we houden twaalf maanden van de uitgaven als een noodfonds en ik heb vaak gevraagd – “wat doe je met het geld?”
het antwoord: niets.
het moet 100% veilig en 99,999% vloeibaar zijn in geval van nood, dus ik doe niets DOMs zoals het op de beurs plakken
als ik niets zeg, bedoel ik helemaal niets. Het staat momenteel op een spaarrekening met een hoog rendement, maar …
… als het zinvol is, zet ik het in een certificaat van deposit ladder, of CD ladder. Dit was veel effectiever toen de rente hoger was, maar het is iets wat je nog steeds kunt doen vandaag de dag als de cijfers werken.
Wat is een CD-Ladder?
het is een reeks depositocertificaten die op maandbasis vervallen. Als een CD volwassen wordt, rol ik hem om tot een nieuwe 12 maanden CD. In het geval dat ik mijn noodfonds nodig heb, stop ik ze om te rollen en gebruik ik het geld. Aangezien mijn noodfonds gebaseerd is op onkosten, heb ik elke maand een maand aan onkosten die vervallen en voor mij toegankelijk zijn. Als ik een noodsituatie krijg die meer dan een maand kost, kan ik altijd de CD ‘ s sluiten en de kleine boete op me nemen.
een bijkomend voordeel aan het doorrollen van mijn CD ‘ s is dat mijn bank, Ally Bank, doorgaans een bonusrente biedt als je een CD vernieuwt!
Hoe voer ik dit uit?
in het begin is het heel eenvoudig. Zoek eerst een bank die u een hoge rente biedt voor het certificaat van deposito ‘ s. Op dit moment, de tarieven zijn niet zo geweldig over de hele linie, dus ik kan niet aanbevelen een bepaalde bank. Ally Bank, die ik gebruik, biedt 1,00% APY op een spaarrekening, maar slechts 1,05% APY op een 12-maanden CD. Met dat soort spread, ga ik het gewoon contant houden omdat ik liever flexibiliteit heb dan een extra 0.05% opbrengst. Een ander voordeel van Ally Bank CDs is dat de boete voor het sluiten van het vroeg is slechts 60 dagen, het is meestal veel groter bij elke andere bank.
maar om het systeem uit te leggen, laten we zeggen dat de tarieven gunstig zijn en ik wilde geld zo snel mogelijk in CD ‘ s krijgen. Ik zou 1 maand onkosten in een 3-mo, 6-mo, 9-mo en 12-mo CD stoppen.
simpel genoeg toch? De volgende maand zou ik het weer doen. Nu zou ik CD ‘ s met een looptijd (in maanden) van 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, en 12. (nieuwe CD ’s in vet) vorige maand 3/6/9/12 maand CD’ s zijn allemaal een maand ouder geworden, ze zijn nu 2/5/8/11 maand CD ‘ s.
de volgende maand, herhalen. Nu heb ik CD ‘ s met een looptijd van 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Nu ziet het er zo uit:
de volgende maand zal de eerste 3-maanden CD volwassen worden en ik zet hem in een nieuwe 12-mo CD.
uiteindelijk zijn het alle 12-maanden CD ‘ s.
dat is een CD-ladder!
u kunt ook investeren in bemiddelde CD ‘ s als het bouwen van een CD-ladder bij uw lokale bank niet iets voor u is.