Samenvatting
Het aantal mensen die in een relatief korte periode van tijd, zal vereisen dagelijkse langdurige zorg groeit met de dag, en terwijl sommige hebben gekocht langdurige zorg verzekering, de realiteit is dat veel meer niet, en zal in plaats van te vertrouwen op andere wijze van betalen voor de zorg, met inbegrip van hun eigen activa en Medicare, en mogelijk Medicaid.
voor degenen die geen andere keuze hebben dan een beroep te doen op Medicaid benefits, proberen familieleden vaak zelf in te grijpen en zorg te verlenen, wat op zijn beurt een druk op hun eigen persoonlijke financiën kan uitoefenen. Gelukkig, onder bepaalde omstandigheden, familie verzorgers kunnen eigenlijk in aanmerking komen voor een bepaalde mate van terugbetaling van Medicaid voor de tijd die ze besteden aan de zorg voor familieleden!
in deze gastpost geeft Rafael Bernard Van in Good Company details over de regels en planningskwesties bij het in aanmerking komen voor “Cash and Counseling”, een Medicaid-programma dat voorziet in een maandelijks budget voor mensen op Medicaid, waarbij ze familieverzorgers kunnen vergoeden voor het verstrekken van activiteiten van Daily Living (ADL) assistance services (zij het met regels die per staat verschillen).
de essentie van het Cash and Counseling program is voor een persoon die reeds anderszins in aanmerking kwam voor Medicaid om een “waiver” te verkrijgen die hen in staat stelt om hun Medicaid vergoeding betalingen te gebruiken om een familielid of vrienden te compenseren voor zorg. Helaas, het beveiligen van de juiste ontheffingen is geen gemakkelijke prestatie, en zelfs dan, sommige staten beperken het totale aantal ontheffing inschrijvingen, wat kan betekenen dat de Medicaid ontvanger op een wachtlijst wordt gezet. Bovendien zullen veel staten niet toestaan dat echtgenoten worden vergoed voor ADL-Diensten, alleen andere leden (wat leidt tot de opkomst van een fenomeen dat bekend staat als “Medicaid echtscheiding”). Bovendien, om in aanmerking te komen, familieleden zelf moeten eerst een opleiding te krijgen en vervolgens worden goedgekeurd door de staat als een Personal Care Attendant (PCA).
om zichzelf te helpen beschermen tegen Medicaid om later contant geld en Counseling betalingen opnieuw te labelen als ongepaste geschenken, is het raadzaam voor de Medicaid ontvanger en familieverzorger om een ontmoeting met een oudere advocaat om een formele zorgverlener contract op te stellen, en een ontmoeting met een financial management service company (FMC) om te helpen met het berekenen van de loonbelasting en met het bijhouden van gewerkte uren om de formaliteiten van het programma te respecteren.
uiteindelijk zullen familieleden die besluiten zorgverlener te worden, nog steeds met hun eigen uitdagingen worden geconfronteerd, vooral omdat de vergoeding van Cash en Counseling aan familie PSA ‘ s niet bedoeld is als een “goed” loon, maar gewoon om gedeeltelijk te helpen bij het verbeteren (en het bufferen van de financiële opportuniteitskosten van) wat anders een nog schadelijker gezinskosten is van het nemen van vrije tijd om zorg te verlenen tijdens de piekjaren van het inkomen. Niettemin, met Medicaid ontvangers die in-home zorg ontvangen van familieleden melden een hogere kwaliteit van leven ten opzichte van een verpleeghuis, en veel familieleden voelen een verplichting om te helpen zorg te bieden waar helemaal haalbaar, het geld en Counseling programma kan het op zijn minst een beetje meer economisch haalbaar voor familieleden om te helpen hun dierbaren ontvangen van de zorg die ze willen geven zichzelf te maken.
