Hoe te beginnen met beleggen en sparen voor pensionering

we weten allemaal dat we moeten investeren en sparen voor onze toekomst, maar velen van ons weten niet hoe te beginnen. Gelukkig, aan de slag kan gemakkelijker zijn dan je denkt.

Clark Howard ‘ s Investment Guide for Beginners

Geldexpert Clark Howard is al lang voorstander van het idee om het gemakkelijker te maken om te leren beleggen en sparen voor pensionering.

“investeren kan zo ingewikkeld lijken dat je misschien stopt en er niets aan doet — of het gevoel hebt dat je iemand moet inhuren om je te begeleiden,” zegt Clark. “Het hoeft echter niet complex te zijn. Je hebt waarschijnlijk al de mogelijkheid om aan de slag te gaan waar je werkt.”

In dit artikel, Ik zal een kijkje nemen op de meest voorkomende manieren mensen beginnen te investeren en het bouwen van hun nest eieren. Ik zal u begeleiden door het proces van het opzetten van uw pensioenplan, het selecteren van uw investeringen, het maken van regelmatige bijdragen en meer.

Inhoudsopgave

1. Inschrijven Met Uw Werkgever Pensioen Plan
2. Selecteer Uw Beleggingen
3. Stel Jouw Bijdrage Niveau
4. Erachter te komen Wat te Doen Met Extra Geld

Inschrijven Met Uw Werkgever Pensioen Plan

Voor de meeste mensen leren hoe om te gaan beleggen begint met het aanmelden voor uw bedrijf 401(k) plan. Dit is het enige gemakkelijkste punt van binnenkomst voor de meeste werknemers.

maar maak je geen zorgen als je zelfstandig bent of geen pensioenplan hebt op het werk. We zullen specifieke begeleiding voor u later in dit artikel.

voor alle anderen is het aanmelden voor het pensioenplan van uw werkgever zeer eenvoudig, hoewel het per werkplek verschilt.

het begint met een gesprek met iemand in uw personeelsafdeling om instructies te krijgen over hoe u zich kunt inschrijven. Uw Human Resource vertegenwoordiger moet in staat zijn om alle vragen die u hebt te beantwoorden als je door het proces.

zodra u bent aangemeld, kunt u regelen om automatisch bijdragen te leveren aan het pensioenplan elke loonperiode. Deze bijdragen zullen direct uit je salaris komen voordat je het geld ooit ziet.

door dit proces te automatiseren, maak je het ” uit het zicht, uit het hart.”Het nettoresultaat na verloop van tijd is dat je begint met het opbouwen van een pensioen appeltje voor de dorst zonder er te veel over na te denken.

Selecteer uw beleggingen

nu is het tijd om uw beleggingen te selecteren. Dit deel lijkt misschien ingewikkeld, maar het hoeft niet zo te zijn!

traditionele 401 (k) vs. Roth 401 (k)

veel mensen hebben nu de mogelijkheid om een Roth 401(k) op het werk te openen naast de traditionele optie van een reguliere 401(k). Maar er is één grote reden waarom Clark meer van Roth 401(k)s houdt dan van traditionele.

“het doen van een Roth 401 (k) is enorm superieur aan het doen van een traditionele 401(k). Met een Roth 401 (k) stop je geld dat al in je 401(k) is belast en het wordt nooit meer belast”, zegt Clark. “Als je geen Roth 401(k) doet , dan stop je gewoon pre-tax dollars in. Alles wat uw plan bouwt aan door de jaren heen is allemaal onderworpen aan belasting op de weg.”

daarom geeft Clark de voorkeur aan de Roth 401(k). Zo niet, dan is een traditionele 401 (k) nog steeds goed.

we hebben een volledige uitleg van de overeenkomsten en verschillen tussen een Roth 401(k) en traditionele 401(k) — evenals een antwoord op de vraag of je een Roth 401(k) moet doen — hier.

het maakt niet uit of u een traditionele 401(k) of zijn Roth tegenhanger kiest, beschouw ze als een huis of een shell voor uw geld. Je moet wat meubels in huis zetten, toch? Daar komt het volgende deel bij kijken.

streefdatum fondsen

het selecteren van de” meubels ” die u in huis zet, is misschien de makkelijkste keuze van allemaal. Clark is een grote fan van target-date pensioenfondsen, die hij zegt zijn de “de beste en gemakkelijkste investering keuze” voor de meeste mensen.

een pensioenfonds met streefdatum is een eenvoudige beleggingsportefeuille. Meestal bestaat het uit aandelen en obligaties in een specifieke verhouding die verandert naarmate je ouder wordt.

“het enige wat je hoeft te doen is het target-date fonds kiezen dat het dichtst bij het jaar dat je verwacht met pensioen te gaan — laten we zeggen, 2045 of 2055 — en dan bijdragen aan dat fonds. Dat is het!”Zegt Clark.

de mix van aandelen en obligaties in het fonds dat u selecteert, past zich automatisch aan naarmate u dichter bij uw pensioen komt. Kortom, het selecteren van een target-date fonds kunt u een “set it and forget it” aanpak om te investeren.

voor meer informatie over hoe target-date fondsen werken, zie ons artikel hier.

