz. Te hagyjuk, hogy hozzájáruljon a teljes összeget a Roth IRA csak akkor, ha a jövedelem kevesebb, mint $124,000, mint egy személy, vagy $196,000, mint egy pár. Ezen túlmenően még mindig képes lehet hozzájárulni, de csökkentett összeggel.

itt van egy teljes magyarázat arról, hogyan lehet megnyitni a Roth IRA-t, valamint a jogosultsági irányelveket és a teljes jövedelemkorlátozásokat.

különleges tanácsok az önálló vállalkozók számára

a Roth IRA szintén jó kiindulási pont, ha nincs hozzáférése a munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervhez. Két másik jó lehetőség az önálló vállalkozók és vállalkozók számára:

• SEP (egyszerűsített munkavállalói nyugdíj) ira
• Solo 401 (k)

sok nagy nyugdíjazási szolgáltató, mint például a Vanguard és a Fidelity, kínálja ezeket a terveket. Itt van egy teljes leírás arról, amit tudnia kell a SEP IRA megnyitásáról.

végső gondolat

a befektetés megkezdésének megtanulása nem kell, hogy bonyolult legyen. Mindez azzal a céllal kezdődik, hogy elegendő megtakarítást kezdjen ahhoz, hogy felvegye a vállalat teljes 401(k) mérkőzését, ha van ilyen. Onnan, bump fel a megtakarítási ráta lassan az idő múlásával.

a legtöbb munkáltató szeretné, hogy a megtakarítás a nyugdíj könnyű az Ön számára, mivel olyan kevés közülük kínálnak nyugdíjak ezekben a napokban.

győződjön meg róla, hogy kihasználja ezt az alacsonyan lógó gyümölcsöt az életében. Ha nem, akkor lehet, hogy hosszabb ideig kell dolgoznia, mint szeretné.

“amikor rögtön eljutsz hozzá, te vagy az egyetlen, aki biztosítani tudja a nyugdíjazását — különösen, ha 40 év alatt vagy” – mondja Clark. “Tehát vagy elkezdhet pénzt megtakarítani, vagy szembesülhet azzal a ténnyel, hogy nem biztos, hogy nyugdíjba vonul.”

ha nincs hozzáférése a nyugdíjazási tervhez a munkahelyén, győződjön meg róla, hogy kutatást végez a Roth IRA, a SEP IRA vagy a solo 401(k) megnyitásáról olyan helyen, mint a Vanguard vagy a Fidelity.

a kezdéshez olvassa el a 6 dolog, amit tudni kell a Charles Schwab befektetéséről, 5 dolog, amit tudni kell a Vanguard befektetéséről és 7 dolog, amit tudni kell a Fidelity befektetéséről!

végül, ha további befektetési kérdései vannak, fontolja meg a fogyasztói Akcióközpontunk felhívását.

további Befektetési és nyugdíjazási történetek Clark.com:

• hogyan lehet megnyitni a Roth IRA
• 6 dolog, amit tudni kell, mielőtt elkezdené a 401(k)
• mikor van a legjobb idő, hogy a szociális biztonság?