Auteur: Rafael Bernard
Rafael Bernard, MSFP, CFP®, is een financiële planner bij in Good Company, een MassMutual collaborative learning lab dat toegankelijk financieel onderwijs biedt, gevestigd in Brookline, Massachusetts. Hij is een alumnus van Bentley University ‘ s financial planning program, en een lid van de Massachusetts hoofdstuk van de FPA. U kunt contact met hem opnemen op [email protected].
elke dag duizenden babyboomers naderen een leeftijd of aandoening waar ze zullen beginnen die dagelijkse langdurige zorg. Terwijl sommigen hadden de vooruitziende blik, begeleiding, en rijkdom om een vorm van langdurige zorg verzekering te kopen, de overgrote meerderheid zal moeten vertrouwen op de relatief beperkte langdurige zorg voordelen van Medicare, en anders kunnen besteden naar beneden hun persoonlijke activa tot het punt dat ze zijn overgeleverd aan de genade van Medicaid als hun gezondheid afneemt.
in de meeste gevallen gaan degenen die afhankelijk zijn van Medicaid uiteindelijk naar een verpleeghuis dat Medicaid-patiënten accepteert, maar veel gezinnen proberen in te grijpen en thuis zorg te verlenen als familieverzorgers. In sommige gevallen maken ernstige gezondheidsproblemen het verzorgen van een gezin eenvoudigweg niet haalbaar, maar vaak is de beperking gewoon dat het gezin zelf zijn eigen financiële eindjes niet aan elkaar kan knopen door tijd vrij te nemen van het werk om voor oudere familieleden te zorgen. Daarom is het cruciaal om te weten dat familieverzorgers daadwerkelijk in aanmerking kunnen komen voor vergoeding door Medicaid voor de uren die ze besteden aan de zorg voor hun familieleden op Medicaid.
Medicaid ’s Cash And Counseling Program To Pay Family Caregivers
de wetten met betrekking tot vergoeding vergoeding aan familieverzorgers in het kader van de staatsprogramma’ s van Medicaid, algemeen bekend als “Cash and Counseling”, zijn bij de meeste mensen niet goed bekend en verschillen per staat. Cash and Counseling is een “self-directed” programma (ook bekend als “consumer-directed” of “participant-directed”) voor mensen op Medicaid. Een senior geaccepteerd in dit programma krijgt een maandelijks budget voor de aankoop van activiteiten van het dagelijks leven (ADL) hulp, en met de juiste afstand, het geld uit dit budget kan worden gebruikt om een familielid in te huren als een persoonlijke zorg Attendant (PCA) verzorger voor het helpen met die ADL ‘ s.
helaas heeft elke staat zijn eigen naam voor dit programma met zijn eigen regelgeving, waardoor planning moeilijk is voor financiële adviseurs die cliënten en/of familieleden van cliënten hebben die in veel verschillende staten wonen. Maar er zijn verschillende sites online die dergelijke informatie bijhouden voor elke staat, waar u de informatie van de senior kunt invoeren om te ontdekken voor welke staatsprogramma ‘ s hij of zij in aanmerking komt. (Het kan ook nuttig zijn om hen, of een senior klant voor die kwestie, naar voordelen Checkup om te zien welke andere programma ‘ s ze eventueel kunnen profiteren van.)
om in aanmerking te komen voor uitkeringen voor verzorgers die betaald worden door de zorgverlener in het algemeen, zal de senior eerst een aanvraag voor medische hulp moeten indienen in de desbetreffende staat bij het plaatselijke bureau voor medische hulp. Daarna moet de senior een aanvraag indienen om deel te nemen aan het “Cash & Counseling” – programma (of welke consumenten -, deelnemer-of zelfsturende programmanaam dan ook in die staat wordt gebruikt, en ervan uitgaande dat de senior niet al in een verpleeghuis is, waar de gezinsuitkering voor verzorgers niet beschikbaar is). Ten slotte zal hij of zij, eenmaal goedgekeurd voor Cash & Counseling, een specifieke ontheffing kunnen aanvragen Om die Cash & Counseling dollars te gebruiken om een familieverzorger terug te betalen door een formeel contract aan te gaan waarbij het familielid zorgverlener diensten verleent en dienovereenkomstig wordt betaald (inclusief de senior betalende loonbelasting namens het gezinslid als werknemer in het huishouden).