Stel uw Premiehoogte

Clark heeft een ijzersterke regel als het gaat om het bepalen van uw premiehoogte in het pensioenplan van uw werkgever: altijd bijdragen ten minste het minimum dat nodig is om te pick up the full company match.

veel bedrijven zullen het geld dat u inbrengt op 50% of 100%, tot een bepaald niveau bijdragen. Neem contact op met uw HR-afdeling voor de details van uw plan.

laten we zeggen dat u bijvoorbeeld 6% van uw loon bijdraagt en dat er een 100% match is tot 3% van uw werkgever. Dat betekent dat uw effectieve bijdragepercentage 9% is. Je doet 6% en je werkgever doet 3% voor de volledige wedstrijd.

“het maakt niet uit hoe weinig of hoeveel je bedrijf een wedstrijd aanbiedt, je moet een manier vinden om het voor elkaar te krijgen”, zegt Clark. “Anders laat je gratis geld op tafel liggen.”

zodra je die volledige wedstrijd hebt, raadt Clark je aan om je bijdrage elke zes maanden met 1% te verhogen. Doe dit totdat je het plafond bereikt van wat je wettelijk mag bijdragen aan een 401 (k) of Roth 401(k).

(Noot van de redactie: in 2021 is het maximum dat u kunt bijdragen aan een van beide plannen $19.500 per jaar of $26.000 als u ouder bent dan 50.)

Zoek uit wat u moet doen met Extra geld

zodra u bent begonnen met sparen in het pensioenplan van uw werkgever, moet u andere plaatsen vinden voor extra bijdragen om naartoe te gaan.

voor de meeste mensen is het openen van een Roth IRA het meest zinvol. Een Roth IRA is een tax-free account waarmee u bijdragen tot $ 6.000 per jaar ($7.000 als je 50 of ouder).

maar er zijn inkomensbeperkingen om in aanmerking te komen. Je mag het volledige bedrag bijdragen aan een Roth IRA alleen als je inkomen minder is dan $ 124.000 als een enkele persoon of $ 196.000 als een paar. Buiten dat, kunt u nog steeds in staat zijn om bij te dragen, maar tegen een gereduceerd bedrag.

we hebben hier een volledige uitleg over hoe je een Roth IRA kunt openen, samen met de richtlijnen om in aanmerking te komen en volledige inkomensbeperkingen.

speciaal advies voor zelfstandigen

een Roth IRA is ook een goed uitgangspunt als u geen toegang hebt tot een door de werkgever gesponsorde pensioenregeling. Twee andere goede opties voor zelfstandigen en ondernemers zijn::

• SEP (vereenvoudigd werknemerspensioen) IRA
• Solo 401 (k)

veel grote pensioenplan aanbieders zoals Vanguard en Fidelity bieden deze plannen. We hebben een volledig verslag van wat je moet weten over het openen van een SEP IRA hier.

laatste gedachte

leren hoe te beginnen met investeren hoeft niet ingewikkeld te zijn. Het begint allemaal met het streven om te beginnen met het opslaan van genoeg om op te halen van uw bedrijf volledige 401 (k) match als er een beschikbaar is. Vanaf daar, verhoog uw spaarquote langzaam na verloop van tijd.

de meeste werkgevers willen het voor u gemakkelijk maken om met pensioen te gaan, omdat zo weinig van hen tegenwoordig een pensioen aanbieden.

zorg ervoor dat u in uw leven gebruik maakt van deze laaghangende vrucht. Als je dat niet doet, moet je misschien langer werken dan je wilt.

“als je er goed aan toe bent, ben je de enige die voor je pensioen kan zorgen — vooral als je jonger bent dan 40,” zegt Clark. “Dus, je kunt ofwel beginnen met het besparen van geld nu of geconfronteerd met het feit dat je misschien niet met pensioen te gaan.”

als je geen toegang hebt tot een pensioenplan op het werk, zorg er dan voor dat je het onderzoek doet naar het openen van een Roth IRA, SEP IRA of solo 401(k) op een plek als Vanguard of Fidelity.

om te beginnen wil je onze 6 dingen lezen die je moet weten over beleggen met Charles Schwab, 5 dingen die je moet weten over beleggen met Vanguard en 7 dingen die je moet weten over beleggen met Fidelity artikelen!

ten slotte, als u nog vragen hebt over beleggen, kunt u ons Consumer Action Center bellen.

meer verhalen over beleggen en pensioen Clark.com:

• hoe opent u een Roth IRA
• 6 wat u moet weten voordat u een 401 (k)
• Start wanneer is het beste moment om de Sociale Zekerheid te nemen?