- La crisis financiera de 2008 debilitó la confianza que la gente tenía para los grandes bancos. Los consumidores se sintieron abrumados, subestimados y confundidos. La banca en línea llenó el vacío ofreciendo opciones de cuenta de alto rendimiento y un servicio al cliente más amigable como una alternativa de bajo costo.
- ¿Qué Es Chime?
- ¿Cómo funciona Chime?
- Timbre Características
- Servicios Bancarios
- Cuentas de Gastos y Ahorros
- Pagos móviles & Cheques en papel
- Fondos en Su cuenta Bancaria de Chime
- Sin cargos ocultos
- Buscador de cajeros automáticos
- Reciba su pago temprano
- Programa Automático de Ahorros & Redondeos
- Cómo funciona SpotMe
- Notificaciones
- Tarjeta de bloqueo
- Pay Friends
- Ver mi tarjeta
- Depósito de cheques móvil
- Chime Resources
- Educación
- Atención al cliente
- Aplicación móvil
- Seguridad
- Preguntas frecuentes de Chime
- ¿Es Chime un Banco real?
- ¿Con qué Banco Se Asocia Chime?
- ¿Cómo Gana Dinero Chime?
- ¿Cómo Puedo Contactar Con Chime?
- ¿Cómo Pongo Dinero En Mi Tarjeta De Carillón?
- ¿Es Chime adecuado para Usted?
- ¿Qué te gusta?
- ¿Qué es lo que no te gusta?
- Pensamientos finales
- Recibe nuestras mejores estrategias, herramientas y asistencia directamente en tu bandeja de entrada.
La crisis financiera de 2008 debilitó la confianza que la gente tenía para los grandes bancos. Los consumidores se sintieron abrumados, subestimados y confundidos. La banca en línea llenó el vacío ofreciendo opciones de cuenta de alto rendimiento y un servicio al cliente más amigable como una alternativa de bajo costo.
Esta revisión de Chime detalla quiénes son, sus servicios bancarios y si merecen su tiempo. En pocas palabras, si está buscando una alternativa en línea y sin cargos a un banco tradicional, siga leyendo.
¿Qué Es Chime?
Chime es una cuenta bancaria móvil y una tarjeta de débito. No conlleva cargos ocultos, le permite pagar dos días antes con depósito directo y cuenta con protección contra sobregiros sin cargos.
No hay requisitos de saldo mínimo, abrir una cuenta es gratis y no afectará su puntaje de crédito.
Al usar su aplicación móvil, puede realizar un seguimiento de los saldos de la cuenta, las transacciones y los ahorros en cualquier momento.
También puede transferir dinero al instante a otros miembros, enviar cheques en papel y aumentar automáticamente sus ahorros con redadas de tarjetas de débito.
Chime tiene más de seis millones de miembros y tiene su sede en San Francisco. Fue fundada en 2013 por Chris Britt y Ryan King.
¿Cómo funciona Chime?
Solicitar una cuenta es gratis y tarda dos minutos. Proporcione su información personal, incluido el nombre, el número de seguro social, la dirección de su casa y el correo electrónico.
Crearás una contraseña para comenzar. Chime requiere que tenga 18 años de edad y sea ciudadano o residente de los Estados Unidos.
Una vez que complete su solicitud, le enviarán una tarjeta de débito Visa, que generalmente llega dentro de siete a diez días hábiles.
Puede vincular una cuenta bancaria externa, configurar un depósito directo o hacer un depósito en efectivo para depositar fondos en su cuenta.
Abrir una Cuenta de Gastos (equivalente a una cuenta de cheques) es gratis y no requiere un saldo mínimo.
La cuenta de gastos ofrece a los miembros la oportunidad de reconstruir su crédito porque no utiliza agencias de informes de crédito (p. ej., ChexSystems) como un banco tradicional.
Chime es mejor si desea una solución de cuenta de cheques y ahorros en línea fácil y sin cargos en un solo lugar. También se han referido a sí mismos como banca de segunda oportunidad, ya que aquellos miembros con un historial bancario a cuadros tienen el beneficio adicional de reconstruir el crédito.
