Gids ziektekostenverzekering

het kiezen van een ziektekostenverzekering kan een van de meest verwarrende en zenuwslopende processen in het leven zijn.

moet u kiezen voor een hoog of laag aftrekbaar plan? Hoe zit het met een HSA of FSA? Een HMO of een PPO? Traditionele Medicare, Medigap of Medicare Advantage? En wat betekent dit allemaal?

wanneer het tijd is om een plan voor u en uw gezin te kiezen, hebben we deze gids samengesteld om u te helpen het proces beter te begrijpen, zodat u weloverwogen beslissingen neemt voor u en uw gezin.

als u alleen maar een algemene primer nodig hebt op de voorwaarden van de ziektekostenverzekering zoals aftrekbaar, copay, premiums, coinsurance en meer, maak u geen zorgen — we hebben u ook gedekt.

Lees meer: Obamacare / Affordable Care Act Guide

basisvoorwaarden van de ziektekostenverzekering

premie: dit is het bedrag dat u elke maand betaalt voor de ziektekostenverzekering, ongeacht of u het al dan niet gebruikt.

aftrekbaar: Dit is hoeveel geld u betaalt uit uw eigen zak voor de meeste medische diensten, behalve voor gratis preventieve zorg, voordat uw verzekering kicks in om de kosten te dekken. Zodra u aan uw eigen risico, dan is de verzekeringsmaatschappij begint met het betalen van een groter deel van de kosten.

bijvoorbeeld, als uw plan heeft een $ 1.000 aftrekbaar, uw verzekeringsmaatschappij zal geen van uw rekeningen betalen totdat u dit bedrag hebt uitgegeven. Echter, er zijn een aantal preventieve diensten die uw verzekering zal dekken, zelfs voordat u uw eigen risico te bereiken. U kunt een lijst van deze diensten te zien op HealthCare.gov.

Out-of-pocket limiet: dit is het maximale bedrag dat u in een jaar voor medische zorg moet uitgeven, exclusief uw maandelijkse premies en zolang u binnen uw verzekeringsnetwerk blijft. Nadat u deze limiet hebt bereikt, moet de verzekeringsmaatschappij betalen voor 100% van de in-network diensten die worden gedekt door uw polis.

hoog-aftrekbaar plan vs. laag-aftrekbaar plan: er zijn een paar dingen te overwegen bij de beslissing of om te gaan met een hoog aftrekbaar plan of een laag aftrekbaar plan.

hoogaftrekbare gezondheidsplannen (HDHP) hebben doorgaans lagere maandelijkse premies dan laagaftrekbare plannen, maar veel van hen hebben eigen risico ‘ s die dicht bij de out-of-pocket limiet liggen, die $5.000 of meer kan bedragen (dit zijn meestal de plannen met de laagste premies). Low-aftrekbare plannen komen meestal met hogere maandelijkse premies, maar natuurlijk, de aftrekbare is lager.

een ander verschil is de toegang tot een HSA. Hier is meer over hoe HSA ‘ s werken.

hoewel HDHP ‘ s hogere out-of-pocket kosten meebrengen, kunnen ze u nog steeds geld besparen, afhankelijk van uw situatie.

hier is wanneer een hoog aftrekbaar plan geschikt voor u zou kunnen zijn:

• je bent gezond, wordt zelden ziek en hoeft niet vaak naar de dokter te gaan.
• indien nodig, kunt u het zich veroorloven om uw eigen risico vooraf te betalen, of de rekening binnen 30 dagen te betalen, als er een onverwachte medische kosten kwamen en u zorg moest krijgen.
• u kunt een HSA gebruiken als een manier om geld te sparen of te beleggen, en u kunt elke maand bijdragen leveren. (Lees meer over HSA ‘ s en hoe ze werken.)

het hebben van een laag-aftrekbaar plan kan het gemakkelijker maken voor u om te voorspellen wat uw medische kosten zullen kosten, als je weet dat uw maandelijkse premie bedrag en hoeft niet zo veel zorgen te maken over enorme onverwachte uitgaven (in dat geval, je zou raken uw aftrekbaar en de verzekeringsmaatschappij zou dan betrekking hebben op een groot deel van de rekening).

en terwijl laag aftrekbare plannen doorgaans hogere maandelijkse premies hebben, kunnen ze mensen nog steeds geld besparen (opnieuw, afhankelijk van de situatie).

hier is wanneer een laag-aftrekbaar plan geschikt voor u zou kunnen zijn:

• u een chronische of aanhoudende aandoening heeft die frequente behandeling nodig heeft.
• u moet vaak een arts raadplegen.
• u zwanger bent, van plan bent zwanger te worden of kleine kinderen wilt krijgen.
• u overweegt een grote operatie te ondergaan of verwacht dat u deze nodig heeft.
• u neemt meerdere voorgeschreven geneesmiddelen (of enkele, of zelfs één, dure geneesmiddelen).
• u (of uw kinderen) neemt deel aan sport (met name contactsporten of een sport die een hoog risico op letsel met zich meebrengt).