helaas is het, alsof het niet intensief genoeg is om voor een ouder familielid te moeten zorgen, niet zo eenvoudig en kan het ook tijdrovend zijn om hem of haar te helpen met het verkrijgen van een ontheffing waardoor iemand vergoed kan worden voor zorgverlening. Het verwerken van de aanvraag voor de ontheffing (voor het familielid om daadwerkelijk betaald te krijgen als verzorger) kan 2-4 maanden duren voor een huidige Medicaid-patiënt, en kan nog enkele maanden duren voor een senior die net voor het eerst een aanvraag voor Medicaid. In feite, zodra de waiver aanvraag wordt verwerkt, veel staten nog steeds de totale inschrijving voor de waiver beperken (dat wil zeggen, slechts een beperkt aantal senioren kan aanspraak maken op familie zorgverlener betalingen onder de staat Medicaid programma op een bepaald moment), die op zijn beurt kan resulteren in de senior en familie wordt geplaatst op een wachtlijst voor een langere periode van tijd, mogelijk verdere verstoring van de timing voor het gezin van plan om een familielid te laten dienen als een betaalde zorgverlener. Bovendien, zoals eerder opgemerkt, niet alle staten bieden zelfs een vergoeding plan (die niet wordt bepaald door waar de familie zorgverlener woont, maar waar de senior zelf heeft aangevraagd en goedgekeurd voor Medicaid), als niet alle staten hebben gekozen om te kiezen voor het programma. Hoewel gebaseerd op de cijfers die de onvoldoende verwachte toename van de persoonlijke zorg verzorgers (PCA) laten zien, hebben de resterende Staten misschien niet veel keuze, maar op een gegeven moment uitgebreide zorg en Counseling aan te bieden. Dus zelfs als je geen klanten met familieleden in staten met uitgebreide en flexibele familie zorgverlener terugbetaling programma ‘ s, je waarschijnlijk zal uiteindelijk. In feite heeft het Congres sinds het begin van de eeuw tientallen wetten geïntroduceerd die op een of andere manier de situatie van familieverzorgers zouden verbeteren, het meest recente wetsvoorstel is de RAISE Family Caregivers Act.
zelfs als betaalde familiezorg via Medicaid toeneemt, is het belangrijk op te merken dat sommige staten beperken welke familieleden kunnen worden gecompenseerd via Dit programma. In feite, vanaf vandaag, slechts 13 staten toestaan dat een echtgenoot worden terugbetaald als een familie verzorger, bij te dragen aan een trend bekend als “Medicaid echtscheiding” waar een paar wordt gescheiden specifiek om deze familie verzorger terugbetaling Medicaid beperking te omzeilen. Anders moet de verzorger van het gezin een ander familielid zijn dat geen echtgenoot is (en sommige hebben verdere beperkingen op welke gezinsleden voor zorg vergoed kunnen worden).; natuurlijk kan elk familielid in de eerste plaats rechtstreeks worden betaald uit het familievermogen om te besteden om in aanmerking te komen voor Medicaid, omdat het alleen de betalingen die vervolgens worden voortgezet als een betaalde familieverzorger onder Medicaid ‘ s Cash & Counseling programma die in aanmerking moeten komen onder de beperkingen van het gezinslid.
er zijn ook enkele staten waar uw cliënt kan worden vergoed als verzorger in het gezin als hij of zij als Pleegzorg voor volwassenen werkt. In deze situatie, de senior verhuist naar het huis van het familielid, en het familielid kan dan in aanmerking komen voor PCA loon terugbetaling, evenals een stipendium van een niet-Medicaid programma om kamer en kost voor de senior te dekken.
het is ook belangrijk om te erkennen dat er niet alleen regels zijn om Cash & Counseling aan te vragen en in aanmerking te komen voor een ontheffing om een familielid te compenseren, maar er zijn ook regels voor het hebben van een familielid dat wordt goedgekeurd als een PCA om in de eerste plaats gecompenseerd te worden. Hoewel de regels weer variëren door de staat, ze over het algemeen nodig om zich te registreren bij de staat als een erkende zorgverlener, passeren een achtergrond check, en inschrijven in een aantal zorgverlener training. Staten hebben ook hun eigen opleidingsniveau eisen voor potentiële PCA ‘ s, hoewel een middelbare school diploma is meestal voldoende, en voor degenen die willen dieper te gaan, relevante klassen worden vaak aangeboden op de lokale gemeenschap colleges.