Timbre Características
| Cuota de Mantenimiento | $0 |
| Depósito Mínimo | $0 |
| Apertura, Cierre, o el Cargo por Inactividad | $0 |
| Sobregiro o insuficiencia de los Fondos de la Cuota de | $0 |
| Controles Físicos | Mails para usted |
| Cargo por Transacción Extranjera | $0 |
| APY | 0.06% |
| Depósito de Cheques móvil | Sí |
| Accesibilidad | Escritorio, iOS & Aplicación móvil Android |
| Cuentas admitidas | Cheques y ahorros en línea |
Servicios Bancarios
Cuentas de Gastos y Ahorros
Los miembros obtienen una Cuenta de Gastos individual, una Cuenta de Ahorros y una Tarjeta de Débito Chime Visa con tecnología de chip.
Abrir una cuenta de ahorros se puede hacer siguiendo su cuenta de cheques.
Envíe el 10% de su depósito directo de $500 o más para Ahorrar Cuando me Paguen.
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Tu cuenta de gastos es tu punto de entrada; todo el dinero que entra y sale de tu cuenta de Chime pasa por aquí. Puedes depositar todo lo que quieras por día.
Cada transacción con su tarjeta de débito Visa se cargará en su cuenta de gastos. El APY actual en una cuenta de ahorros Chime es de 0,06%
Pagos móviles & Cheques en papel
Chime admite pagos móviles de Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay. No ofrecen a los miembros chequeras físicas, pero enviarán cheques en papel en su nombre.
Puedes acceder a esta función a través de la aplicación y te la enviarán por correo sin costo alguno. También puede pagar sus facturas configurando pagos de débito directo con su cuenta y número de ruta.
Chime es un galardonado servicio de banca móvil y tarjeta de débito sin requisitos de saldo mínimo, cargos de mantenimiento mensuales ni cargos por sobregiro. Aumente automáticamente sus ahorros, reciba pagos anticipados y transfiera fondos de forma instantánea entre miembros. Crear una cuenta es gratis.
Fondos en Su cuenta Bancaria de Chime
Puede depositar dinero en su cuenta a través de depósito directo, depósito móvil o transferencias bancarias externas.
Al vincular un banco externo, puede transferir hasta 2 200 al día o 1 1,000 al mes, y los fondos están disponibles en cinco días hábiles.
Puede hacer depósitos en efectivo a través de Green Dot en más de 60,000 ubicaciones. Se le permite un máximo diario de 1 1,000 o 1 10,000 por mes. Sin embargo, muchos minoristas limitan los depósitos en efectivo a 5 500.
Tenga en cuenta el uso de servicios de transferencia de dinero de terceros, ya que pueden conllevar cargos.
Le pregunté a un representante de Chime sobre los depósitos en efectivo; usted incurrirá en una tarifa de Green Dot cada vez que agregue efectivo a su tarjeta de débito.
Sin cargos ocultos
A los miembros de Chime no se les cobrarán cargos mensuales de mantenimiento, cargos por transacciones en el extranjero, cargos por sobregiro o cargos por saldo mínimo.
Obtiene acceso a más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass y Visa Plus Alliance sin cargos.
Puede retirar hasta 5 500 por día en cualquier cajero automático dentro de la red. Si decide retirar fondos de un banco o cooperativa de crédito, se le cobrará un cargo de 2 2.50 conocido como Retiro sin receta.
Buscador de cajeros automáticos
Puede acceder al Buscador de cajeros automáticos dentro de la aplicación. Chime no le cobrará una tarifa por usar un cajero automático fuera de la red.
Sin embargo, el propietario del cajero automático (un tercero) podría hacerlo. Su tarifa fuera de la red es de $2.50.
Reciba su pago temprano
Al usar el depósito directo con su Cuenta de gastos, puede obtener su cheque de pago hasta dos días antes.
Al abrir su cuenta bancaria de Chime, le enviarán por correo electrónico un formulario de depósito directo rellenado previamente para entregarlo a su empleador.
Una vez que haya configurado el depósito directo a través de la aplicación móvil, sus fondos estarán disponibles tan pronto como su empleador los deposite.
Programa Automático de Ahorros & Redondeos
Cuando configura el depósito directo, puede tomar un porcentaje de cada cheque de pago y depositarlo automáticamente en su cuenta de ahorros.
Y con cada transacción con tarjeta de débito, RoundUps la redondea al dólar entero más cercano y transfiere el resto a su cuenta de ahorros.Protección contra sobregiros sin cargo SpotMe
SpotMe es una función de sobregiros sin cargo en compras con tarjeta de débito. Chime te detectará hasta 1 100 cuando el saldo de tu cuenta sea bajo.