HMO vs. PPO: Wat is het verschil?

laten we eerst de acroniemen definiëren: HMO staat voor health maintenance organization en PPO staat voor preferred provider organization.

met een HMO krijg je toegang tot artsen en ziekenhuizen binnen een door de verzekeringsmaatschappij gedefinieerd netwerk.

bij een BPO is er meer clementie als het gaat om het zien van buiten het netwerk liggende zorgverleners zonder verwijzing. Maar het nadeel is dat PPO ’s meestal duurder zijn dan HMO’ s.

Hier vindt u een overzicht van andere verschillen.

HSA ‘ s: Wat zijn ze en zijn ze goed voor u?

steeds meer van ons bevinden zich in een positie waarin werkgevers hoog aftrekbare plannen zullen aanbieden, vaak HSA-in aanmerking komende plannen genoemd in welke planningsdocumentatie uw werkgever Ook heeft.

HSA ‘ s zijn van oudsher populair bij eigenaren van kleine bedrijven. Maar nu grotere werkgevers zijn begonnen met het aanbieden van HSA ‘ s als een optie voor mensen op alle inkomensniveaus. U als werknemer kan worden verleid om een te nemen, omdat misschien het gedeelte dat u betaalt is lager dan met andere traditionele gezondheid plannen. Dus als je om die reden een HSA gaat kiezen, moet je begrijpen hoe het spel wordt gespeeld.

Lees meer over HSAs.

FSA’ s: De ‘use it or lose it’ regel heeft

verzacht met een FSA, kunt u tot $2.550 per jaar van uw salaris opzij zetten dat kan worden gebruikt voor in aanmerking komende gezondheidskosten. En hier is een bonus: het geld dat wordt afgetrokken van je salaris wordt nooit belast.

veel mensen worden afgeschrikt door de oude regels die FSA ‘ s regeerden. Vroeger moest je het geld dat je opzij zette in een kalenderjaar gebruiken, anders zou je het verliezen. Maar nu werkgevers zijn toegestaan om u te laten dragen $500 vooruit van jaar tot jaar. Nu de meesten van ons behoorlijk aanzienlijke eigen risico ’s hebben, zijn FSA’ s logischer dan ooit.

Lees meer: 9 manieren om uw resterende FSA-dollars uit te geven

Medicare: de alfabetsoep begrijpen

met delen A, B, C en D kan Medicare moeilijk te begrijpen zijn. Maar maak je geen zorgen, we hebben hier een primer voor je.

In een notendop dekken deel A en deel B de belangrijkste kosten van de gezondheidszorg, zoals ziekenhuis-en poliklinische zorg. Het is door de overheid verzekerd.

Medicare Part D, dat dekking biedt voor het voorschrijven van geneesmiddelen, wordt verstrekt door particuliere verzekeraars.

Medicare Advantage: wat dekt het?

deel C staat ondertussen ook bekend als Medicare Advantage. Dit is een programma dat onderdelen A en B combineert, voegt extra voordelen (dat wil zeggen visie of tandheelkundige), en omvat meestal voorschriftdrug dekking (Deel D).

houd er rekening mee dat tijdens het gebruik van Medicare Advantage deel C, Deel A en B niet verdwijnen en dat u nog steeds verantwoordelijk bent voor deze premies.

nogmaals, voor een beter begrip van wat Medicare en zijn alfabet soep op letters omslag, zie dit artikel.

Medigap: Wat is het en hebt u het nodig?

dus nu hebben we vastgesteld dat traditionele Medicare de belangrijkste kosten van de gezondheidszorg dekt. Maar er zijn ook extra kosten die niet worden gedekt.

zodra u bent ingeschreven in de Medicare delen A en B, kunt u een Medicare Supplement verzekering — bekend als “Medigap” — kopen bij een particuliere verzekeringsmaatschappij. Dit zal een deel of alle kosten dekken die niet door de delen A en B. worden gedekt.

maar let wel op: de Medigap-plannen hebben geen betrekking op medicijnen, dus u moet zich nog steeds inschrijven voor een apart voorschriftdrugplan of Deel D om de kosten van voorschriftdrugs te dekken.

meer informatie over Medigap vindt u hier.

op geloof gebaseerde programma’ s: levensvatbaar alternatief voor ziektekostenverzekering?

als de kosten van de verzekering u en uw gezin drukken, kan er een andere manier zijn om u te helpen met de medische kosten. Kijk hoe Clark deze optie bespreekt.

Lees verder: Bespaar geld op Medicare recepten