¿ Qué Es una Carta de Experiencia para Seguros?

Una carta de experiencia es un documento escrito por una compañía de seguros que lo ha asegurado en el pasado. La carta detalla su registro con ellos, incluidos los reclamos o fallos en la cobertura.

Obtenga más información sobre cartas de experiencia en seguros, cuándo podría necesitarlas y qué incluyen.

¿Qué Es una Carta de Experiencia para el Seguro?

Una carta de experiencia puede ayudarlo a probar su historial de seguro. Esto es útil cuando está buscando un nuevo seguro o cuando se muda a un nuevo país y desea la mejor tarifa posible.

• Nombres alternativos: carta de experiencia, carta de experiencia en reclamaciones, prueba de seguro anterior

Cómo funcionan las Cartas de experiencia

Puede pensar en una carta de experiencia como la versión de una carta de recomendación de la industria de seguros. Esta es la forma de su antigua compañía de seguros de «dar fe» de usted a las nuevas compañías de seguros que no lo conocen. Tener una carta de experiencia que demuestre un sólido historial de cobertura puede proporcionarle descuentos en el seguro.

Así es como las cartas de experiencia pueden ayudarte a ahorrar dinero en tu seguro. Cuando una compañía de seguros establece el costo de su seguro o prima anual, tendrá en cuenta varios factores para llegar al precio de su póliza. Esos factores incluyen información personal como su asegurabilidad o puntaje de crédito de seguro.

La compañía también tendrá en cuenta su historial de seguros, como cuánto tiempo ha estado asegurado y cuántas reclamaciones ha realizado, y aquí es donde entran en juego las cartas de experiencia.

¿Quién Necesita una Carta de Experiencia?

Si ha estado asegurado constantemente en los últimos años, probablemente no necesitará una carta de experiencia. Esto se debe a que este proceso está automatizado en gran medida por el Intercambio de Suscripción de Pérdidas Integrales (CLUE). Las compañías de seguros informan de su historia a CLUE. Cuando se inscribe en una nueva compañía de seguros, esa compañía verificará su información solicitando su informe de PISTA.

Si una compañía de seguros necesita una carta de experiencia, le pedirán una. Las razones comunes para esto incluyen:

• Mudarse a un nuevo país
• Falta de seguro por un período prolongado
• Necesidad adicional de probar o disputar reclamos registrados
• Nunca ser la persona principal asegurada (como adolescentes, estudiantes universitarios y personas divorciadas que anteriormente estaban incluidas en el plan de un miembro de la familia)

¿Qué Información se Incluye en una Carta de Experiencia?

Una carta de experiencia contendrá toda la información que una compañía de seguros necesita para determinar sus primas. Cada compañía de seguros tiene diferentes formas de crear estas letras, pero en general, hay algunas piezas de información que puede esperar encontrar en ellas.

La carta debe incluir detalles de lo que estaba asegurado. Por ejemplo, si aseguraste una casa, indicará la dirección del asegurado de» riesgo». Para el seguro de automóvil, puede indicar el vehículo y el número de serie.

Todas las personas cuyo nombre figuraba en la póliza de seguro también estarán incluidas. Esto, por supuesto, incluye al propietario registrado de la propiedad o el automóvil. También puede incluir a otras personas, como cuando un plan de seguro de automóvil cubre a varios conductores. Si una póliza de vivienda incluye asegurados adicionales nombrados en cláusulas especiales, también puede solicitar una carta de experiencia para ellos.

La carta de experiencia también detallaría el cronograma de su cobertura, incluidas las fechas de vigencia y finalización. Puede incluir información sobre por qué terminó su póliza. Si se canceló por falta de pago, o si debe dinero por sus primas de seguro, esto puede aparecer.

Cualquier reclamación pagada durante el tiempo del seguro sin duda se incluirá, junto con los detalles de la causa de la reclamación y cuánto se pagó. Si no hubo reclamaciones, debe indicar «no hubo reclamaciones pagadas durante el período.»Si hubo reclamaciones para varios conductores, separa las reclamaciones por el conductor. Puede solicitar cartas separadas para cada persona.

¿Por qué Obtener una Carta de Experiencia de Seguro?

Cuanto más historial de seguros tenga, menos riesgo será considerado por las compañías de seguros. Es por eso que tener un seguro de inquilinos antes de comprar su primer seguro de hogar puede ahorrarle dinero, por ejemplo.

Cuando puede probar un historial de estar asegurado, generalmente resultará en costos más bajos. Esto es especialmente cierto si puede probar que no ha hecho muchas afirmaciones. Los reclamos menores múltiples pueden poner nerviosos a los aseguradores por asegurarle. Por otro lado, ver que no tenía reclamos generalmente le dará derecho a un descuento.

Cuando una Carta de Experiencia no ayuda

Incluso si tomaste todos los pasos correctos y solicitaste tu carta de experiencia, eso no cambia lo que está incluido en tu carta y no te da derecho a una cobertura más barata. Dependiendo de cómo determine su compañía de seguros los precios, la información en su carta de experiencia puede o no darle el descuento que esperaba.

Por ejemplo, su carta de experiencia puede mostrar 18 meses de buena reputación, pero su nueva compañía de seguros solo puede ofrecer un descuento sin reclamos después de tres años. Si ese es el caso, es posible que no obtenga ese descuento hasta un año y medio más.

Los precios de las compañías de seguros difieren en una variedad de factores, y a veces las diferencias sutiles pueden tener un impacto significativo en el precio que paga. Por lo general, es mejor darse una vuelta y ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente para encontrar la mejor cobertura para usted.