Pregunta: He estado en bancarrota del Capítulo 13 durante más de dos años. Pero recientemente recibí un recorte salarial y ya no puedo permitirme el pago de mi plan actual del Capítulo 13. ¿Hay algo que pueda hacer para reducir el monto de mi pago mensual?
Respuesta: Si sus ingresos disminuyen durante su bancarrota del Capítulo 13 y ya no puede pagar el pago mensual de su plan, puede pedirle a la corte que modifique su plan y reduzca el monto de su pago. Si la corte le permitirá reducir el pago de su plan dependerá de una serie de factores. (Obtenga más información sobre el plan de pago del Capítulo 13.)
¿Qué Sucede Si Sus Ingresos Disminuyen Durante La Bancarrota Del Capítulo 13?
Cuando se presenta para la bancarrota del Capítulo 13, propone un plan para pagar una parte de sus deudas. Su ingreso es uno de los factores más importantes que determinan la cantidad de su pago mensual del plan Capítulo 13.
Pero un plan de reembolso del Capítulo 13 suele tardar de tres a cinco años en completarse. Durante la vida de sus quiebras del Capítulo 13, muchos deudores experimentan fluctuaciones en sus ingresos. Afortunadamente, si sus ingresos disminuyen durante su bancarrota, es posible que pueda pedirle a la corte que modifique su plan y reduzca el monto de su pago.
¿Puede Reducir El Pago De Su Plan Del Capítulo 13?
Además de sus ingresos, la cantidad que debe pagar su plan mensual depende de:
- sus gastos
- los tipos de deudas que tiene, y
- la cantidad de propiedad no exenta que posee.
Los dos últimos factores pueden afectar si su pago se puede reducir o no.
Tipos de deudas. Ciertas deudas (como la pensión alimenticia, la manutención de los hijos y las obligaciones tributarias prioritarias) deben pagarse en su totalidad a través de su plan (que generalmente no puede exceder los cinco años de duración). (Obtenga más información sobre las deudas que debe pagar en el Capítulo 13 de bancarrota.) Si la mayoría o todo el pago de su plan se destina a este tipo de deudas, es posible que la corte no le permita reducir su pago a menos que esté dispuesta a extender la duración de su plan más allá del máximo permitido.
Esto significa que en algunas circunstancias, es posible que no pueda reducir el monto de su pago, incluso si sus ingresos disminuyen. Pero si su plan incluye deudas que no deben pagarse en su totalidad (como deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales), es posible que pueda reducir el pago de su plan.
Cantidad de propiedad no exenta. En el Capítulo 13 de bancarrota, usted debe pagar a sus acreedores no garantizados por lo menos tanto como habrían recibido en un Capítulo 7. Esto se conoce como la prueba del interés superior de los acreedores. Debido a que sus acreedores no garantizados habrían tenido derecho al valor no exento de su propiedad en la bancarrota del Capítulo 7, su plan debe pagarles una cantidad igual a la que habrían recibido hipotéticamente. Si se le requiere pagar una cierta suma a acreedores no garantizados a través de su plan de Capítulo 13, puede afectar si puede reducir o no el monto de su pago.
Ejemplo. Jane tiene un coche de 25.000 dólares gratis. Pero sus exenciones de bancarrota solo le permiten eximir 1 15,000 del valor del auto. Si se hubiera presentado para la bancarrota del Capítulo 7 en lugar de un Capítulo 13, el fideicomisario habría podido vender su automóvil y distribuir la parte no pagada de los ingresos ($10,000) entre sus acreedores no garantizados. Esto significa que debe pagar a sus acreedores no garantizados aproximadamente 1 10,000 a través de su plan del Capítulo 13. Pero tenga en cuenta que ciertas jurisdicciones pueden permitirle pagar menos porque después de tener en cuenta los gastos, como los honorarios de fideicomisario y los costos de venta, los acreedores probablemente habrían recibido menos de $10,000 en un Capítulo 7. Si el pago reducido del Capítulo 13 propuesto por Jane significaría que no podría pagar 1 10,000 a sus acreedores no garantizados, el tribunal no reducirá el pago de su plan.
Cómo modificar su Plan del Capítulo 13
Si desea reducir el monto de su pago después de que el tribunal ya haya confirmado (aprobado) su plan del Capítulo 13, por lo general debe presentar una moción para modificar su plan ante el tribunal y entregarla al administrador de bancarrota y a todos sus acreedores. (Obtenga más información sobre cómo modificar su plan de pago del Capítulo 13.)
En la mayoría de los casos, para presentar una moción de modificación, deberá obtener una fecha de audiencia, proporcionar una declaración por escrito de por qué se debe reducir el pago de su plan y proponer un plan de Capítulo 13 enmendado a la corte. El fideicomisario y sus acreedores tendrán la oportunidad de revisar su plan propuesto y objetarlo si lo desean. Si el fideicomisario o un acreedor se opone a su plan propuesto, cada parte tendrá la oportunidad de explicar su posición al juez en la audiencia.
¿Qué Pasa Si No Puede Reducir El Pago De Su Plan Del Capítulo 13?
Dependiendo de los hechos de su caso, si no puede modificar su plan para reducir el monto de su pago, es posible que pueda::
- pida a la corte que suspenda temporalmente sus obligaciones de pago
- solicite una baja por dificultades económicas
- convierta su caso a un Capítulo 7, o
- desestime su bancarrota del Capítulo 13 y vuelva a presentar su caso en un momento posterior.