a legjobb 529 tervet keresi, amely segít megtakarítani az oktatási költségeket?
- Clark Howard: itt vannak az ország legjobb 529 tervei
- hogyan működik az 529 tervrendszer
- mi az 529 terv?
- egy államnak több terve is lehet
- Dean ‘ s List:
- Honor Roll:
- tanári háziállatok:
- javításra szorul:
- fontos tényezők, amelyeket figyelembe kell venni, mielőtt befektetne egy 529-es tervbe
- az életkor alapú portfóliók lehetővé teszik, hogy beállítsa és elfelejtse
- figyelem: mentse el a nyugdíjat a gyermek oktatása előtt
Clark Howard: itt vannak az ország legjobb 529 tervei
minden évben átnézem az államok által kínált összes jutalék nélküli tervet, és azonosítom az ország legjobb 529 tervét. Idén nagyon izgatott vagyok az új, frissített 529 terv útmutatóm miatt, mert sok jó hír van. Valójában a legjobb 529 tervek rendelkeznek a legalacsonyabb kezelési díjakkal, amelyeket valaha láttam az 529 tervek történetében.
itt van, amit kapsz ebben az útmutatóban:
- Dean listája: csak 529 olyan terv készült, amelynek díja kevesebb, mint 0,20% évente.
- Honor Roll: mivel a bár olyan magasra van állítva a dékán listáján, a Honor Roll olyan terveket tartalmaz, amelyek nem igazán tették meg a vágást, de még mindig rendkívül alacsony költségűek.
- tanári háziállatok: ezek a tervek ideálisak az állami lakosok számára, mert állami adókedvezményeket és/vagy alacsonyabb költségeket kínálnak a lakosok számára.
- Fejlesztésre Szorul: Kerülje a tervek bármely Államok jelennek meg a szükségletek javítása lista-fektessen be a dékán lista terv helyett.
szerencsére a jó tervek száma messze meghaladja a maroknyi rosszat.
ami az iparág összes költségcsökkentését illeti, a közvetlenül értékesített tervek összességében alacsonyabb költségekkel járnak, mint a múltban, két okból. Mivel a tervek sokkal nagyobbak lettek, az egyes jövőbeli főiskolai hallgatók kiszolgálásának költségei csökkentek. Ezenkívül intenzív volt a verseny a közvetlenül értékesített jutalék nélküli tervek között.
ha úgy dönt, hogy befektet egy tervbe ebből az útmutatóból, fordítson nagy figyelmet azokra a konkrét befektetési lehetőségekre, amelyeket néhány állami tervben ajánlok.
amikor az alább felsorolt állapotot látja, győződjön meg róla, hogy csak az általam bemutatott pontos állami tervbe fektet be. Ez a kulcs. Ellenkező esetben a végén egy büdös terv.
és bár használhatja 529 terv pénzt iskola előtt Főiskola sok államban, a legjobb, ha hagyja, hogy a pénz több éves adómentes növekedés főiskolai helyett.
hogyan működik az 529 tervrendszer
ezt kell tudnia erről a nagyszerű adómentes módról, amellyel megtakaríthat és költhet a gyermek főiskolai oktatására.
mi az 529 terv?
az 529-es terv adómentes megtakarítási terv, amely a legjobb módja annak, hogy megmentse gyermeke oktatását. Ezt az évet megelőzően 529 terv lehetővé tenné Önnek, rokonának vagy barátjának, hogy pénzt tegyen félre befektetésként a gyermek főiskolai oktatására.
most, az adótörvény változásainak köszönhetően, az 529-es pénz felhasználható az óvodai magániskolák tandíjának fizetésére a tizenkettedik osztályig is!
az 529-es tervvel a pénz adómentesen növekszik, és adómentesen költik el a támogatható költségekre, például tandíjra, könyvekre és díjakra.
egy államnak több terve is lehet
529 a terveket egy államnak kell támogatnia, annak ellenére, hogy a legtöbb állam lakói bármilyen állami tervbe betehetik pénzüket. (Ha olyan állam tervébe fektet be, ahol nem él, ez nem azt jelenti, hogy gyermekének végül abban az államban kell iskolába járnia.)
még zavaróbb, hogy egy állam egynél több 529 tervet támogathat. Néhány államnak legfeljebb öt különböző terve van! Soha nem találtam egynél több csúcsrepülési tervet egyetlen államban sem.