Cómo funciona SpotMe
Si sus depósitos directos mensuales suman 5 500 o más, es elegible para este servicio. Cuando realice una compra con tarjeta de débito que exceda su saldo, le detectarán hasta 1 100. Cuando hagas tu próximo depósito, Chime lo aplicará a tu saldo negativo.
Los límites de SpotMe comienzan en $20, pero pueden aumentar a 1 100 o más según el historial y la actividad de tu cuenta. La aplicación móvil muestra tu límite de SpotMe.
Su tarjeta de débito rechazará todas las demás transacciones si el saldo de su cuenta no tiene fondos suficientes.
Notificaciones
Verás alertas de transacciones cada vez que realices una compra y una notificación de saldo diaria cada mañana.
Tarjeta de bloqueo
Habilite o deshabilite instantáneamente su tarjeta de débito Chime en la configuración cuando y donde quiera. También puede cerrar transacciones internacionales o usar el bloqueo de transacciones con un solo toque.
Pay Friends
Pay Friends es una forma gratuita de enviar y recibir dinero. El dinero se deposita en su cuenta al instante en transferencias entre miembros de Chime.
Nota: El límite mensual para enviar dinero es de $2,000.
Dentro de la aplicación, toca «Pagar a amigos» e introduce el correo electrónico, el número de teléfono de tu amigo o extrae de tu lista de contactos. Elige la cantidad de dinero que quieres transferir y toca «Enviar».’
Debido a que los enlaces de Pay Friends a tu cuenta bancaria de Chime, envías y recibes dinero al instante en lugar de conectarte a una aplicación de transferencia de dinero de terceros.
Por ejemplo, al usar PayPal, la transferencia de dinero al instante conlleva una tarifa del 1% (o esperará un par de días hábiles para obtener su dinero sin comisiones).
También puede vincular tarjetas de crédito y cuentas de inversión para administrar todos los saldos en un solo lugar.
Ver mi tarjeta
Verá la información de su tarjeta de débito directamente desde la aplicación usando Ver mi tarjeta.
Depósito de cheques móvil
El depósito de cheques móvil le permite tomar una foto y depositar cheques en su cuenta desde cualquier lugar. Este servicio está disponible para los miembros de Chime que reciben depósitos directos de más de 2 200 al mes.
Chime Resources
Educación
Su blog presenta varios temas que detallan cómo tomar mejores decisiones financieras. Los temas van desde Dinero Inteligente hasta Hábitos Ricos para Ganar Dinero.
Chime se posiciona como un servicio de banca en línea que también educa a sus miembros.
Atención al cliente
El equipo de Servicios para Miembros está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de su pestaña de atención al cliente en la aplicación, envíe un correo electrónico a [email protected], o por teléfono.
El soporte telefónico está disponible de lunes a sábado de 7 a.m. a 7 p. m., y los domingos de 9 a. m. a 5 p. m. CST. Puede comunicarse con ellos al (844) 244-6363.
Aplicación móvil
Chime funciona tanto en dispositivos iPhone como Android. También puede acceder a él a través de la aplicación web en su escritorio.
Seguridad
Sus fondos están asegurados por la FDIC hasta 2 250,000 a través de sus socios Bancorp Bank y Stride Bank, Miembro de la FDIC.
Si sospecha de actividad fraudulenta, puede bloquear instantáneamente su tarjeta. Esta función evita que otros accedan a su cuenta bancaria mientras evita la llamada telefónica típica que tendría que hacer con un banco tradicional.
Su tarjeta de Débito Visa está protegida por la Política de Cero Responsabilidad de Visa; está libre de transacciones no autorizadas.
Chime admite la autenticación de dos factores y de huellas dactilares. También recibe alertas en tiempo real con cada transacción.
Preguntas frecuentes de Chime
¿Es Chime un Banco real?
Chime es una cuenta bancaria en línea de servicio completo asegurada por la FDIC que ofrece una Cuenta de Gastos y una Cuenta de Ahorros.
¿Con qué Banco Se Asocia Chime?
Bancorp Bank o Stride Bank, N. A., Miembros FDIC, proporciona servicios bancarios para los miembros de Chime. Sus socios también emiten su tarjeta de débito Visa.
¿Cómo Gana Dinero Chime?
Ganan dinero cada vez que usas tu tarjeta de débito. Se llama intercambio. Al usar su tarjeta, Visa procesa la transacción y cobra una tarifa al comerciante.