het nationale gemiddelde loon voor ongeschoolde aids bedraagt ongeveer $ 11,00 per uur. Zorgverleners kunnen verwachten dat $9 tot $15 dollar per uur wordt betaald, afhankelijk van de door de staat toegestane terugbetalingstarieven van Medicaid voor PCA ‘ s, hoewel in het algemeen de meeste staten onder Cash & Counseling zullen vereisen dat familieverzorgers een iets lager uurloon ontvangen dan markttarief (dat werd geïmplementeerd om het risico te verminderen dat het programma wordt misbruikt). Aan de andere kant hebben sommige staten een PSO-netwerk dat wordt vertegenwoordigd door een unie die helpt bij het vaststellen van (meer concurrerende) PSO-lonen.
het is moeilijk om precies te voorspellen hoeveel uren een toekomstige zorgverlener per maand in rekening zal kunnen brengen en vergoed zal kunnen worden, aangezien de regels (opnieuw) sterk per staat verschillen, hoewel het nuttig is om te weten hoe een budget zal worden vastgesteld. Eerst zal Medicaid een onderzoek uitvoeren naar de gezondheidsdossiers van de senior en de huidige ADL-behoeften. Dan zal de patiënt, die een gekwalificeerde chronische voorwaarde moet hebben of hulp met verscheidene ADLs nodig heeft, de goedkeuring van een arts voor het programma nodig hebben. Vervolgens zal een begroting worden samengesteld op basis van de behoeften per uur en de economische factoren binnen de geografische regio. Sommige programma ‘ s hebben een strikt maandelijks budget, terwijl anderen zich richten op het bepalen van de totale benodigde uren en een passend uurloon. De meeste staten hebben ook een GLB ingebouwd in het programma op basis van wat de kosten anders zou zijn voor Medicaid om zorg rechtstreeks voor de senior. Nadat het (initiële) budget is vastgesteld, kan het op elk moment worden verhoogd of verlaagd als de behoeften van de senior veranderen.
het is zeer aan te raden dat de senior en de familieverzorger een oudere advocaat met expertise op het gebied van Medicaid ontmoeten om te helpen bij het opstellen van een formeel contract voor de zorgverlener (noodzakelijk om te voorkomen dat Medicaid de betalingen aan de zorgverlener als een ongepast geschenk beschouwt). Het staatsprogramma zal een lijst van financial management service companies (FMC) beschikbaar voor senior te helpen berekenen loonbelasting, track uren gefactureerd, enz., en sommige staten maken het gebruik van een FMC verplicht voor de senior. Wanneer een FMC wordt gebruikt, zullen ze worden gecompenseerd door het nemen van een percentage van de lonen die anders zou zijn betaald aan de familie PCA. Noch het Financieel management bedrijf noch het Medicaid programma kan juridisch advies voor de senior of PCA, dus het is raadzaam als u een financiële planner die niet voldoende bevoegde oudere advocaten in uw referral netwerk om een te vinden in elke staat dat je klanten.
