Nota del editor: Esta es una publicación recurrente, actualizada regularmente con nueva información y detalles de la tarjeta.
Comenzar con las recompensas de tarjetas de crédito puede ser increíblemente abrumador. ¿Debería comenzar con devolución de dinero en efectivo o puntos y millas? ¿Qué familia de tarjetas debe elegir primero? ¿Valdrá la pena la cuota anual de esta tarjeta? Es fácil caer en una madriguera de investigación y cuestionamiento, que es realmente la tarjeta correcta para usted.
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Cuando los principiantes piden ayuda para construir una cartera de tarjetas, siempre recomendamos buscar programas de tarjetas que se puedan construir, es decir, tarjetas que se pueden emparejar con otras más tarde para construir una estrategia de tarjetas completa sin sacrificar la tarjeta antigua al cajón de calcetines.
Encontrará que los puntos transferibles son increíblemente valiosos para los viajeros ávidos y aspirantes, ya que las recompensas se pueden canjear en una amplia variedad de aerolíneas y hoteles asociados. Pero esas tarjetas de crédito de viaje generalmente tienen requisitos de aprobación más estrictos, por lo que no siempre son una opción como tarjeta de crédito de first rewards. La buena noticia es que algunos emisores ofrecen ciertas familias de tarjetas de crédito que le permiten comenzar con una tarjeta de crédito sin cargo anual que puede emparejarse con una tarjeta de nivel superior más adelante para obtener el máximo valor.
La sencillez de Chase Ultimate Rewards, y la regla de 5/24 de Chase, hacen de este programa un buen lugar para comenzar para los novatos de puntos y millas. Cuando se trata de elegir tarjetas de crédito para ganar las mejores recompensas, la Chase Freedom Unlimited y la Chase Sapphire Preferred Card forman un poderoso dúo. Siga leyendo para saber cómo estas dos tarjetas pueden poner en marcha su viaje de premios.
¿Por qué estas dos tarjetas?
A continuación desglosaremos todos los beneficios de cada tarjeta, pero aquí hay una explicación rápida de por qué querrás comenzar con estas dos en particular. La razón número uno es que Chase limita el número de tarjetas de crédito que puedes solicitar con éxito con su regla de 5/24. Básicamente, si has abierto cinco o más tarjetas personales en todos los bancos en los últimos 24 meses, es poco probable que te aprueben para la mayoría de las tarjetas de la cartera de Chase, incluidas Freedom Unlimited y Sapphire Preferred.
Si estás empezando, lo mejor es cubrir primero las bases más importantes. Si ya tienes un puntaje de crédito sólido, es probable que quieras solicitar el Chase Sapphire Preferred primero porque gana esos valiosos puntos transferibles. Pero si eres nuevo en el juego de cartas de recompensas, el Chase Freedom Unlimited también es un gran lugar para comenzar a ganar dinero en efectivo (en forma de puntos que se pueden transferir más tarde al Chase Sapphire Preferred cuando lo solicites en el futuro).
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Descripción general: Chase Sapphire Preferido
Bonificación actual: Gane 80.000 puntos de bonificación después de gastar 4 4.000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Además, obtenga un crédito de estado de cuenta de 5 50 en compras de comestibles en el primer año de apertura de la cuenta. Estos puntos valen 1 1,000 en viajes cuando canjeas directamente a través del portal de recompensas de Chase Ultimate.
Beneficios: 2 puntos por dólar gastado en viajes y comidas; sin cargos por transacciones en el extranjero; beneficios como el seguro primario de alquiler de automóviles, el reembolso por retraso en el equipaje, el reembolso por retraso en el viaje, el seguro de pérdida de equipaje, el seguro de cancelación e interrupción del viaje, la protección de garantía extendida, la protección de compra y la posibilidad de transferir a 13 socios de viaje, incluidas British Airways, Hyatt, Iberia, JetBlue y varias aerolíneas de Star Alliance.
Tarifa anual: 9 95
Razones para obtenerla: Ganar 2 puntos en todos los viajes y restaurantes equivale a una devolución del 4% según las valoraciones de TPG. Lo bueno es que una amplia variedad de artículos entran en la categoría de viajes, desde compras de aerolíneas, taxis y peajes hasta estacionamientos y agencias de viajes. Por lo tanto, incluso si su viaje diario se limita al transporte, puede acumular puntos Ultimate Rewards rápidamente. También obtendrá excelentes protecciones de viaje en estas compras.
En cuanto al uso de esos puntos, tienes varios socios de viaje para elegir y también puedes canjear puntos Ultimate Rewards directamente por varias compras elegibles a través del portal Chase Ultimate Rewards a una tarifa de 1,25 centavos cada uno. Además, Chase expandió recientemente su nueva opción de canje de reembolso para que puedas mantener ese mismo valor al canjear compras realizadas en tiendas de comestibles, tiendas de mejoras para el hogar y establecimientos de restaurantes.
Descripción general: Chase Freedom Unlimited
Bono actual: reembolso de cash 200 en efectivo después de gastar 5 500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Beneficios: 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en restaurantes, 3% en farmacias y 1.5% en todas las demás compras; 0% de APR de introducción en compras durante los primeros 15 meses (después de eso, se aplica una APR variable del 14.99% al 23.74%).
Tarifa anual: 0 0
Razones para obtenerla: Esta tarjeta se actualizó recientemente y ahora ofrece posiblemente mejores categorías de ganancias que la Sapphire Preferred. Lo que realmente hace que Freedom Unlimited merezca una ranura en tu billetera es que, si tienes una tarjeta de Chase Ultimate Rewards completa (como la Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve o la tarjeta de crédito Ink Business Preferred), o planeas obtener una en el futuro, puedes canjear tu reembolso en efectivo como puntos Ultimate Rewards. Las últimas valoraciones de TPG fijan el valor de los puntos Chase Ultimate Rewards en 2 centavos cada uno. Por lo tanto, el bono de registro de 2 200 se convierte en 20,000 puntos de Ultimate Rewards y el 1.5% de devolución de dinero que ganarás en compras se convierte en 1.5 puntos por un retorno del 3%.