van egy közvetlen kapcsolat az Ön számára, hogy a jó terv egy állam, és akkor általában befektetni közvetlenül online. Ha csak rákattint az alábbi linkre,akkor nem fog elrontani, és rossz állapotba kerül.
ha az Ön állama szerepel a dékán listáján, a Honor Roll vagy a tanár háziállatainak listája, Válassza ki, mert lehetnek olyan állami adókedvezmények, amelyek bölcsebb választást jelentenek az Ön számára.
ha azonban az állam nem szerepel a listán, vagy nem jogosult az állami adókedvezményekre, tegye pénzét az egyik olyan államba, amelynek terve a legalacsonyabb költségekkel jár.
ezek közé tartozik Kalifornia (0,11-0,16%), Illinois (0,12-0,15%) és New York (0,15%). Ők a három kedvenc tervem az országban a rendkívül alacsony költségek miatt.
Dean ‘ s List:
ezek a legjobb tervek az országban. Tegye ide a pénzét, ha állama nem szerepel a Honor Roll vagy a tanár háziállatai kategóriákban.
| állam | Tervinformációk |
| Arizona | Fidelity Arizona College megtakarítási terv (csak idős alapú index) |
| California | a ScholarShare College megtakarítási terv (csak passzív életkor alapú opció) |
| Delaware | Delaware College befektetési terv (Fidelity index csak életkor alapú portfóliók) |
| Illinois | Bright Start (közvetlen eladott index csak életkor alapú portfóliók) |
| Massachusetts | U.Alap főiskolai befektetési terv (Fidelity index csak életkor alapú portfóliók) |
| Michigan | Michigan oktatási megtakarítási Program |
| Nevada | Vanguard 529 főiskolai megtakarítási terv (életkor alapú portfóliók) |
| New Hampshire | az egyedülálló főiskolai befektetési terv (Fidelity index csak életkor alapú portfóliók) |
| Új-Mexikó | az oktatási terv indexe (életkor alapú portfóliók) |
| New York | New York College megtakarítási Program-közvetlen eladott |
| Ohio | Ohio College Advantage 529 megtakarítási terv (csak a Vanguard opciókba fektessen be) |
| Utah | my529 (csak Vanguard koralapú portfóliók) |
Honor Roll:
ezek a tervek, amelyek valójában tavaly megjelentek a Dékáni listán, csak egy hajszálnyira voltak attól, hogy idén újra vágjanak. Mindegyik rendkívül alacsony költségű, de csak egy lépéssel a legjobbak mögött.
| állam | Tervinformációk |
| Grúzia | Path2főiskolai 529 terv |
| Iowa | főiskolai megtakarítások Iowa |
| Minnesota | Minnesota főiskolai megtakarítási terv |
| Wisconsin | Edvest 529 főiskolai megtakarítási terv |
tanári háziállatok:
ha Ön az alábbi állam lakosa, írja be azt a tervet, hogy állami adókedvezményeket és/vagy alacsonyabb költségeket kapjon a lakosoknak.
| állam | Tervinformációk |
| Alabama | CollegeCounts 529 alap (csak életkor alapú portfóliók) |
| Alaszka | Alaszkai Egyetem főiskolai megtakarítási terv |
| Colorado | CollegeInvest közvetlen Portfólió |
| Connecticut | Connecticut felsőoktatási Trust (csak közvetlenül értékesített) |
| Indiana | főiskolai választás 529 közvetlen megtakarítási terv |
| Idaho | ideális |
| Kansas | Learning Quest 529 oktatási megtakarítási Program (csak közvetlenül értékesített-csak részvényindex Portfólió) |
| Louisiana | mentési Program indítása |
| Maine | következő generációs főiskolai befektetési terv-ügyfél közvetlen sorozat |
| Missouri | MOST-Missouri 529 főiskolai megtakarítási terve (csak a Vanguard opciókba fektessen be) |
| Nebraska | Nebraska oktatási megtakarítási bizalom-közvetlen főiskolai megtakarítási terv |
| Észak-Karolina | Észak-Karolina Nemzeti főiskolai megtakarítási Program (csak a Vanguard opciókba fektessen be) |
| Oklahoma | Oklahoma College megtakarítási terv-közvetlen terv |
| Oregon | Oregon College megtakarítási terv (csak közvetlen értékesítés) |
| Pennsylvania | Pennsylvania 529 beruházási terv |
| Rhode Island | CollegeBound Saver (csak közvetlen értékesítés) |
| Dél-Karolina | jövő tudós 529 főiskolai megtakarítási terv-közvetlen eladott |
| Tennessee | TN Csillagok Főiskolai megtakarítások 529 Program |
| Vermont | Vermont felsőoktatási beruházási terv |
| Virginia | Invest529 (életkor alapú portfóliók) |
| Washington | a DreamAhead College befektetési terv |
| Nyugat-Virginia | intelligens 529 WV közvetlen főiskolai megtakarítási terv |
javításra szorul:
ha az Ön állapota szerepel ezen a listán, válasszon egy tervet a dékán listájából.