Planningsstrategieën Voor Betaalde Zorgverleners
Helaas, $11.00 per uur is niet eens een leefbaar loon in veel delen van het land, maar de realiteit is dat de fondsen zijn niet bedoeld om te voorzien in een fulltime leven, en in plaats daarvan zijn gewoon bedoeld om ten minste gedeeltelijk te compenseren voor de alternatieve kosten. Want helaas, een van de grootste kosten, niet alleen voor onze zorgverlener klanten, maar voor de hele economie, is in de kans verloren door niet in staat om anders te werken, terwijl het verzorgen van oudere familieleden. Dit vertegenwoordigt de tijd die ze hadden kunnen gebruiken om meer onderwijs na te streven, een bedrijf te starten, of gewoon meer uren te werken in een andere (hoger betaalde) baan. Naar schatting werd in 1997 22-26 miljard uur informele zorg verstrekt. Recente schattingen (National Alliance for Caregiving en AARP 2009) geven aan dat bijna een op de vijf volwassenen in de Verenigde Staten zorgt voor een oudere familielid of vriend ouder dan 50. Dat is economisch nog uitdagender gezien het feit dat de meerderheid van de zorgverleners deel uitmaken van dezelfde demografische die het grootste deel van de productiviteit in de economie om te beginnen te creëren. Ze zijn mensen van middelbare leeftijd, hardwerkende mensen, ingeklemd tussen de zorg voor hun oudere ouders en het verzorgen van hun kinderen ook.
aangezien we weten dat dezelfde mensen op wie in de economie sterk wordt vertrouwd, degenen zijn die voor oudere familieleden zorgen, manifesteren de potentiële opportuniteitskosten bij het overwegen van gezinszorg zich op een aantal voor de hand liggende manieren. : meer vrije dagen van het werk (resulterend in verloren lonen), evenals een gebrek aan productiviteit op het werk als gevolg van uitputting (wat invloed kan hebben op het krijgen van verhogingen en promoties). Ook is er een rimpeleffect, in de zin dat werkgevers en collega ‘ s nadelige effecten kunnen voelen als gevolg van het niet kunnen vertrouwen op een werknemer die flexibiliteit nodig heeft om te zorgen voor een oudere (verdere negatieve invloed loopbaanontwikkeling in de tijd), en in het slechtste geval, hoger absenteïsme zou hen een doelwit in een toekomstige ronde van ontslagen. Daarom moeten we onze zorgverlener cliënten adviseren over dit potentiële risico voor hun werk, erkennend dat “alleen” betaald worden voor hun tijd alleen als een familieverzorger deze secundaire effecten niet volledig kan compenseren.
deze uitdagingen worden nog verergerd door het feit dat de vergoeding van zorgverleners in het kader van Medicaid niet bedoeld is als leefbaar loon. Dat is de reden waarom familieleden niet per se worden verwacht om hun baan op te geven om fulltime zorg te bieden voor oudere familieleden (erkennen dat ook helpt om het risico van misbruik in het programma te verminderen). Maar in de mate dat de gezinsomstandigheden een vermindering van de uren voorschrijven (of in het uiterste geval, stoppen met werken om een fulltime familieverzorger toch te zijn), helpt de vergoeding op zijn minst om de verloren financiële opportuniteitskosten te verminderen. Maar zorg ervoor dat uw klanten zich hiervan bewust zijn voordat ze denken over bezuinigen op het werk (of helemaal stoppen) om een familieverzorger te worden. Ook, zoals eerder besproken, familieleden van plan om te worden betaald verzorgers onder Medicaid zal moeten gaan door de inspanning met de senior van het invullen van de zware aanvraag voor een verklaring van afstand om te worden terugbetaald in de eerste plaats, eventueel zal worden vereist om zich in te schrijven in een aantal training, en zal moeten voldoen aan alle andere minimale wettelijke normen.Aan de positieve kant is het niet verwonderlijk dat senioren de voorkeur geven aan familie die voor hen zorgt in plaats van vreemden, en het is positief dat het Cash & Counseling programma dit voor ten minste sommige families meer haalbaar kan maken. In feite, zelfs voor gezinnen waar het niet” financieel aan te raden “om een verzorger te worden, een verlangen naar meer privacy alleen door het hebben van een familie verzorger (in plaats van een” outsider ” PCA) kan dwingend zijn. En erkennen dat betaalde familieverzorging hoeft niet alles-of-geen te zijn, ofwel; het is mogelijk om te werken met een professionele PCA voor slechts enkele van hun ADL ‘ s (bijvoorbeeld minder intieme taken), en dan hebben een familie PCA de rest van de taken uit te voeren. Bijvoorbeeld, een vriend van mij die een PCA voor zijn vader, onlangs onthuld aan mij dat hij vaak gebruik maakt van een derde-partij PCA door MassHealth (Massachusetts Medicaid program) en om te helpen als dat nodig is. Het heeft zijn moeder toegestaan om fulltime te blijven werken, en voor hem om werkgelegenheid en onderwijs mogelijkheden te streven. Want zelfs met alle uren die hij zet in, samen met de andere goedgekeurde familieleden om de tijd te delen, ze nog steeds de hulp van niet-familie PCA ‘ s nodig hebben om een eerlijke kans op het nastreven van kansen.