Chime cobra un porcentaje de cada tasa de intercambio.
¿Cómo Puedo Contactar Con Chime?
Puede ponerse en contacto con ellos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de su pestaña de atención al cliente en la aplicación, envíe un correo electrónico a [email protected], o por teléfono al (844) 244-6363.
¿Cómo Pongo Dinero En Mi Tarjeta De Carillón?
Puede depositar dinero en su tarjeta depositando efectivo en su cuenta de gastos utilizando Green Dot, a través del móvil y el depósito directo, o mediante transferencia desde una cuenta bancaria externa.
¿Es Chime adecuado para Usted?
¿Está buscando un servicio de banca en línea sin cargos, funciones de ahorro automatizadas y opciones de pago móvil? Si estas cosas se alinean con tus objetivos, vale la pena echar un vistazo a Chime.
¿Qué te gusta?
- Protección contra sobregiros: el servicio de protección contra sobregiros sin cargo de Chime, SpotMe, le ‘detecta’ el dinero cuando el saldo de su cuenta es bajo. Cuando realiza una compra con tarjeta de débito que excede su saldo, le detectan hasta 1 100 y debita el dinero de su próximo depósito.
- Transfiera dinero al instante: Pay Friends ofrece otra forma gratuita de enviar y recibir fondos. El dinero depositado en tu cuenta se transfiere instantáneamente entre miembros de Chime utilizando tu lista de contactos, número de teléfono o dirección de correo electrónico.
- Sin cargos ocultos: No hay cargos mensuales y no tendrá monedas de níquel, a diferencia de muchos bancos tradicionales de ladrillo y mortero. No hay cargos por mantenimiento, cargos por sobregiro, cargos por transacciones en el extranjero ni cargos por saldo mínimo. Crear una cuenta es gratis.
- Gran red de cajeros automáticos: Su red de cajeros automáticos tiene más de 38,000 ubicaciones de MoneyPass y Visa Plus Alliance. Tienen un buscador de cajeros automáticos en la aplicación, lo que facilita la búsqueda de uno.
¿Qué es lo que no te gusta?
- Sin sucursales físicas: Chime es un servicio de banca móvil y no tiene sucursales físicas. Puede acceder al servicio de atención al cliente y hablar con un ser humano, pero no tendrá acceso a reuniones en persona. Si esta característica es importante para usted, no será una buena opción.
- Sin cuenta de ahorros independiente: Debe abrir una cuenta de Gastos (su cuenta de cheques) para obtener acceso a sus funciones de ahorro automático.
- Opciones de cuenta limitadas: Chime solo ofrece cuentas de cheques y ahorros individuales. No hay cuentas conjuntas, CD, préstamos hipotecarios ni opciones de préstamos personales.
- Difícil depósito de efectivo: Deberá visitar una ubicación de Punto Verde para colocar efectivo en su tarjeta de débito. Si bien no cobran una tarifa por depositar dinero en efectivo, su servicio, Green Dot, sí lo hace. Si gana una parte de sus ingresos en efectivo (por ejemplo, trabaja en la industria de servicios), esa tarifa podría aumentar.
Pensamientos finales
Chime es una cuenta bancaria de servicio completo asegurada por la FDIC que ofrece una cuenta de gastos y una cuenta de ahorros. Está equipado para manejar necesidades bancarias esenciales, como pagar facturas, enviar cheques en papel y automatizar sus ahorros.
Su APY actual no es sustancial, y las personas que buscan una cuenta de alto rendimiento pueden sentirse decepcionadas. Y aunque Chime no le cobrará tarifas, un servicio de terceros (por ejemplo, Punto Verde o un cajero automático fuera de la red) lo hará.
Sin embargo, brillan en su total transparencia, banca gratuita y misión de aumentar el bienestar financiero de sus miembros. Si solo necesita una simple cuenta de cheques y ahorros en línea, vale la pena echar un vistazo a Chime.
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Sean Brison es un escritor de finanzas personales con sede en Los Ángeles, California. Después de pasar la mayor parte de sus primeros cuarenta años educándose sobre el tema y cambiando su situación financiera, ha dedicado miles de horas a investigar y escribir sobre asuntos relacionados con el presupuesto, la inversión y la jubilación. Le apasiona enseñar a otros lo que ha aprendido y ha contribuido a Escuchar Money Matters durante más de un año.