Planes 529: Los Mejores Lugares para Invertir Sus Ahorros en Educación

¿Está buscando el mejor plan 529 para ayudarlo a ahorrar para gastos de educación? Aquí está mi lista anual de las mejores selecciones de todo Estados Unidos

Clark Howard: Aquí están los Mejores Planes 529 del País

Cada año, miro a través de todos los planes sin comisiones ofrecidos por los estados e identifico los mejores planes 529 del país. Este año, estoy muy entusiasmado con mi nueva y actualizada guía del plan 529 porque hay muchas buenas noticias. De hecho, los mejores planes 529 tienen las tarifas de gestión más bajas que he visto en la historia de los planes 529.

Esto es lo que obtendrá en esta guía:

• Lista del Decano: Solo 529 planes con tarifas inferiores al 0.20% anual obtuvieron la calificación.
• Lista de honor: Con la barra tan alta para la Lista del Decano, la Lista de Honor incluye planes que no llegaron al límite, pero que aún son de bajo costo.
• Mascotas de maestros: Estos planes son ideales para residentes en el estado porque ofrecen beneficios fiscales estatales y / o gastos más bajos para los residentes.
• Necesita Mejoras: Evite los planes de cualquier estado que aparezcan en la lista de Necesidades de mejora: invierta en un plan de la Lista del Decano en su lugar.

Afortunadamente, el número de planes buenos supera con creces al puñado de planes malos.

En cuanto a lo que impulsa la reducción de costos en toda la industria, los planes de venta directa en general tienen costos más bajos que en el pasado por dos razones. A medida que los planes se han hecho mucho más grandes, el costo de servir a cada futuro estudiante universitario se ha reducido. Además, la fuerte competencia entre los planes sin comisiones de venta directa ha sido intensa.

Si decide invertir en un plan de esta guía, preste mucha atención a las opciones de inversión particulares que recomiendo en algunos de los planes estatales.

Cuando vea su estado en la lista a continuación, asegúrese de invertir solo en el plan estatal exacto que muestro. Esa es la clave. De lo contrario, podrías terminar en un apestoso plan.

Y aunque en muchos estados puedes usar el dinero del plan 529 para la escuela antes de la universidad, es mejor dejar que tu dinero tenga más años de crecimiento libre de impuestos para la universidad.

Cómo funciona el Sistema del Plan 529

Esto es lo que necesita saber sobre esta excelente forma libre de impuestos de ahorrar y gastar en la educación universitaria de un niño.

¿Qué es un Plan 529?

Un plan 529 es un plan de ahorros libre de impuestos que es la mejor manera de ahorrar para la educación de su hijo. Antes de este año, los planes 529 le permitirían a usted, a un familiar o a un amigo ahorrar dinero como inversión para la educación universitaria de un niño solamente.

Ahora, gracias a los cambios en el código tributario, el dinero en un 529 también se puede usar para pagar la matrícula en escuelas privadas desde el jardín de infantes hasta el duodécimo grado.

Con un plan 529, el dinero crece libre de impuestos y se gasta libre de impuestos para gastos elegibles como matrícula, libros y cuotas.

Un Estado Puede Tener Varios Planes

Los planes 529 deben ser patrocinados por un estado, aunque los residentes de la mayoría de los estados pueden poner su dinero en cualquier plan estatal. (Si invierte en el plan de un estado en el que no vive, no significa que su hijo tendrá que ir a la escuela en ese estado.)

Aún más confuso, un estado puede patrocinar más de un plan 529. Algunos estados tienen hasta cinco diferentes planes! Nunca he encontrado más de un plan de alto vuelo en ningún estado.

Tengo un enlace directo para ti al buen plan en un estado y generalmente puedes invertir directamente en línea. Si simplemente haces clic en mi enlace a continuación, no te equivocarás e irás a una opción de mal estado.

Si su estado está en la Lista del Decano, el Cuadro de Honor o las listas de Mascotas de los Maestros, elíjalo, porque puede haber beneficios fiscales estatales que lo harían una elección más sabia para usted.

Sin embargo, si su estado no está en la lista o usted no califica para sus beneficios fiscales estatales, ponga su dinero en uno de los estados cuyo plan tenga los gastos más bajos.

Estos incluyen California (0.11% a 0.16%), Illinois (0.12% a 0.15%) y Nueva York (0.15%). Son mis tres planes favoritos en el país debido a los costos extremadamente bajos.

Lista del Decano:

Estos son los mejores planes del país. Ponga su dinero aquí si su estado no está en la Lista de Honor o en las categorías de Mascotas para maestros.

Estado	Información del Plan
Arizona	Plan de Ahorros Universitarios Fidelity Arizona (solo índice basado en la edad)
California	El Plan de Ahorros para la Universidad ScholarShare (solo opción pasiva basada en la edad)
Delaware	Plan de Inversión Universitaria de Delaware (solo carteras basadas en la edad del índice de fidelidad)
Illinois	Inicio brillante (solo carteras basadas en la edad del índice de venta directa)
Massachusetts	U.Plan de Inversión Universitaria de Fondos (solo carteras basadas en la edad del índice de fidelidad)
Michigan	Programa de Ahorro para la Educación de Michigan
Nevada	Plan de Ahorros Universitarios Vanguard 529 (carteras basadas en la edad)
New Hampshire	El Plan de Inversión Universitario ÚNICO (solo carteras basadas en la edad del índice de fidelidad)
Nuevo México	El Índice del Plan de Educación (carteras basadas en la edad)
Nueva York	Programa de Ahorros Universitarios de Nueva York-Venta directa
Ohio	Plan de ahorros Ohio College Advantage 529 (invierta solo en opciones Vanguard)
Utah	my529 (solo carteras basadas en edades de Vanguard)

Lista de honor:

Estos planes, que en realidad aparecieron en la Lista del Decano el año pasado, estaban a solo un pelo de hacer ese corte de nuevo este año. Todos son de bajo costo, pero solo un paso por detrás de los mejores.