aan de andere kant is het ook belangrijk om te erkennen dat er een risico bestaat dat een gezinslid PCA zijn ouderling controleert in dit tijdperk van ouderenmisbruik.; om dit te voorkomen, zou het raadzaam zijn om de gezondheidszorg volmachten en volmachten vastgesteld of bijgewerkt zo snel mogelijk, idealiter met inbegrip van een andere vriend of familielid naast alleen de familie PSO, om een basissysteem van checks-and-balances bescherming voor de senior in te stellen.
een belangrijke uitdaging voor sommige cliënten is dat zij afkomstig kunnen zijn uit culturen waar ouderenzorg verplicht wordt geacht. Daarom kunnen ze aarzelen om als PCA vergoed te worden, want als zorg iets is wat we vanuit het hart geven, vernedert de introductie van betaling dan niet die dimensie van de relatie? Op zijn minst, hoewel, dit is een goede kans om de klant eigen financiële plan met hen te beoordelen, en op zijn minst zeker dat ze begrijpen de monetaire impact op hun plan als ze weigeren te worden terugbetaald door Medicaid voor zorgverlening (als ze in aanmerking had kunnen komen in de eerste plaats).
het komt er echter op neer gewoon te erkennen dat in de huidige snelle westerse levensstijl, waar men veel onderwijs nodig kan hebben om een lucratieve baan te krijgen, en waar vaak beide echtgenoten alleen werken om de eindjes aan elkaar te knopen, de traditionele manier van zorgen voor ouderen onhoudbaar is gebleken, vooral voor een groot deel van gezinnen met een laag en gemiddeld inkomen. Wat betreft onze klanten met een lager vermogen (waar het kopen van een vorm van langdurige zorgverzekering namens een familielid misschien niet betaalbaar zijn), kan het een deugdzaam ding om de zorg voor je zieke ouder, maar het risico dat ze gevaarlijk achter het beoogde traject van hun eigen carrièrepad vallen. Maar door gebruik te maken van programma ’s als Cash & Counseling, kunnen deze gezinnen op zijn minst een deel van de financiële gevolgen van familiezorg verlichten (hoewel helaas, zelfs met niet-familie PCA’ s om te helpen voor een deel of een groot deel van de tijd, de financiële en emotionele tol nog steeds groot is voor de familie van de oudere). Niettemin, het is van cruciaal belang voor familieleden van de ouderling om niet te verliezen zo veel kans dat het onvermogen van hun ouders om te betalen voor particuliere zorg buiten Medicaid beperkt andere familieleden van de mogelijkheid om hun eigen financiële leven ook op te bouwen.
aan de positieve kant melden ouderen die zijn ingeschreven in het programma voor langdurige zorg van Medicaid een hogere kwaliteit van leven wanneer zij thuis mogen wonen in plaats van een verpleeghuis, en een nog hogere kwaliteit van leven wanneer de thuiszorgverleners familieleden zijn. Dat heeft het des te aantrekkelijker gemaakt voor gezinnen die op zijn minst enige flexibiliteit hebben om familieverzorgers te zijn. Maar door deze familieleden te helpen zich bewust te zijn van en te navigeren door opties zoals het Cash & Counseling programma, is het meer haalbaar voor hen om op schema te blijven voor hun pensioen, terwijl ze hen ook in staat stellen om de kwaliteit van leven van hun geliefde te verbeteren.
Disclaimer: De meningen en meningen die naar voren worden gebracht zijn die van de auteur en zijn mogelijk niet juist die van de Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) of aan haar gelieerde ondernemingen.