- Arkansas
- Florida
- Hawaii
- Kentucky
- Maryland
- Mississippi
- Montana
- New Jersey
- Észak-Dakota
- Dél — Dakota
- Texas
- Wyoming
fontos tényezők, amelyeket figyelembe kell venni, mielőtt befektetne egy 529-es tervbe
az életkor alapú portfóliók lehetővé teszik, hogy beállítsa és elfelejtse
amikor megnyit egy 529-es számlát, tegye meg a nevében-nem a gyermeke nevében. A gyermeket csak kedvezményezettként kell feltüntetni. Az 529-es terv eszközeinek nagyon kevés hatása van a legtöbb iskola pénzügyi elemzésére, mivel a gyerekeket csak kedvezményezettként sorolják fel, nem pedig tulajdonosként.
a pénzt egy 529 terv befektetett egy medence, mint egy befektetési alap. Azt javaslom, hogy nézze meg a legtöbb tervben elérhető befektetési lehetőséget, amelyet “életkor alapú portfóliónak” neveznek.”Ez lehetővé teszi, hogy a terv zökkenőmentesen igazítsa befektetését egy konzervatívabb keverékhez, amikor gyermeke közelebb kerül az egyetemi korhoz.
életkor alapú portfólióval, ha gyermeke két vagy három éves, a tervet erősen befektethetik a részvényekbe. Amint elérik a 15 vagy 16-ot, a terv kevesebb részvényt és több kötvényt tartalmaz. Ezt a kiigazítást az alapkezelő automatikusan elvégzi. Nincs szükség intézkedésre az Ön részéről. Ez igaz “állítsa be és felejtse el.”
figyelem: mentse el a nyugdíjat a gyermek oktatása előtt
te és én nem tudjuk ellenőrizni az oktatási költségeket. Nem tudjuk ellenőrizni a befektetés megtérülését. Azonban pénzt takaríthatunk meg a főiskolai költségek fedezésére, és kiválaszthatjuk a legjobb 529 tervet a legalacsonyabb költségekkel.
Mindazonáltal azt akarom, hogy ezt a figyelmeztetést mindig szem előtt tartsa:
miközben nagyszerű megtakarítani a gyerekek oktatását, ne feledje az első szabályomat: nem szabad egy fillért sem megtakarítani az oktatásra, kivéve, ha már megtakarítja a lehető legtöbbet a saját nyugdíjazásához.
a valóság az, hogy a főiskolát támogatásokkal, kölcsönökkel, ösztöndíjakkal és munkával lehet fizetni. A nyugdíjazás csak akkor történik, ha megmentette a tésztát.
mi történik, ha gyermekének nincs szüksége az 529 pénzre? Ebben az esetben át lehet adni minden olyan jogosult gyermeknek, aki oktatási költségekkel rendelkezik, és adómentesen költött. Vagy ha a gyermek jogosult a” free ride ” teljes ösztöndíjat főiskolai, akkor visszavonja a 529 pénzt, és használja azt semmit, és csak adót fizetni a jövedelem.
tehát, ha a gyermeke egyáltalán nem megy egyetemre, és csak magának veszi a pénzt, akkor a jövedelem után fizeti az adót, plusz 10% – os büntetést.
a főiskolával kapcsolatos további pénzmegtakarítási tanácsokért tekintse meg Oktatási részünket.
Clark Howard gondosan áttekintett minden Bizottság nélküli tervet minden államban, és államonként csak egy tervet javasol-ha van ilyen. A Dean listájának kritériumait olyan államok határozzák meg, amelyek tervei összesen kevesebb, mint 0,20% – ot számítanak fel évente. Ez Clark Howard véleménye 2018 októberétől, és ezek a tervek változhatnak.