a Portfólió eszközeinek kiválasztásakor fontos figyelembe venni a befektető kockázati toleranciáját. Míg egyes befektetők hajlandóak nagyobb kockázatot vállalni a nagyobb hozam elérése érdekében, mások lemondhatnak minden kockázatról tőkéjük megőrzése érdekében. A tőke megőrzése az, aminek hangzik – olyan befektetési stratégia, amely megőrzi a pénzét. Tehát mi a legjobb befektetési stratégia annak biztosítására, hogy ne veszítse el pénzét?
mi a tőke megőrzése?
a tőke megőrzése olyan befektetési stratégia, amelynek célja a tőke megőrzése és a Portfólió elvesztésének megakadályozása. Ennek a befektetési stratégiának a használatakor a befektetők olyan biztonságos eszközöket választanak, mint a kincstárjegyek és a betéti igazolások (CDs). Azok a befektetők, akik ezt a stratégiát használják, általában kockázatkerülők és rövid időhorizontjuk van. Gyakran a nyugdíjasok vagy a nyugdíjba vonulók ezt a befektetési stratégiát használják arra, hogy megőrizzék az életmódjukat támogató alapokat, miután abbahagyták a munkát.
Tőkefenntartás a befektetőknek általában korlátozott ideje van arra, hogy visszanyerjék veszteségeiket a piaci visszaesés vagy recesszió miatt. Úgy döntenek, hogy feladják a potenciális hozamot a jelenlegi megtakarításaik biztonságáért cserébe. Mivel sok nyugdíjas nem akarja túlélni nyugdíj-megtakarításait, kockázatkerülő befektetéseket választanak.
a tőke megőrzésének legfontosabb szempontjai
a tőkemegőrzési Portfólió eszközeinek kiválasztásakor a legfontosabb, hogy megfeleljenek a befektető időhorizontjának. Általában azok a befektetők, akik a tőkemegőrzést választják, inkább a piaci volatilitásra koncentrálnak, ami az értékpapír vagy eszköz értékének ingadozása.
azok a befektetők, akik a tőkemegőrzési módszereket részesítik előnyben, gyakran olyan befektetéseket választanak, mint a szövetségi betétbiztosítási Társaság (FDIC) által biztosított számlák, megtakarítási számlák és pénzpiaci alapok 250 000 dollárig. Ezek olyan eszközök, amelyek azonnal rendelkezésre állnak.
ha a tőke megőrzése a prioritás, de néhány hónapig nem lesz szükség pénzre, akkor gyakran pénzpiaci számlákat, CDs – t – mind FDIC biztosított -, mind rövid lejáratú Kincstárjegyeket választanak. Az Egyesült Államok kincstára inflációval védett értékpapírokat is értékesít, amelyek olyan eszközök, amelyek mind a tőke megőrzését, mind az infláció elleni mentességet kínálják.
végül, feltételezve, hogy néhány évig nem lesz szükség pénzre, a tőke megőrzése rövid lejáratú önkormányzati kötvényekkel, rövid lejáratú vállalati kötvényekkel, amerikai megtakarítási kötvényekkel és amerikai ügynökségi kötvényekkel is elérhető.
a Tőkefenntartás hátrányai
a tőkefenntartási stratégia alkalmazásának legnagyobb hátránya az infláció. Míg a fix kamatozású befektetéseket általában biztonságosnak tekintik és előrelátható hozamot ígérnek, az infláció eltörölheti ezeket a hozamokat. Ennek oka, hogy a fix kamatozású befektetések által fizetett kamatláb általában nominális kamatláb. Ez azt jelenti, hogy a ráta nem veszi figyelembe az inflációt. A fix kamatozású befektetés reálkamata a nominális kamatláb mínusz az infláció mértéke.
tehát, ha van egy kincstárjegy, amelynek nominális kamatlába 3% , és az infláció 2%-ra emelkedik, a T-bankjegy reálkamata csak 1% lesz. Vagy talán az infláció 5% – ra emelkedett. Ebben az esetben a reálkamat negatív 2% lenne. Lényegében ez azt jelenti, hogy befektetése elveszíti értékét.
mivel az infláció nagy hatással lehet a Portfólió értékére, a tőke megőrzése csak rövid távú stratégiaként ajánlott. Általános szabály, hogy ha nem engedheti meg magának, hogy elveszítse nyugdíj-megtakarításait, elfogadható olyan eszközökbe fektetni, amelyek 0% – ot vagy akár enyhén negatív hozamot eredményezhetnek.
az alsó sor
a befektetési stratégia kiválasztásának leginkább ajánlott módja az időhorizont és a kockázati tolerancia prioritása. Ha a nyugdíj-megtakarítások elvesztésének gondolata megijeszt, érdemes tőkemegőrzési stratégiát alkalmazni. Másrészt, ha úgy gondolja, hogy megpróbálja elérni a lehető legmagasabb hozamot, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy pénzt veszíthet, érdemes megfontolni egy kockázatosabb befektetési módszert.
ne feledje, hogy a kockázati tolerancia idővel változhat. Ez rendben van, hogy válasszon egy kockázatosabb befektetési mix, miközben menteni a nyugdíj. Miután a nyugdíjazás előkészítésének utolsó szakaszában van, megváltoztathatja eszközallokációját. Ügyeljen arra, hogy konzultáljon pénzügyi tanácsadójával útmutatásért és támogatásért a befektetési mix kiválasztásakor. Pénzügyi tanácsadója segíthet kiválasztani a legjobb eszközösszetételt, amely megfelel a céljainak és az időhorizontnak.
tippek
- a Portfólió tőkebevonási stratégiájának célszerűségének felmérése legjobban pénzügyi tanácsadó segítségével történhet. Nem kell nehéz megtalálni az Ön igényeinek megfelelő pénzügyi tanácsadót. SmartAsset ingyenes eszköz megfelel Önnek a pénzügyi tanácsadók a területen öt perc alatt. Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadót találjon, amely segít elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.
- amikor a befektetésről van szó, a kockázati tolerancia csak egy tényező. Azt is figyelembe kell vennie, hogy mennyi ideig kell növekednie befektetéseinek. Ha olyan helyzetben van, ahol befektethet, akkor a lehető leghamarabb el kell kezdenie. Sokan fektetnek be a jövőjükbe, és ez a nyugdíjkalkulátor megmutatja, miért érdemes korán és gyakran befektetni az ideális nyugdíjas életmód elérése érdekében.