Egészségbiztosítási útmutató

az egészségbiztosítási terv kiválasztása az élet egyik leginkább zavaró és idegtépő folyamata lehet.

válasszon magas vagy alacsony levonható tervet? Mi a helyzet a HSA – val vagy az FSA-val? HMO vagy PPO? Hagyományos Medicare, Medigap vagy Medicare Advantage? És mit jelent mindez egyáltalán?

amikor eljön az ideje, hogy válasszon egy tervet az Ön és családja számára, összeállítottuk ezt az útmutatót, hogy segítsen jobban megérteni a folyamatot, hogy megalapozott döntéseket hozzon az Ön és családja számára.

ha csak egy általános alapozóra van szüksége az egészségbiztosítási feltételekről, mint például a levonható, a copay, a díjak, az együttbiztosítás és így tovább, ne aggódjon — erre is fedezetet nyújtunk.

Bővebben: Obamacare / Affordable Care Act Guide

alapvető egészségbiztosítási feltételek

prémium: ez az az összeg, amelyet havonta fizet az egészségbiztosítási fedezetért, függetlenül attól, hogy használja-e vagy sem.

levonható: Ez az, hogy mennyi pénzt fizet ki a saját zsebéből a legtöbb orvosi szolgáltatásért, kivéve az ingyenes megelőző ellátást, mielőtt a biztosítás beindul a költségek fedezésére. Ha megfelel a levonható, majd a biztosító társaság kezd fizet egy nagyobb részét díjak.

például, ha a terv egy $1,000 levonható, a biztosító társaság nem fizet a számlákat, amíg nem töltötte ezt az összeget. Vannak azonban olyan megelőző szolgáltatások, amelyekre a biztosítás kiterjed, még mielőtt elérné a levonható összeget. Ezen szolgáltatások listáját a következő címen tekintheti meg: HealthCare.gov.

Out-of-pocket limit: ez a maximális összeg akkor kell költeni az orvosi ellátás egy év, nem számítva a havi díjak és mindaddig, amíg marad a biztosítási hálózat. Miután teljesítette ezt a korlátot, a biztosítótársaságnak fizetnie kell az Ön házirendje által lefedett hálózati szolgáltatások 100%-áért.

magas levonható terv vs. alacsony levonható terv: van néhány dolog, hogy fontolja meg, amikor eldönti, hogy megy egy magas levonható terv vagy alacsony levonható terv.

a magas levonható egészségügyi tervek (HDHP) általában alacsonyabb havi díjakkal rendelkeznek, mint az alacsony levonható tervek, de sokuknak vannak olyan önrészei, amelyek közel állnak a zsebhatárhoz, ami 5000 dollár vagy annál több lehet (ezek általában a legalacsonyabb díjakkal rendelkező tervek). Az alacsony levonható tervek általában magasabb havi díjakkal járnak, de természetesen a levonható alacsonyabb.

egy másik különbség a HSA-hoz való hozzáférés. Itt van még arról, hogyan működnek a HSA-k.

bár a HDHP-k magasabb költségekkel járnak, a helyzettől függően mégis pénzt takaríthatnak meg.

itt van, amikor egy magas levonható terv megfelelő lehet az Ön számára:

• egészséges vagy, ritkán betegszel meg, és nem kell túl gyakran orvoshoz menned.
• ha szükséges, megengedheti magának, hogy előre kifizesse a levonható összeget, vagy 30 napon belül kifizesse a számlát, ha váratlan orvosi költség merült fel, és ellátást kellett kapnia.
• használhatja a HSA-t, hogy pénzt takarítson meg vagy fektessen be, és minden hónapban hozzájárulhasson. (Tudjon meg többet a HSA-król és arról, hogyan működnek.)

az alacsony levonható terv megkönnyíti az Ön számára, hogy megjósolja, mi lesz az orvosi költsége, mivel ismeri a havi prémium összegét, és nem kell annyira aggódnia a hatalmas váratlan kiadások miatt (ebben az esetben a levonható és a biztosító társaság a számla nagy részét fedezi).

és bár az alacsony levonható tervek általában magasabb havi díjakkal rendelkeznek, továbbra is pénzt takaríthatnak meg az embereknek (ismét a helyzettől függően).

itt van, amikor egy alacsony levonható terv megfelelő lehet az Ön számára:

• krónikus vagy folyamatban lévő állapota van, amely gyakori kezelést igényel.
• gyakran kell orvoshoz fordulnia.
• Ön terhes, terhességet tervez vagy kisgyerekeket szül.
• azon gondolkodik, hogy nagyobb műtétre van szüksége, vagy előre látja, hogy szüksége lehet rá.
• több vényköteles gyógyszert szed (vagy néhány, vagy akár egy drága gyógyszert).
• Ön (vagy gyermekei) részt vesznek a sportban (különösen a kontakt sportokban vagy bármely olyan sportban, amely nagy sérülésveszélyt jelent).