Estado	Información del Plan
Georgia	Plan Path2College 529
Iowa	Ahorros universitarios Iowa
Minnesota	Plan de Ahorros Universitarios de Minnesota
Wisconsin	Plan de Ahorros para la Universidad Edvest 529

Mascotas del maestro:

Si usted es residente de un estado a continuación, ingrese ese plan para obtener beneficios fiscales estatales y / o menores gastos ofrecidos a los residentes.

Estado	Información del Plan
Alabama	CollegeCounts Fondo 529 (solo carteras basadas en la edad)
Alaska	Plan de Ahorros para la Universidad de Alaska
Colorado	Cartera directa CollegeInvest
Connecticut	Connecticut Higher Education Trust (Solo se vende directamente)
Indiana	Plan de Ahorro Directo College Choice 529
Idaho	IDeal
Kansas	Programa de Ahorro Educativo Learning Quest 529 (Solo venta directa – solo cartera de índice de acciones)
Louisiana	Iniciar el Programa de Ahorro
Maine	Plan de Inversión Universitaria de Próxima Generación-Serie Client Direct
Missouri	MOST – Plan de Ahorros Universitarios 529 de Missouri (invierta solo en opciones Vanguard)
Nebraska	Fideicomiso de Ahorro para la Educación de Nebraska – Plan de Ahorro Directo para la Universidad
Carolina del Norte	Carolina del Norte Programa Nacional de Ahorros Universitarios (invierta solo en opciones de Vanguardia)
Oklahoma	Plan de Ahorros Universitarios de Oklahoma-Plan Directo
Oregon	Plan de Ahorros para la Universidad de Oregon (Solo se vende directamente)
Pennsylvania	Plan de Inversión Pennsylvania 529
Rhode Island	Protector CollegeBound (Solo se vende directamente)
Carolina del Sur	Plan de Ahorros para la Universidad Future Scholar 529-Venta Directa
Tennessee	Estrellas TN Programa de Ahorros Universitarios 529
Vermont	Plan de Inversión en Educación Superior de Vermont
Virginia	Invest529 (carteras basadas en la edad)
Washington	El Plan de Inversión de DreamAhead College
West Virginia	Plan de Ahorro Directo para la Universidad Smart 529 WV

Necesita mejoras:

Si su estado está en esta lista, elija un plan de la Lista del Decano en su lugar.

• Arkansas
• Florida
• Hawaii
• Kentucky
• Maryland
• Mississippi
• Montana
• Nueva Jersey
• Dakota del Norte
• Dakota del Sur
• Texas
• Wyoming

Factores importantes a Tener en Cuenta Antes de Invertir en un Plan 529

Las carteras Basadas en la edad Le Permiten Configurarlo y Olvidarlo

Cuando abre una cuenta 529, hágalo a su nombre, no a nombre de su hijo. Su hijo solo debe figurar como beneficiario. Los activos en un plan 529 tienen muy poco efecto en el análisis financiero de la mayoría de las escuelas porque los niños solo figuran como beneficiarios, no como propietarios.

Su dinero en un plan 529 se invierte en un fondo común como un fondo mutuo. Le recomiendo que mire la opción de inversión disponible en la mayoría de los planes conocidos como la «cartera basada en la edad».»Esto permite que el plan ajuste sin problemas su inversión a una combinación más conservadora a medida que su hijo se acerca a la edad universitaria.

Con una cartera basada en la edad, cuando su hijo tiene dos o tres años, el plan puede estar fuertemente invertido en acciones. A medida que lleguen a 15 o 16, el plan tendrá menos acciones y más bonos. Este ajuste lo realiza automáticamente el gestor del fondo. No se requiere ninguna acción de su parte. Es verdad «ponlo y olvídalo.»

Advertencia: Ahorre para Su Jubilación Antes de la Educación de un Niño

Usted y yo no podemos controlar los costos de educación. No podemos controlar el rendimiento de la inversión. Sin embargo, podemos ahorrar dinero para sufragar los gastos de la universidad, y podemos elegir los mejores planes 529 con los costos más bajos.

Sin embargo, quiero que tenga en cuenta esta advertencia en todo momento:

Aunque querer ahorrar para la educación de sus hijos es genial, recuerde mi primera regla: No debe ahorrar un centavo para la educación a menos que ya esté ahorrando el máximo que pueda para su propia jubilación.

La realidad es que la universidad se puede pagar con subvenciones, préstamos, becas y trabajo. La jubilación ocurre solo si ha ahorrado el dinero.

¿Qué sucede si su hijo no necesita el dinero del 529? En ese caso, se puede transferir a cualquier hijo elegible que tenga gastos educativos y se gaste libre de impuestos. O si su hijo califica para una beca completa de «viaje gratis» para la universidad, puede retirar el dinero del 529 y usarlo para cualquier cosa y simplemente pagar impuestos sobre las ganancias.

Por lo tanto, si su hijo termina sin ir a la universidad y solo toma el dinero para usted, paga el impuesto sobre las ganancias más una multa del 10%.

Para obtener más consejos para ahorrar dinero sobre la universidad, consulte nuestra sección de Educación.

Clark Howard revisó cuidadosamente cada plan sin comisiones en cada estado, y solo recomienda un plan, si lo hay, por estado. Los criterios de la Lista del Decano son determinados por los estados con planes que cobran menos del 0.20% por año en total. Esta es la opinión de Clark Howard a partir de octubre de 2018, y estos planes están sujetos a cambios.