Si lo que buscas es la devolución de dinero en efectivo, considera algunas de las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero en efectivo, como la tarjeta Citi® Double Cash, que te ofrece una mejor rentabilidad. Con la tarjeta Citi Double Cash, obtendrás un 2% de reembolso en efectivo (1% de reembolso en efectivo y luego otro 1% de reembolso en efectivo a medida que pagas tu saldo). A partir de septiembre de 2019, puedes convertir el dinero en efectivo obtenido con la tarjeta Citi en puntos ThankYou® Rewards a través de una cuenta ThankYou® vinculada.
Usar las tarjetas juntas
Como se mencionó anteriormente, las recompensas ganadas por Freedom Unlimited (y su hermano, el Chase Freedom Flex sin cuota anual) se vuelven mucho más valiosas cuando también tienes una tarjeta de recompensas Chase Ultimate completa. Esto se debe a que solo puede convertir su dinero en efectivo en puntos transferibles con una tarjeta que gane puntos Ultimate Rewards directamente.
Por lo tanto, para canjear las recompensas obtenidas con las tarjetas Freedom como puntos que se pueden transferir a socios, debes tener una tarjeta de nivel superior como la Chase Sapphire Preferred. Otra opción es la reserva premium Chase Sapphire para aquellos que piensan que la tarifa anual de 5 550 vale la pena para los mejores ingresos de la tarjeta, los beneficios adicionales y el crédito de viaje anual de 3 300. También está la tarjeta de crédito Ink Business Preferred, que puede ser una gran alternativa o adición para los propietarios de pequeñas empresas.
Incluso si no planeas transferir puntos a socios de viaje, estas tarjetas garantizan entre un 25% y un 50% de valor adicional al canjear puntos a través del portal de recompensas Chase Ultimate. En otras palabras, en lugar de canjear cada punto por 1 centavo cada uno, podrá canjearlos a una tasa de 1,25 o 1,5 centavos cada uno. Además, estas tarjetas ofrecen categorías más amplias para la opción de reembolso.
Si simplemente desea un reembolso en efectivo y nunca planea emparejar sus tarjetas, debe consultar algunas de nuestras otras mejores tarjetas de crédito de reembolso en efectivo con rendimientos más altos. Pero aquellos que buscan construir una estrategia de cartas a largo plazo pueden utilizar las capacidades de emparejamiento de Chase Freedom Unlimited con una tarjeta que desbloquea los canjes de Recompensas Definitivas.
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El uso de estas dos tarjetas te coloca estratégicamente en una buena posición para ganar y canjear recompensas de viaje. Para empezar, todas las compras de viajes que no se realicen a través del portal de viajes Ultimate Rewards (es decir, viajes Uber y estadías en Airbnb) deben ir en Chase Sapphire Preferred para ganar puntos de bonificación y obtener excelentes protecciones de viaje. Luego, use Freedom Unlimited para restaurantes, farmacias y compras diarias. Aunque hay tarjetas más gratificantes para comer, es una buena opción para las farmacias y los gastos diarios que de otra manera no le harían ganar más recompensas con otra tarjeta.
Cuando llegue el momento de canjear tus puntos ganados con tanto esfuerzo, consulta esta guía para obtener el máximo valor de tus premios y esta guía para encontrar puntos dulces en el programa de recompensas Ultimate.
Resumen
La tarjeta Chase Freedom Unlimited y la tarjeta Chase Sapphire Preferred forman un gran equipo que gana puntos de Ultimate Rewards. Si bien este último no siempre es la mejor opción para sus gastos, abre algunas excelentes opciones de socios de transferencia en el lado del canje. Si recién está comenzando a ganar recompensas de viaje con tarjetas de crédito, estas dos tarjetas deben ser su principal prioridad cuando se trata de solicitudes, pero asegúrese de prestar atención a la regla 5/24 del emisor para optimizar sus posibilidades de aprobación.
Reportajes adicionales de Liz Hund y Madison Blancaflor.
Foto destacada de Eric Helgas / The Points Guy.Tarjeta Chase Sapphire Preferred ®
OFERTA DE BIENVENIDA: 80,000 Puntos
VALORACIÓN DE BONOS DE TPG*: $1,650
PUNTOS DESTACADOS DE LA TARJETA: 2 puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viaje
* El valor de bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
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Más cosas que debe saber
- Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar 4 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es 1 1,000 cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta 5 50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles dentro del primer año de apertura de la cuenta.
- Gane 2 puntos en comidas, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar, comida para salir y viajes. Además, gana 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.
- Obtenga un 25% más de valor cuando canjee pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80,000 puntos valen 1 1,000 para viajes.
- Con Pay Yourself Back Back, sus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas.
- Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de 0 0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Activar por 12/31/21.
- Cuente con un Seguro de Cancelación / Interrupción de Viaje, Exención de Daños por Colisión de Alquiler de Automóviles, Seguro de Pérdida de Equipaje y más.
- Obtenga hasta 6 60 de vuelta en una membresía elegible de Peloton Digital o de Acceso completo hasta el 31/12/2021, y obtenga acceso completo a su biblioteca de ejercicios a través de la aplicación Peloton, que incluye cardio, carrera, fuerza, yoga y más. Toma clases con un teléfono, una tableta o un televisor. No se requiere equipo de fitness.
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