HMO vs. PPO: mi a különbség?

először határozzuk meg a rövidítéseket: a HMO az egészségügyi karbantartó szervezetet, a PPO pedig az előnyben részesített szolgáltató szervezetet jelenti.

a HMO – val hozzáférést kap az orvosokhoz és a kórházakhoz a biztosító társaság által meghatározott hálózaton belül.

a PPO-val több engedékenység van, amikor a hálózaton kívüli egészségügyi szolgáltatókat áttétel nélkül látják. De hátránya, hogy a PPO-k általában drágábbak, mint a HMO-k.

Itt megtekintheti az egyéb különbségeket.

HSAs: mik azok, és ezek az Ön számára?

egyre többen vagyunk abban a helyzetben, hogy a munkáltatók magas levonható terveket kínálnak, amelyeket gyakran HSA-támogatható terveknek neveznek bármilyen tervdokumentációban, amelyet a munkáltató rendelkezik.

a HSA-k történelmileg népszerűek voltak a kisvállalkozások tulajdonosai körében. De most a nagyobb munkáltatók elkezdték kínálni a HSA-kat opcióként az emberek számára minden jövedelmi szinten. Ön, mint alkalmazott, kísértésbe eshet, hogy vegyen egyet, mert talán az Ön által fizetett rész alacsonyabb, mint más hagyományos egészségügyi terveknél. Tehát, ha éppen ezért választ egy HSA-t, meg kell értenie, hogyan játsszák a játékot.

További információ a HSAs-ról.

FSAs: a’ use it or lose it ‘ szabály enyhült

egy FSA-val évente akár 2550 dollárt is félretehet a fizetéséből, amelyet fel lehet használni a támogatható egészségügyi kiadásokra. És itt egy bónusz: a pénzt, amit levonnak a fizetésedből, soha nem adóztatják meg.

sok embert megijesztenek a régi szabályok, amelyek az FSA-kat irányították. Korábban az volt, hogy a naptári évben félretett pénzt fel kellett használnia, különben elveszíti. De most a munkáltatók megengedhetik, hogy évről évre 500 dollárt szállítsanak. Most, hogy a legtöbbünknek elég jelentős önrésze van, az FSA-knak több értelme van, mint valaha.

Olvass tovább: 9 módon tölteni a fennmaradó FSA dollárt

Medicare: megértése az ábécé leves

részekkel a, B, C és D, Medicare nehéz lehet megérteni. De ne izgulj, itt van egy alapozó az Ön számára.

dióhéjban az A. és a B. rész fedezi az Ön fő egészségügyi költségeit, például a kórházi és járóbeteg-ellátást. Ez a kormány által biztosított biztosítás.

Medicare D. rész, mely vényköteles gyógyszer lefedettség, biztosítja a magán biztosítási fuvarozók.

Medicare Advantage: mit tartalmaz?

a C. rész időközben Medicare Advantage néven is ismert. Ez egy olyan program, amely egyesíti az A és B részeket, további előnyökkel jár (azaz látás vagy fogászati), és általában magában foglalja a vényköteles gyógyszerek lefedettségét (D rész).

ne feledje, hogy a Medicare Advantage C rész használata közben az A és B rész nem megy el, és továbbra is felelős a díjakért.

ismét, hogy jobban megértsük, mi a Medicare és az ábécé leves betűk fedezésére, lásd ezt a cikket.

Medigap: mi az, és szüksége van rá?

tehát most megállapítottuk, hogy a hagyományos Medicare fedezi az egészségügyi ellátás fő költségeit. De vannak olyan további költségek is, amelyeket nem fedeznek.

miután beiratkozott a Medicare A és B részébe, megvásárolhatja a Medicare kiegészítő biztosítást — “Medigap” néven-egy magánbiztosítótól. Ez fedezi az A. és B. rész által nem fedezett költségek egy részét vagy egészét.

de ezt jól vegye figyelembe: a Medigap-tervek nem terjednek ki a gyógyszerekre, ezért továbbra is be kell jelentkeznie egy külön vényköteles gyógyszertervbe vagy a D. részbe a vényköteles gyógyszerek költségeinek fedezésére.

Tudjon meg többet a Medigap-ról itt.

hitalapú programok: életképes alternatíva az egészségbiztosításhoz?

ha a biztosítási költségek mérlegelik Önt és családját, lehet, hogy más módon is segíthet az orvosi számlákon. Nézze meg, ahogy Clark megvitatja ezt a lehetőséget.

Olvass tovább: pénzt takarít meg a Medicare recepteken